I løbet af de sidste par år er robo-rådgivere dukket op som levedygtige alternativer til menneskelige finansielle rådgivere. Men i stedet for at se denne dynamik som en trussel, spildte nogle virksomheder ingen tid med at inkorporere robo-rådgivere i deres pakke af tjenester. Vanguard er et perfekt eksempel på denne udvikling. Virksomheden berømt for sine børshandlede fonde (ETF'er) tilbyder nu kunderne muligheden mellem deres Digital Advisor (robo-rådgiver) tjenester og Personal Advisor Services (en blanding af menneskelig og robo-rådgiverinvestering). Så her er en oversigt over Vanguard Digital Advisor og Personal Advisor, så du kan beslutte, hvad der matcher dine investeringsbehov.
Hvis du er mere interesseret i lidt af det menneskelige præg, når det kommer til finansiel rådgivning, så overvej at bruge SmartAsset gratis matchningstjeneste for finansiel rådgiver.
Oversigt over Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor
Vanguard Digital Advisor er virksomhedens robo-rådgiver. I modsætning til traditionelle finansiel rådgivningstjenester modtager en robo-rådgiver dine finansielle oplysninger og bruger en algoritme til at investere dine penge. Vanguard Digital Advisor bruger en række af sine berømte børshandlede fonde (ETF'er) til at nå kundernes investeringsmål.
Som robo-rådgiver er Vanguard Digital Advisor et eksempel på at sætte dine investeringer under passiv ledelse. Denne stil reducerer omkostningerne, men begrænser fleksibiliteten. Vanguard Digital Advisor-kunder opretter typisk pensionsfonde under denne service. Dog er mæglerkonti og IRA'er tilgængelige med denne service.
Vanguard Personal Advisor Services blander sig menneskelige finansielle rådgivere med digitale rådgivere. Med denne service vil du mødes med en menneskelig rådgiver og danne en investeringsstrategi, der er skræddersyet til dine behov. Derefter vil din rådgiver overvåge din konto og bruge hans eller hendes ekspertise og Vanguards digitale værktøjer til at drive dine investeringer fremad.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Gebyrer
Vanguard appellerer til kunder gennem minimale gebyrer. Dets to rådgivertjenester har dog forskellige gebyrer og krav.
Honorarer for Vanguard Digital Advisor
Vanguard Digital Advisor opkræver en administrationshonorar på 0.20 % af de samlede forvaltede aktiver. Den finansielle virksomhed udleder dette tal fra to tilknyttede omkostninger: et nettorådgivningshonorar på 0.15 % og investeringsomkostningsprocenter på 0.05 %. Når du betaler disse gebyrer, er resten af de penge, din konto tjener, dine. Plus, Vanguard kører i øjeblikket en kampagne, der giver afkald på rådgivningsgebyrer i de første 90 dage.
Du skal bruge mindst $3,000 for at indbetale for at åbne en Vanguard Digital Advisor-konto. Dog indehavere af berettigede 401 (k) konti behøver kun $5 for at komme i gang.
Selvom du ikke har adgang til en menneskelig finansiel rådgiver med denne konto, kan du kontakte kundesupport gratis. Derudover gør Vanguard Digital Advisor ikke brug af skatteunderskud. Når det er sagt, designer Vanguard sine ETF'er til at pådrage sig minimale skatteudgifter.
Honorarer for Vanguard personlige rådgivere
Vanguard Personal Advisor Services har flere gebyrer på grund af dens menneskelige komponent. Da det leverer dybtgående, praktiske tjenester til kontohavere, er dets servicegebyr 0.30 % af de administrerede aktiver. Større saldi reducerer dog gebyrerne trinvist på følgende måde:
Saldi på $5 millioner til $10 millioner pådrager sig gebyrer på 0.20% af de forvaltede aktiver.
Saldi på $10 millioner til $25 millioner pådrager sig gebyrer på 0.10% af de forvaltede aktiver.
Konti over $25 millioner pådrager sig gebyrer på 0.05 % af de administrerede aktiver.
Derudover har denne service en gennemsnitlig investeringsomkostningsprocent på 0.06 %. Som følge heraf ville en kontohaver med $500,000 i aktiver have $1,500 i administrationsgebyrer plus $300 for investeringsomkostningsforhold for i alt $1,800 i gebyrer.
Vanguard Personal Advisor har et mere restriktivt kontominimumskrav på $50,000. Denne kontotype bruger skatte-tab høst til at reducere skatteudgifter. Derudover er dens midler generelt skatteeffektive. Endelig er det gratis at kontakte en finansiel rådgiver eller kundesupportagent.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Tjenester og funktioner
Vanguard har specialiseret sig i passivt forvaltede fonde med minimale gebyrer. Som et resultat heraf har dens Digital Advisor og Personal Advisor Services-konti lave gebyrer og adgang til sine signatur-ETF'er. Plus, kunder kan få adgang til et væld af finansielle uddannelsesressourcer. Derudover er kundeservice tilgængelig uden beregning fra kl. 8 til kl. 8 ET.
