Amerikanernes studiegæld er klar til at lette, og folk lægger planer for, hvad der skal ske for deres frigjorte penge. Låntagere ser ud til at have to primære mål i tankerne: at blive opdateret på deres øvrige gæld og komme videre i deres investeringsportefølje.
Det er ifølge en MarketWatch-undersøgelse, der spurgte låntagere om deres finansielle planer efter gældsannullering.
I slutningen af august, præsident Joe Biden annoncerede at regeringen vil eftergive op til $10,000 i studielånsgæld for folk med føderale studielån og op til $20,000 for Pell-stipendiemodtagere. Låntagere skal tjene under $125,000 om året for at være berettiget. Betalingerne er planlagt til at genoptage i januar 2023 på de studielån, der har været sat på pause siden pandemiens start i marts 2020.
Gældslettelsen, der er muliggjort gennem en bekendtgørelse, har inspireret forsigtigt bifald fra låntagere bundet af gæld, som nu venter på flere detaljer. Det er også opfordret skarp kritik fra folk uden studielån til at opsige.
Mens folk venter på flere detaljer om ansøgningsprocessen om tilgivelse (og som nogle kritikere overveje retssager for at blokere planen), siger nogle af MarketWatchs læsere, at de ved, hvad de vil gøre, når de ikke længere har studielånsbetalinger at bekymre sig om.
Investering var den største stemmefanger, da MarketWatch udsendte en meningsmåling på Twitter
TWTR,
spørger, hvad folk havde tænkt sig at gøre med penge, der ellers ville have gået til betaling af studiegæld.
Næsten fire ud af 10 personer (39 %) sagde, at de ville investere, og på andenpladsen sagde 35.6 % af vælgerne, at de ville betale ned på anden gæld.
Her er de fulde resultater:
Det er ganske vist én uvidenskabelig meningsmåling foretaget via sociale medier. Og MarketWatch, ved selve dets navn, er fokuseret på markeder og økonomi, så det er måske ikke en strækning at tro, at online-følgere ville have deres investeringsportefølje øverst i sindet.
Men at foretage flere investeringer og betale af på anden gæld er helt sikkert gyldige næste skridt for låntagere, uanset hvem der stemmer.
Der er mere end 43 millioner låntagere af studielån, der skylder omkring 1.6 billioner dollars, ifølge Federal Reserve Bank i New York. Den største andel af dem, mere end en fjerdedel, havde saldi mellem $10,000 og $25,000 ved udgangen af sidste år. Omkring tre fjerdedele af ydelserne fra den eftergivne gæld ville gå til husholdninger, der tjener op til 88,000 $, ifølge Penn Wharton Budget Model estimater.
Denne form for økonomisk lettelse skaber specifikke personlig-økonomiske spørgsmål. Gældseftergivelse ville lindre en fremtidig forpligtelse og frigøre flere penge nu. Men det er ikke en stimuluscheck, der dukker ind på en bankkonto og giver øjeblikkelige ekstra penge.
Desuden er udbetalinger af føderale studielån blevet sat på pause i de sidste to et halvt år. I den tid er inflationen steget og muligvis tæret på penge, der ville være gået til betalinger. Hakkende aktiemarkeder og bekymringer om økonomisk afmatning kan også få nogle mennesker til at vige tilbage fra flere investeringer.
Når låntagere tænker på, hvordan de kan bruge penge, der er låst op ved tilgivelse af studielån, foreslog Larry Pon, en revisor og finansiel planlægger i Redwood Shores, Californien, at de spørger sig selv: "Hvor kommer disse penge fra, hvis du ikke allerede brugte dem? ”
En metode kunne være at gennemgå de månedlige studielånsbetalinger, der gjaldt før pandemien, og at knytte dette beløb, eller en del af det, til en konto væk fra din almindelige checkkonto, sagde Andres Garcia-Amaya, grundlægger og administrerende direktør for Zoe Financial.
På den måde kunne en person undgå at se de frigjorte penge blive drænet af almindelige udgifter eller smidt væk med impulskøb, sagde Garcia-Amaya. Zoe Financial er en platform, der hjælper folk med at finde godkendte finansielle rådgivere baseret på deres placering, specialiteter og investeringstilgange, og Garcia-Amaya bemærkede, at folk i stigende grad har ledt efter rådgivere, der kan tilbyde vejledning om studielån siden Biden-administrationens meddelelse.
