Forældre til voksne børn i hele USA overvejer at komme ud af pension eller refinansiere deres hjem for at forsyne deres børns bankkonti – og anmodningerne om kontanter vil kun blive ved med at komme.
Men hvornår er det tid til at lukke mor og fars bank for at beskytte din egen økonomiske sikkerhed, især i lyset af en global recession?
Økonomer er uenige om, hvorvidt USA vil kaste sig ud i en periode med stor økonomisk nedtur. De mere optimistiske blandt gruppen nævner afmatningen i USA lønstigninger, som havde fremskyndet inflationen, og torsdag d Bureau of Labor and Statistics meddelte, at den amerikanske inflation er faldet til det laveste niveau i mere end et år.
Andre, såsom Nouriel Roubini fra New York Universitys Stern School of Business, sagde, at verden er på vej mod et "togvrag".
Mohamed El-Erian - der tjener som præsident for Queens' College ved University of Cambridge - har advaret om, at sandsynligheden for en amerikansk recession er "ubehageligt højt".
Det der er klart er virksomhedsledere mangler tillid, mens mange enkeltpersoner er i panik over deres økonomiske sikkerhed.
Under pandemien måtte yngre generationer i stigende grad stole på deres forældre for at få støtte, efter at de ofte var blevet kastet ud i arbejdsverdenen uden tidligere erfaring eller opsparing at falde tilbage på.
Børn i gymnasiealderen går nu mere og mere i panik over deres økonomiske stabilitet - med en nyere undersøgelse viser, at de er lige så bekymrede for inflation og recessioner, som de er for masseskyderier.
Sidste forår savings.com fandt ud af, at hver anden forældre til børn på 18 år eller derover hjalp deres børn med at få enderne til at mødes. Faktisk brugte forældre 23 % mere på deres børns udgifter ($605 pr. måned), end de gør på at bidrage til deres egen pension eller opsparing ($490 pr. måned).
Af de 1,000 forældre, der blev undersøgt, støttede størstedelen børn på 24 år og derunder. Alligevel var 17 % økonomisk støttende afkom, der var i alderen 25 til 29 år, og 19 % finansierede børn på 30 år eller ældre.
Se dette interaktive diagram på Fortune.com
Undersøgelsen fandt også, at 25 % af forældrene var villige til at trække kontanter ud af deres opsparing eller pensionskonti, 17 % ville optage gæld, 9 % ville gå helt ud af pension, og 7 % ville sætte deres hjem på spil ved at refinansiere.
Børn bruger stort set deres forældres kontanter på fornødenheder som mad og husleje, men 46 % af forældrene har også set deres penge brugt til ferier, og 66 % rapporterer, at de dækker deres børns mobiltelefonregninger.
Hvornår skal forældre reducere eller afskære økonomisk støtte?
Så hvordan balancerer forældre deres økonomiske behov med deres børns? Svaret er at sætte børn op til succes så tidligt som muligt, sagde formueforvaltere.
"Børn kan lære tilfredsstillelse fra produktive gøremål, som de kan tjene en ydelse for og købe noget, de har ønsket sig, eller få spændingen ved at spare pengene. Ser man lidt længere nede ad vejen, er forældre nødt til at tænke over, hvad der bedst forbereder deres børn til at stå på egen hånd, forudsat at der ikke er dynastisk rigdom involveret,” sagde Kevin Philip, administrerende direktør hos Bel Air Investment Advisors.
"Alt for mange familier ser ud til at håbe på en lotteriseddel i sport eller underholdning for deres børn, når virkeligheden af, at det bliver en succesfuld karriere, er meget lille. Den sikreste måde for børn at opgradere fra deres forældres bank er at forfølge uddannelse og få varierede oplevelser i fritidsaktiviteter, der interesserer dem og ideelt set understøtter deres CV."
Paul Denley, administrerende direktør for det London-baserede boutique-investeringsfirma Oakham Wealth Management, gentog dette og tilføjede: "Der kommer et tidspunkt, hvor det er sundt for enhver ung person at føle sig uafhængig og stå på egne ben. Grunden til dette bør starte på skolen, universitetet eller gymnasiet – det giver mening for studerende at finde arbejde i ferier eller på deltid og få en fornemmelse af, hvad det vil sige at arbejde og få løn for den indsats, og veje værdien op. penge fra bestræbelserne.