Hver kontotype tilbyder også specifikke fordele. For eksempel kan Vanguard Digital Advisor-kunder bruge finansiel planlægning, gældsafbetaling og værktøjer til oprettelse af porteføljer. Du kan også forbinde dine ikke-Vanguard finansielle konti for at se alle dine finanser på ét sted. Denne funktion kan hjælpe dig med bedre at vurdere dit økonomiske velvære.
Vanguard tjekker dagligt Digital Advisor-konti for at se, om de er på rette spor og foretager justeringer efter behov. Digital Advisor kan også administrere flere mål samtidigt på skattepligtige konti og pensionskonti. Det gør den ved at flytte penge mellem fonde og automatisk justere tildelinger baseret på din tidshorisont.
Kunder kan have mæglerkonti, IRAS (Roth, traditionel og rollover) og 401(k)s med Digital Advisor. Desværre giver Digital Advisor-fonde ikke mulighed for at investere i socialt ansvarlige porteføljer.
Selvom det kræver langt flere penge at åbne en Vanguard Personal Advisor-konto, vil du modtage et mere robust udvalg af tjenester, herunder følgende:
En tildelt menneskelig finansiel rådgiver, du til enhver tid kan kommunikere med
En skræddersyet økonomisk plan
Investerings- og porteføljevejledning
Realtidsopdateringer om fremskridt hen imod økonomiske mål
Aktivt forvaltede fonde
Høst med skatteunderskud
At tage hensyn til pensionsdynamikken, som socialsikringsindkomst og sundhedsudgifter
Adgang til socialt ansvarlige investeringer
Mæglerkonti, IRA'er af alle typer og truster
Kunder med højere saldi får adgang til yderligere fordele, såsom tillidstjenester og en gruppe rådgivere til at administrere deres midler.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Online og mobil oplevelse
Kunder med alle kontotyper bruger Vanguards mobilapp. Den får 4.7 stjerner i Apple Store og 2 stjerner på Google Play. Apple-brugere roser appens rene, intuitive grænseflade, men Android-kunder oplever udfordringer med deres versions akavede, ufuldstændige funktionalitet.
Hvem skal bruge hvilken?
Vanguard Digital Advisor betjener kunder, der foretrækker passiv investering. I stedet for febrilsk at åbne din portefølje i løbet af dagen og forsøge at lave rentable handler, sætter du generelt dit investeringsmål og stoler på processen. Du kan selvfølgelig tjekke ind når som helst, ændre mål eller introducere nye og lære mere om investering gennem Vanguards uddannelsesressourcer.
Generelt er Digital Advisor for investorer, der leder efter billige robo-rådgivertjenester, der automatisk justerer dine investeringer blandt udvalgte tidstestede fonde. Ulempen er de $3,000 det kræver at komme i gang, da andre robo-rådgivere ikke har så høje krav.
Vanguard Personal Advisor Services har et langt strengere minimum ($50,000), men kunder får adgang til en menneskelig finansiel rådgiver og en lang række andre tjenester. Investorer, der ønsker at matche en detaljeret finansiel plan med en involveret, kompleks investeringsstrategi vil sandsynligvis foretrække personlige rådgivertjenester. Det kan imødekomme behovene hos mange slags investorer gennem en holistisk suite af tjenester, herunder skattetabsindsamling og muligheder for ESG-vurderede fonde.
Bottom Line
Investeringsmæglerhuse har gjort en enorm indsats for at imødekomme kundernes forskellige behov, og Vanguard er ingen undtagelse. Kunder, der foretrækker minimale omkostninger og automatiserede investeringstjenester, vil føle sig godt tilpas med Vanguard Digital Advisor. På den anden side vil investorer med mindst $50,000 og en præference for hands-on service sandsynligvis drage mod Vanguard Personal Advisor Services. Dens kombination af tilpassede investeringer, finansiel planlægning og lave omkostninger kan hjælpe investorer af alle slags med at få sunde afkast.
Investeringstip
Hvis du forsøger at navigere i verden af robo-rådgivere, menneskelige investorer og porteføljer får dit hoved til at snurre, er du ikke alene. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAsset's gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Det er vigtigt at investere til pension, men det hjælper at have en plan først. Så før du indgår et økonomisk tilsagn med et investeringsselskab, kan du overveje, hvilken pension du ønsker. Brug denne vejledning til pensionsstrategier for opsparere og brugere.
Fotokredit: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Stillingen Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html