Hvad er mindre risikabelt under inflation?

Investering er risikabelt, især midt i internationale stridigheder og en volatil økonomi. Det er dog muligt at mindske risikoen og samtidig bevare visse afkastniveauer. For eksempel er indskudsbeviser (CD'er) lavrentekonti, der giver en garanteret rente over et bestemt tidsrum. På den anden side giver investeringsforeninger bedre afkast gennem eksponering mod aktiemarkedet og reducerer risiko gennem diversificering. EN finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at bestemme, hvornår du skal investere i begge muligheder for at hjælpe dig med at nå dine overordnede økonomiske mål.

Hvad er en cd?

Et depositumsbevis (CD) er en konto, der opbevarer dine penge i et fast tidsrum og giver en højere rentesats end de fleste opsparings- eller checkkonti. CD'er tilbyder tidsrammer fra en måned til et årti. Generelt gælder det, at jo længere periode og jo større depositum, jo ​​højere kan dit afkast være. Normalt kan du erhverve en CD i din bank eller kreditforening, som alle vil have forskellige muligheder for både tidsperiode og returnering af CD'en.

FORDELE

De fleste banker og finansielle institutioner tilbyder cd'er, hvilket gør dem bredt tilgængelige. Derudover Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) forsikrer alle cd'er op til $250,000, så hvis din bank går under, vil regeringen returnere kontoens dollarværdi til dig. CD'er med en kreditforening er forsikret af National Credit Union Administration (NCUA).

CD'er giver garanteret afkast, selvom aktiemarked nedbrud. Derfor er de risikofri og giver bedre renter end en check- eller opsparingskonto. Og da du kan oprette en cd med en udløbsdato eller tidshorisont på en måned i fremtiden til et årti, giver cd'er fleksibilitet og tilpasning, der passer til dine forhold.

ULEMPER

Mens cd'er giver et sikkert, stabilt afkast, har de nogle af de laveste afkast blandt alle investeringstyper. Gensidige fonde, som denne artikel vil dække i næste afsnit, tilbyder potentielt højere afkast, ligesom det gør 401(k)s og individuelle pensionskonti (IRA).

Historien fortsætter

CD'er har også bøder for tidlig tilbagetrækning, hvilket betyder, at hvis du ønsker eller har brug for dine penge, før kontoen udløber, vil du pådrage dig gebyrer, der kan annullere optjente renter. En yderligere mangel ved at opbevare dine penge i en cd er, at ved at låse dem væk, forhindrer du dem i at følge med inflationen. Jo længere du beholder dine penge på en cd, jo større er chancen for, at dine gevinster er utilstrækkelige til at slå inflation.

Hvad er gensidige fonde?

A fond er en diversificeret række af investeringer i aktier, obligationer og andre aktiver. Du kan oprette din investeringsforening til at afspejle et specifikt aktieindekss præstation, såsom S & P 500. Denne form for investeringsforening kræver kun passiv forvaltning, hvilket potentielt sænker omkostningerne og forenkler din investeringsstrategi.

FORDELE

Uanset om de er passivt eller aktivt forvaltet, investerer investeringsforeninger på aktiemarkedet og giver mulighed for robuste afkast. Plus, gensidige fonde mindsker risikoen ved at investere ved at skabe diversificeret porteføljer i stedet for at synke kontanter i et eller to selskabs aktier.

Generelt gælder det, at jo længere du investerer på aktiemarkedet, jo bedre afkast får du. Derfor, hvis du beslutter dig for at investere tidligt i din karriere, har din investeringsforening årtier til at vokse, og markedsnedgange vil ikke påvirke dig så meget. 

ULEMPER

Selvom investeringsforeninger kan give højere afkast, kræver de også minimum buy-ins for at investorerne kan starte. Ikke alle investorer har to eller tre tusinde dollars at smide ind i en investeringsforening, så de kan være nødt til at undersøge andre muligheder, såsom cd'er eller ETF'er.

