Hvilken giver mest for pengene?

Medicare er designet til at hjælpe kvalificerede personer med at betale for sundhedspleje. En af de vigtigste beslutninger at træffe, når du tilmelder dig for første gang eller foretager ændringer i din dækning under åben tilmelding, er om du skal vælge Medicare Advantage eller traditionel Medicare. Dit valg kan afgøre, hvilke læger og hospitaler du kan besøge, og hvad du vil betale for dækning. At forstå forskellene mellem Medicare Advantage vs. Medicare kan gøre det nemmere at vælge den, der passer til dig. At træffe beslutninger om sundhedsydelser under pensionering sker bedst i samråd med en finansiel rådgiver.

Medicare Grundlæggende

Medicare er en føderal sygesikringsplan for personer i alderen 65 år eller ældre. Berettigelse udvides også til visse yngre mennesker med handicap og personer med End-Stage Renal Disease (ESRD).Hvis du har en anden sygeforsikring på plads, vil Medicare koordinere med dit eksisterende sygeforsikringsselskab for at bestemme, hvem der betaler hvad, hver gang du indgiver en krav på ydelser.

Medicare må ikke forveksles med Medicaid, som er et regeringsprogram, der giver sygeforsikring til enkeltpersoner og familier med lav indkomst. Det er muligt at kvalificere sig til begge dele, hvis du opfylder dobbelte kvalifikationskrav. Den største forskel mellem Medicare og Medicaid, i forhold til hvad det betaler sig for, er langtidspleje.

Hvis du har Medicaid, kan din dækning betale for langtidspleje på et plejehjem. Du skal muligvis bruge ned aktiver først for at kvalificere dig til Medicaid. Medicare, på den anden side, betaler ikke for langtidspleje på et plejehjem.

Hvad dækker Medicare?

Original Medicare, også kaldet traditionel Medicare, inkluderer Medicare Part A og B. Medicare del A er sygehusforsikring. Det dækker ting som:

• Hospitalsophold, op til 60 dage i semi-privat værelse

• Hospitals måltider

• Sygeplejeydelser

• Intensiv pleje

• Lægemidler, medicinske forsyninger og medicinsk udstyr

• Laboratorieprøver og røntgenbilleder, der er nødvendige under indlæggelse

• Operations- og genopretningsomkostninger

• Rehabiliterings- og terapitilbud

• Deltids hjemmesygepleje

Historien fortsætter

Medicare del B er sygeforsikring. Så det betyder, at du er dækket af ting som:

Medicare del D er receptpligtig medicindækning. Du skal have både Medicare Part A og B under Original Medicare for at deltage i et receptpligtigt lægemiddelprogram.

Der er også Medicare del C, som også er kendt som Medicare Advantage. Medicare Advantage-planer tilbydes af private forsikringsselskaber og dækker alt, hvad der er dækket af Medicare Parts A og B. Medicare Advantage-planer kan også tilbyde nogle yderligere dækningsmuligheder.

Medicare Advantage vs. Original Medicare

Medicare Advantage-planer er forpligtet til at følge Medicare-reglerne med hensyn til, hvad der skal dækkes. Men der er nogle væsentlige forskelle mellem de to. Her er, hvordan de sammenlignes med et øjeblik:

Sammenligning af Medicare Advantage og Medicare Medicare Advantage Medicare kan være begrænset til at besøge læger, hospitaler eller andre sundhedsudbydere, der er i netværk Besøg enhver læge, hospital eller sundhedsudbyder i USA, der deltager i Medicare Henvisninger kan være påkrævet for at se en specialist. har ikke brug for en henvisning for at se en specialist Inkluderer Del A og B dækning, men kan også omfatte yderligere tjenester, der ikke er dækket af Original Medicare Inkluderer Del A og B dækning Del D receptpligtig medicin dækning kan være inkluderet i din plan Separat Medicare Del D dækning er nødvendig for receptpligtig medicin Nogle tjenester eller forsyninger skal muligvis forhåndsgodkendes, før de kan dækkes. Forhåndsgodkendelse er generelt ikke nødvendig

Hverken Medicare Advantage-planer eller Original Medicare dækker sundhedsydelser leveret uden for USA. Det er noget, du skal huske på, hvis du overvejer at gå på pension i udlandet.

Så hvad dækker Medicare Advantage, som Original Medicare ikke gør?

Afhængigt af planen kan din Medicare Advantage-dækning omfatte:

• Receptpligtig medicin

• Tandpleje

• Visionspleje

• Hørepleje, herunder høreapparater

• Wellness og fitness (dvs. fitnessmedlemskaber eller fitnesshold)

Hvis du forventer at få brug for briller, tandproteser, høreapparater eller andet, som Original Medicare ikke dækker, kan det være en grund til at overveje en Medicare Advantage-plan.