"Hvis alt bliver givet til dig på en tallerken, føler du måske ikke, at nogen succes virkelig er din egen. Hvor meget mere tilfredsstillende er det at købe dit første par hæle fra Christian Louboutin eller finansiere din egen dykkerferie, når du selv har tjent pengene? Det er klart, at dette er luksuseksempler, men det samme kunne anvendes på mere beskedne ambitioner."
Hvad er den bedste investering for børn?
Ud over sygeforsikring er investering i et barns uddannelse, psykologiske velvære og selvtillid den bedste måde at forberede dem på senere i livet, tilføjede eksperterne.
Philip fortsatte: "Mere økonomisk set er 529 planer for uddannelsesbesparelser nyttige, og så snart der er tjent indkomst, bør maksering af ROTH IRA'er, traditionelle IRA'er og/eller 401ks opmuntres, men ikke kræves. De fleste gange kan man ikke gøre alt. I de første par år, når man køber et hus, kan man for eksempel ikke være i stand til at yde det fulde bidrag til pensionsordningerne, men jeg synes, det er ok."
Denley tilføjede, at forældre bør holde sig væk fra "livsstils"-støtte så meget som muligt, og tilføjede: "Hvis forældre starter en fond for børn ved fødslen med den hensigt at præsentere redeægget til barnet i en alder af 25 eller 30 år, repræsenterer dette en betydelig investeringsperiode, herunder mange investeringscyklusser, og geninvestering af udbytte vil føre til sammensatte afkast. Mellem december 1978 og december 2022 har MSCI World Index leveret over 10 % om året i gennemsnit, et afkast, der vil fordoble den oprindelige investering hvert 10. år.
"Den største udfordring er at sikre, at dette redeæg ikke bliver forstyrret (dvs. brugt) under rejsen."
Hvad skal du lære børn om aktiver?
At hjælpe dine børn med at forstå, hvilke spørgsmål de skal stille, og hvem de skal stole på med økonomistyring er nøglen til deres økonomiske succes, tilføjede Philip.
Forældre bør også sigte efter at lære deres familier om aktier, hjælpe dem med at oprette deres egne konti og hjælpe dem med at beregne omkostningsgennemsnit til indeksfonde på månedlig basis.
Eksperten i privatøkonomi fremhævede, at der kan etableres truster med en indbygget kreditor- og aktivbeskyttelse, og hvis dette ikke er tilfældet, så kan ægteskabsaftaler i fremtidige ægteskaber være "forsigtige".
Hvordan skal forældre håndtere samtaler om leveomkostninger?
Når et barn er ude af uddannelse og er på jagt efter et job, er dette et flag for forældre, at det er tid til at tage et skridt tilbage. Denley sagde, at overvejelserne om, hvor meget økonomisk støtte der er behov for, kommer ned til, hvor meget der kræves for at give kandidaten mulighed for at fokusere deres energi på at finde et lønnet arbejde.
»Det virker uklogt at sørge for deres egen bolig, hvis de kan gøre det, de skal, fra familiens hjem, indtil de har råd til deres egne leveomkostninger. Når først datteren eller sønnen er lønnet, kan forældrene hjælpe med depositum for en lejlighed og købe et par møbler for at sikre, at deres vidunderbarn kan fokusere på deres nye karriere uden at skulle sove på gulvet.
"Den anden overvejelse er at undgå at give en almindelig godtgørelse, snarere at give ekstra ressource, når det bliver bedt om det. Dette lægger i det mindste pres på barnet for at skulle bede om kontanterne i stedet for at forvente, at de dukker op fra det magiske pengetræ, tilføjede han.
Denne historie blev oprindeligt vist på Fortune.com
Mere fra Fortune:
Air India kritiseres for 'systemsvigt' efter uregerlig mandlig passager, der flyver på business class, urinerede på en kvinde, der rejste fra New York
Meghan Markles virkelige synd, som den britiske offentlighed ikke kan tilgive – og amerikanerne kan ikke forstå
'Det virker bare ikke.' Verdens bedste restaurant lukker ned, da dens ejer kalder den moderne fine dining-model 'uholdbar'
Bob Iger satte bare foden ned og bad Disney-medarbejdere om at komme tilbage på kontoret
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/time-close-bank-mom-dad-155652404.html