Hvad vil Biden beslutte om studielånsgæld? Mulighederne er varierede og komplicerede.

Den hvirvlende debat om eftergivelse af studielån kan snart nå et vendepunkt, da endnu en frist for at genstarte lånebetalinger for millioner af amerikanere nærmer sig denne sommer, og midtvejsvalget nærmer sig.

Præsident Joe Biden, hvis løfte om at annullere tusindvis af dollars i studiegæld for de fleste låntagere hjalp ham med at blive valgt, sagde i slutningen af ​​sidste måned, at han ville have et svar på at reducere studiegæld i "de næste par uger."

Medlemmer af Kongressen har presset Biden til at fjerne op til $50,000 i føderal studielånsgæld for dem, der er sadlet med ubetalte universitetslån. Nogle opfordrer til, at han bruger sin udøvende myndighed til at få det til at ske.

"Jeg overvejer at håndtere en vis gældsreduktion," Biden sagde. "Jeg overvejer ikke 50,000 dollars gældsreduktion, men jeg er i gang med at se nærmere på, om der vil være yderligere gældseftergivelse."

Få de seneste nyheder om privatøkonomi sendt direkte til din indbakke med MoneyWise nyhedsbrev.

Når udbetalinger af studielån er indstillet til at genoptage

Efter realkreditlån udgør studielån den største del af husholdningernes gæld med mere end 1.5 billioner dollars, ifølge Brookings Institution.

I begyndelsen af ​​pandemien indefrøs regeringen tilbagebetaling af studielån for de fleste låntagere. Pausen, som nu er blevet forlænget seks gange, har givet forbrugerne mulighed for at bruge pengene andre steder. Mange sparede op til købe boliger, betale kreditkort eller indhente andre regninger.

I sidste måned forlængede Det Hvide Hus moratoriet til den 31. august.

"Denne pause vil hjælpe 41 millioner mennesker med at holde trit med deres månedlige regninger og opfylde deres basale behov," sagde vicepræsident Kamala Harris i en meddelelse. "Det vil give låntagere noget presserende behov for tid til at forberede sig på at vende tilbage til tilbagebetaling."

Mere fra MoneyWise

Historien fortsætter

En vej til tilgivelse

Mark Kantrowitz, en studielånsekspert, der har skrevet fem bøger om stipendier og økonomisk støtte, siger, at der er tre potentielle veje til tilgivelse: regulering, lovgivning eller udøvende myndighed.

Hvis præsidenten skulle bruge eksekutiv handling til at annullere studiegæld, ville han stå over for juridiske udfordringer, som Kantrowitz ikke forventer ikke ville gå Bidens vej. Og Kongressen har endnu ikke vedtaget lovgivning om bred eftergivelse af lån, og den ser heller ikke ud til at være klar til det.

Regulering er måske præsidentens bedste bud, siger Kantrowitz, hvis bøger bl.a Hvordan man appellerer til mere økonomisk støtte.

Den føderale regering tilbyder fire indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, som sætter lånebetalinger til beløb, der er beregnet til at være overkommelige for låntagere baseret på deres indkomst og familiestørrelse.

De fleste mennesker glemmer, at det også er planer om tilgivelse af lån, siger Kantrowitz. Efter at have foretaget kvalificerede betalinger i 20 eller 25 år, afhængigt af planen, kan låntagere få fjernet deres resterende gæld. De, der arbejder i offentlig tjeneste, kan kvalificere sig til tilgivelse efter blot 10 års betalinger.

En af fire planer - den indkomstbetingede tilbagebetalingsplan - giver det amerikanske undervisningsministerium en bred reguleringsmyndighed, så den kan omdannes til et behovstestet program til eftergivelse af lån, siger Kantrowitz.

Midlertest, en metode til at bestemme berettigelse til statsstøtte, er en måde at imødegå bekymringen over at hjælpe mennesker, der måske ikke har brug for det.

Biden "tror ikke på det - at millionærer og milliardærer naturligvis skal have gavn af eller endda folk fra den højeste indkomst," sagde den tidligere pressesekretær i Det Hvide Hus, Jen Psaki, efter Bidens bemærkninger i sidste måned. "Så det er bestemt noget, han ville se på."