Er Medicare Advantage billigere end Medicare?

Både Medicare Advantage og Medicare kan have egne omkostninger. Med Medicare er del A-dækning typisk præmiefri for de fleste mennesker. Medicare Part B-dækning har både en præmie og en selvrisiko. For 2021 er standarddel B-præmien 148.50 USD. Hvad du betaler for Medicare Part B-præmier kan afhænge af din indkomst og skatteansøgningsstatus.

Standarden Medicare Part B-fradrag er 233 USD for 2022. For Medicare Part B-tjenester betaler du typisk 20 % af det Medicare-godkendte beløb efter mødet selvrisikoen. Hvis du også er tilmeldt Medicare Part D med Original Medicare, betaler du en særskilt præmie for det.

Med Medicare Advantage-planer kan det beløb, du betaler for præmier eller fradrag, afhænge af planen. Nogle Medicare Advantage-planer har for eksempel en præmie på $0. Hvis planen opkræver en præmie, betaler du dette ud over den almindelige Medicare Part B-præmie. Men du betaler muligvis ikke ekstra for del D-receptpligtig medicindækning, hvis det er inkluderet i planen.

Medicare Advantage-planer kan kræve egenbetaling eller medforsikring. Der kan dog være en årlig grænse for, hvad du skal betale ud af lommen. Du behøver heller ikke at købe Medigap-forsikring, som er designet til at supplere nogle af de omkostninger, som Original Medicare ikke dækker.

Så hvad er billigst, Medicare Advantage vs. Medicare?

Det enkle svar er, at det afhænger. Med Medicare ved du mere eller mindre, hvad du kommer til at betale hvert år. Det kan være sværere at udpege nøjagtige omkostninger med Medicare Advantage, da planer kan variere. Så det er vigtigt at sammenligne Medicare Advantage muligheder omhyggeligt, før du tilmelder dig eller ændrer din dækning for at få en fornemmelse af, hvad du vil betale, og hvad der er dækket i bytte.

Medicare Advantage vs. Medicare: Hvilken skal du få?

Om det giver mening for dig at få Medicare Advantage eller Original Medicare kan afhænge af, hvilken type sundhedsdækning du har brug for, og hvad du vil betale for det. Hvis du ikke har brug for ekstraudstyr som synspleje eller tandpleje, så foretrækker du måske at gå med Original Medicare. Du kan undgå at betale en del A-præmie, og du vil vide, hvad dine del B-præmier vil være hvert år, baseret på din indkomst.

Du foretrækker måske også bekvemmeligheden ved at kunne besøge enhver læge eller sundhedsudbyder, der accepterer Medicare, frem for at skulle besøge læger i netværket. Og ikke at skulle få en henvisning til en specialist kan være et plus, hvis du udvikler en vedvarende helbredstilstand.

På den anden side kan Medicare Advantage-planer tilbyde mere omfattende dækning. Omkostningerne kan også være lavere. Hvis du vælger en Medicare Advantage-plan, er du ikke låst til den plan. Du kan skifte til en ny Medicare Advantage-plan, hvis den, du har, ikke lever op til dine forventninger eller behov. Taler med en finansiel rådgiver eller Medicare-tilmeldingsspecialist kan hjælpe dig med at få svar på dine Medicare-spørgsmål.

Bottom Line

En afvejning af forskellene mellem Medicare Advantage vs. Medicare kan hjælpe dig med at beslutte, hvilken der passer bedst baseret på dine sundhedsbehov, og hvad du vil bruge til pleje. Når du er tilmeldt Medicare, er det muligt at opdatere dit valg af planer under åben tilmelding. Medicare åben tilmelding løber fra 15. oktober til 7. december hvert år, hvilket giver dig tid til at justere din dækning, hvis det er nødvendigt.

Pensioneringstips

• Det er vigtigt at huske, at Medicare-dækning ikke er tilgængelig før det år, du fylder 65. Hvis du planlægger at går på pension som 55-årig eller endda 45, så bliver du nødt til at beslutte, hvad du skal gøre med sygeforsikringen, indtil du er Medicare-berettiget. Du kan muligvis fortsætte din tidligere arbejdsgivers dækning gennem COBRA, men der er en tidslinje for, hvor længe du kan gøre det. Så mens du laver dit pensionsbudget, så tænk på, hvor sygesikring og sundhedspleje passer ind.

• Overvej at tale med en finansiel rådgiver om, hvorvidt det giver mere mening at vælge Medicare Advantage eller Medicare. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

Fotokredit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Stillingen Medicare åben tilmelding er næsten lukket: Medicare Advantage vs. Medicare dukkede først på SmartAsset Blog.