For alle de mennesker, der tænker på, hvad de skal gøre, bad MarketWatch finansielle eksperter om at overveje. Det vigtigste er at være sikker på, at der er nok til at betale regningerne og klare sig lige nu. Derefter kan stierne variere afhængigt af de særlige økonomiske fakta.
Den smarte måde at betale anden gæld på
"Det første spørgsmål, nogen bør stille, er, 'Hvad er den rente, jeg betaler for min gæld?'," sagde Garcia-Amaya.
I en tid med stigende låneomkostninger bør gæld med højere rentesatser, som en kreditkortsaldo, være øverst på to-go-listen, Garcia-Amaya, Pon og andre siger. Hvis en person har langvarig kreditkortgæld, sagde Garcia-Amaya, at han er hårdt presset til at tænke på mange investeringsscenarier med tocifrede afkast, der kan matche renten i de høje teenagere, som en person skal betale lige nu.
På lavere omkostninger gæld er der flere nuancer, når man overvejer rentesatser, der skal stå i øjnene nu versus potentielle investeringsafkast, sagde han. Men kreditkortgæld er et grelt eksempel på et tidspunkt, hvor amerikanerne har omkring 890 milliarder dollars i kreditkortsaldi.
Den typiske årlige procentsats (ÅOP) for et nyt kreditkorttilbud var 17.96 % i slutningen af august, ifølge Bankrate.com. Denne sats overgår en nylig præ-pandemihøjde på 17.87%. Satserne kan sandsynligvis gå højere, fordi kreditkortsatserne er direkte påvirket af Federal Reserves egen nøglerente; centralbankerne lyder klar til at blive ved med at presse det op i kampen mod inflationen.
Der er andre måder at reducere gæld på, som den såkaldte "snebold"-metode, hvor en person udsletter den mindste gæld først og derefter flytter op til større gæld, uanset satsen. Det er meningen at det skal opbygge det mentale momentum for at blive gældfri.
Afbetaling af højforrentet gæld først kan være mere matematisk effektiv, men det følelsesmæssige boost kan være mere værdifuldt for nogle mennesker. "Vi kan altid bruge den bedste psykologi, vi kan få," sagde Pon.
Når investering giver mere mening
For personen med lavforrentet gæld (måske et realkreditlån refinansieret tidligt i pandemien) og nogle penge til at afbøde uventede chok, kan investering være et godt næste skridt.
Det er nødvendigt at tænke over, hvad investeringen går til, og hvornår pengene skal tilgås.
Hvis det er et langsigtet mål som en behagelig pensionering, kan nedslåede aktiekurser nu være gode tilbud, der giver belønninger i de kommende årtier, finansplanlægger i Bloomington, Minn. Grant Meyer fra GTS Financial tidligere fortalt til MarketWatch.
Aktie-ETF'er kan også være en god indsats for de længere investeringer, sagde Jackie Fontana, en finansiel planlægger og porteføljeforvalter hos FBB Capital Partners dengang til MarketWatch.
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
er faldet mere end 14 % i år, og S&P 500
SPX,
er et fald på mere end 17 % år til dato.
"Historien fortæller os, at aktiemarkedet har en høj sandsynlighed for at være højere om 10, 20 og 30 år fra nu. Det er den perfekte investering til din pension eller et andet mål, der vil ske årtier fra nu,” sagde Tara Unverzagt fra South Bay Financial Partners i Torrance, Californien.
Men hvis det er et tættere mål, som en udbetaling på et hus eller penge til mere uddannelse i de kommende år, sagde Unverzagt, at personen er nødt til at reducere risikoen meget.
Konservative, meget likvide konti som en pengemarkedsfond kunne være et godt sted at lægge frigjorte penge i dette tilfælde, sagde Garcia-Amaya.
“Du ønsker ikke at sætte det i noget spekulativt som aktiemarkedet. Historien viser, at aktiemarkedet i enhver given periode på 1, 3, 5 eller endda 10 år kan være nede," skrev Unverzagt. "Lad være med at sætte dig op til et brandudsalg på det værste tidspunkt i markedscyklussen. Eller endnu værre, at udskyde boligkøbet eller gymnasiet i 5 år, indtil markedet kommer sig.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/what-will-you-do-after-getting-10-000-in-student-loan-debt-forgiven-marketwatch-asked-you-answered-11663185088? siteid=yhoof2&yptr=yahoo