Derudover opkræver investeringsforeninger gebyrer, især hvis en professionel aktivt administrerer kontoen. Disse gebyrer kan reducere dit samlede afkast. En anden faktor, der reducerer investeringsforeningers rentabilitet, er, at FDIC ikke forsikrer dem. Så hvis aktiemarkedet dykker, og investeringsfonden falder i overensstemmelse hermed, er den eneste måde at indhente tabt terræn ved at indbetale flere penge eller vente på, at markedet kommer sig.

Derudover er gensidige fonde ikke så væske som bankkonto, og du vil sandsynligvis pådrage dig gebyrer for hævninger før pensionsalderen.

CD'er vs. gensidige fonde: nøgleforskelle

Som vi har dækket ovenfor, tilbyder CD'er og investeringsforeninger forskellige fordele og ulemper for voksende velstand. Her er en side om side sammenligning af de to for at hjælpe med at gøre dine beslutninger nemmere.

Sådan sammenligner cd'er og investeringsforeninger metriske cd'er Gensidige fondes afkast Lavt, fast afkast fra finansielle institutioner, der slår check- og opsparingskonti Betydeligt højere potentielle afkast fra aktier, obligationer og andre aktiver Risiko Stort set ingen risiko for at miste din investering Investering i aktiemarkedet giver altid en chance for at tabe penge Likviditet Du kan hæve før kontoudløb, men du vil sandsynligvis annullere din indtjening gennem gebyrer Udbetaling af penge kan medføre gebyrer, især hvis investeringsforeningerne er i en 401(k) eller IRA Insurance FDIC-forsikret op til $250,000 Ingen forsikring; midler er underlagt markedstab Gebyrer Gebyrer for tidlig tilbagetrækning Varierende vedligeholdelsesgebyrer baseret på ledelsesstil og muligvis gebyrer for tidlig tilbagetrækning andre overvejelser

Mens mange investorer er bekendt med forskellige typer af investeringsforeninger, er det ikke alle investorer, der forstår de forskellige typer cd'er. Løbetider og udbytte er ikke de eneste forskelle mellem CD'er, så når man beslutter sig for, om man skal lægge penge i en CD eller pengemarkedsfond, er det vigtigt at forstå de forskellige typer CD'er. For eksempel en "tilføjelses-cd” er en specialiseret type cd, der har samme løbetid og udbetalingsgrænser som en standard cd, men du kan tilføje til denne konto over tid, mens du med en normal cd kun kan foretage en indledende, engangsinvestering.

A opkaldbar cd er en investering, der betaler mere renter og udgør en større risiko end en traditionel CD. Når du køber en konverterbar cd, garanterer cd'ens udsteder (normalt en bank eller anden finansiel institution) investoren en højere rentesats til gengæld for muligheden for at returnere hovedstol og renter til dig eller "ringe" til cd'en, før den forfalder. Call-optionen eksisterer i tilfælde af, at markedsrenterne falder, hvilket giver banken mulighed for at lukke CD'en tidligt og undgå at betale investorer en så høj rente.

The Bottom Line

CD'er og investeringsforeninger kan forbedre din finansielle strategi og hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål. CD'er giver risikofrit afkast, men er investeringer med lavt afkast, der straffer dig for at hæve penge tidligt. Gensidige fonde giver dig mulighed for at investere på aktiemarkedet og få bedre afkast, men de introducerer mere risiko. CD'er og investeringsforeninger er ikke et enten-eller-forslag. De har sandsynligvis begge en plads i din investeringsstrategi, da de giver forskellige fordele og tidshorisonter. CD'er kan give sikre gevinster på kort sigt, mens investeringsforeninger kan være grundlæggende for din pensionsordning.

Tips til investering

• At balancere din investering mellem cd'er og investeringsforeninger kan være udfordrende. En finansiel rådgiver kan guide dig gennem større økonomiske beslutninger, såsom at bestemme din investeringsstrategi. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• Afvejning af muligheder for at investere i CD'er og investeringsforeninger afhænger af afkastgrad, tidshorisont med mere. SmartAsset's investeringsberegner kan hjælpe dig med at vurdere, hvor meget dine penge vil vokse for at hjælpe dig med at beslutte, hvilken type investering der er den rigtige for dig.

©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined

Stillingen CD'er vs. gensidige fonde: nøgleforskelle dukkede først på SmartAsset Blog.