Vil han eller vil han ikke?

En sandsynlig grund til, at Biden ikke har fulgt op på sit kampagneforslag, er økonomisk og geopolitisk følgevirkning af pandemien og krigen i Ukraine, siger Siri Terjesen, ledelsesprofessor og adjunkt ved Florida Atlantic University.

"Med år-til-år inflation, der nærmer sig 10%, vil politikere, der husker grundlæggende økonomi, ønske at bremse yderligere stimulus for at bringe inflationen tilbage under kontrol," sagde hun i en e-mail. "Et stort program til eftergivelse af studielån ville øge inflationen endnu hurtigere."

Siden begyndelsen af ​​2020 har Biden eftergivet studiegæld for milliarder af dollars gennem andre programmer. Disse omfatter planer for låntagere, der blev vildledt af deres skoler, dem med handicap og andre, der arbejder i offentlig tjeneste.

Skub efter mere fortsætter.

Flertallet af amerikanerne støtter aflysning af studerendes gæld, hævdede Massachusetts-senator Elizabeth Warren i en høring i Senatets udvalg tidligere på måneden.

"Der er næppe en arbejdende person i Amerika, der ikke har en ven eller et familiemedlem eller kollegaer, der er tynget af studielånsgæld," sagde Warren, der støtter eftergivelse af $50,000 pr. låntager.

At annullere dette beløb ville koste 904 milliarder dollars og tilgive de fulde saldi på omkring 30 millioner – eller 79 % – af låntagerne, ifølge en indberette fra økonomer fra Federal Reserve Bank of New York.

At tilgive $10,000 pr. låntager ville koste $321 milliarder og eliminere hele saldoen for 11.8 millioner låntagere, eller omkring 31%.

Tilføjelse af et indtægtsloft til tilgivelsesforslag "reducerer betydeligt omkostningerne ved eftergivelse af studielån og øger andelen af ​​ydelser, der går til låntagere, der er mere tilbøjelige til at kæmpe med at tilbagebetale deres gæld," hedder det i rapporten.

Potentielle problemer med bred eftergivelse af studiegæld

Fortalere for bred tilgivelse hævder, at studielån bidrager til racemæssige og socioøkonomiske velstandskløfter. Men der er bedre måder at reducere racemæssig rigdomskløfter, argumenterer Adam Looney, en senior fellow ved Brookings Institution.

Looney hævder, at eftergivelse af studielån er regressiv, og kun målrettede gældssaneringspolitikker kan arbejde for at imødegå uligheder forårsaget af føderale studielånsprogrammer.

"Målt korrekt er studiegæld koncentreret blandt husholdninger med høj formue, og eftergivelse af lån er regressiv, uanset om det måles på indkomst, uddannelsesniveau eller formue," han skriver. "Gennemgående tilgivelse er derfor en bekostelig og ineffektiv måde at reducere økonomiske kløfter på grund af race eller socioøkonomisk status."

De næste trin

Kantrowitz forventer, at Biden foretager endnu en forlængelse af betalingspausen og rentefritagelsen, der vil vare indtil efter det kommende midtvejsvalg. Mens Det Hvide Hus ikke har telegraferet en endelig plan, mener Kantrowitz, at låntilgivelse sandsynligvis vil ske. "Og hvis det sker, vil det sandsynligvis være begrænset i mængde og berettigelse," siger han.

I mellemtiden fortsætter spørgsmålet med at kaste lys over de stigende omkostninger ved at gå på college.

College undervisning og gebyrer var omkring 170 % dyrere i 2021 end i 2001, citerer Tejersen i en ny bog om at reducere bureaukrati på de videregående uddannelser.

"Sølvet i studiegældsfiaskoen," siger hun, "er, at flere amerikanere erkender behovet for at identificere overkommelige college-muligheder."

Få de seneste nyheder om privatøkonomi sendt direkte til din indbakke med MoneyWise nyhedsbrev.

Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.