Hvis du har en høj nettoformue, et af de mest kraftfulde værktøjer til rådighed for dig er en tillid. De kan hjælpe dig med at overføre din formue til dine arvinger og kan muligvis beskytte dine penge mod kreditorer. Der er dog mange typer truster til rådighed. At vælge de rigtige tillid(er) vil hjælpe med at sikre, at dine penge går til de personer, du ønsker, i stedet for at blive drænet fra dine konti.
Hvis du stadig ikke er sikker på, hvilken form for tillid du har brug for, a finansiel rådgiver kan hjælpe.
Tilbagekaldelig tillid
Opsigelige truster, eller tilbagekaldelige levende trusts, giver dig kontrol over dine aktiver, mens du stadig lever. Det giver dig mulighed for at foretage flere ændringer, herunder at administrere midler, tilføje og fjerne begunstigede og endda opløse tilliden, hvis det er nødvendigt. Genkaldelige trusts har også yderligere fleksibilitet; for eksempel kan du udnævne dig selv til trustee og vælge en efterfølger. Sidstnævnte vil administrere tilliden, når du ikke længere er i stand til det.
Genkaldelige trusts har en anden fordel, som er, at de ikke er underlagt skifteretten. Dette betyder, at dine begunstigede ikke behøver at gå gennem skifteprocessen, når dine aktiver er fordelt. Plus, testamenter bliver offentlig registrering efter skifte, mens truster ikke bliver offentlig registrering. Det giver mulighed for større privatliv, hvis du ikke ønsker, at dine aktiver afsløres for offentligheden.
Uigenkaldelig tillid
An uigenkaldelig tillid er en, der i modsætning til en tilbagekaldelig tillid ikke kan ændres eller opløses, når den først er etableret. Hvis du af en eller anden grund har aktiver, du ønsker at beskytte, kan du etablere en uigenkaldelig tillid. Genkaldelige trusts bliver dog uigenkaldelige, når administratoren dør. Hvis du etablerer en genkaldelig levende trust, vil den i sidste ende blive uigenkaldelig. Vær sikker på at du udpeger en efterfølger, der kan være ansvarlig for tilliden på det tidspunkt.
Uigenkaldelig Life Insurance Trust
Livsforsikring kan bruges med en uigenkaldelig tillid til det, der er kendt som en uigenkaldelig livsforsikring (ILIT). Med denne strategi etablerer du en tillid og gør den til modtageren af livsforsikringspolicen. Ved at bruge en ILIT kan en bevillingsgiver udelukke en livsforsikringsudbetaling fra bruttoboet. En ILIT vil også beskytte en livsforsikringsudbetaling og dine begunstigede mod enhver retssag mod dig. Juridisk set er ILIT'er ikke ejet af modtagerne, hvilket gør dem svære for domstolene at betegne som aktiver. Det gør det også næsten umuligt for kreditorer at tage disse midler.
Endelig kan en ILIT forhindre en livsforsikringsudbetaling i at gå direkte i hænderne på en mindreårig. ILIT kan dirigere disse midler til en ægtefælle eller til en administrator. Denne person kan blive henvist til at holde på disse midler, indtil en mindreårig når voksenalderen eller opfylder benchmarks, du har angivet.
Charitable Lead Trust
A velgørende lede trust er en måde at give gaver i form af kontanter eller andre aktiver til en velgørende organisation i en vis periode. Du kan også være berettiget til skattefradrag, når du donerer til fonden.
Struktureret som en uigenkaldelig trust, kan du få trusten til at betale din foretrukne velgørenhed i fem år, for eksempel. Når denne periode slutter, vil resten af aktiverne blive udbetalt til dine ikke-velgørende begunstigede, som betaler lavere skat som følge af tilliden.
Charitable Remainder Trust
Charitative resttrusts er også uigenkaldelige trusts, der kommer med flere fordele. Når du yder et bidrag til fonden, kan du eller en, du navngiver, få et delvist skattefradrag. Derudover kan du og en begunstiget modtage en indtægtsstrøm fra fonden i op til 20 år. Derefter, efter en bestemt tidsperiode eller efter den sidste modtagers død, fordeles resten til en eller flere velgørende modtagere.
Gå ikke glip af nyheder, der kan påvirke din økonomi. Få nyheder og tips at træffe smartere økonomiske beslutninger med SmartAssets semi-ugentlige e-mail. Det er 100 % gratis, og du kan til enhver tid afmelde dig. Tilmeld dig i dag.
Generationsspringende tillid
Generationsspringende truster giver dig mulighed for at springe en generation over, når du giver aktiver i arv – det betyder normalt, at du overfører dem direkte til dine børnebørn i stedet for til dine børn. For at kvalificere sig skal støttemodtageren være mindst 37 ½ år yngre end dig.
Fordelen ved denne tilgang er, at den kan undgå den boafgift, der ellers ville gælde, hvis dine børn havde arvet formuen. De er særligt gavnlige for enkeltpersoner med meget høj nettoværdi, fordi de drager fordel af ejendomsskattefritagelsen på 12.06 millioner dollars for 2022. Med andre ord kan begunstigede potentielt modtage så meget som 12.06 millioner dollars uden at være underlagt beskatning.
The Bottom Line
Trusts giver dig rig mulighed for at give dine aktiver videre til de modtagere, du vælger, uanset om det er dine børn, børnebørn eller en velgørende organisation. Du kan selvfølgelig også nævne andre som begunstigede, hvis du foretrækker det. Generelt er den største fordel ved truster, at de i høj grad kan reducere de skatter, som din ejendom skylder – potentielt millioner af dollars i nogle tilfælde. Men truster kan også tilbyde andre fordele, såsom et skattefradrag for dig og indkomststrømme for dig og dine begunstigede. Hvis trusts er oprettet korrekt, kan de hjælpe dig langt med at bevare din rigdom.
Tips til ejendomsplanlægning
Ejendoms- og tillidsplanlægning kan være kompliceret. I stedet for at prøve at sætte alt op selv, er det bedst at arbejde med en finansiel planlægger for at hjælpe dig med at skabe din tillid. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Du kan også hyre en ejendomsmægleradvokat, især hvis du har en høj nettoformue. Jo flere aktiver du har, jo mere er der på spil – og jo vigtigere er det at have den rette juridiske beskyttelse på plads for at beskytte dine aktiver.
At gentage, DIY ejendom planlægning er sjældent din bedste fremgangsmåde. Selvom det kan være fristende for at spare nogle penge, så kan det betale sig i længden at have professionel hjælp.
Fotokredit: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
Stillingen 6 Trusts for High-Net-Worth Estate Planning dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html