Hvorfor nægtes eller reduceres mine dødsydelser?

Når en tæt på dig dør, kan det være svært at tænke på økonomi, men der er flere potentielle økonomiske begivenheder, der hurtigt kan ramme dig. En overvejelse, du måske vil overveje, er livsforsikring. Hvis du er opført som begunstiget på deres livsforsikring, kan du være skyldt nogle penge fra forsikringsselskabet. Dette kaldes en dødsfaldsydelse, og det er vigtigt at forstå, hvordan det virker, hvis du er opført som modtager. Når du modtager penge, vil du måske overveje at arbejde med en finansiel rådgiver for at se, hvilken indflydelse det kan have på dit samlede økonomiske billede.

Hvad er en dødsfaldsydelse?

En dødsfaldsydelse er udbetalingen af ​​livsforsikringen, livrente, alderdomskonto eller pension. Når forsikringstageren dør, tilfalder dødsfaldsydelsen den, der er opført som begunstiget. Hvis der ikke er nogen modtager, går den igennem den normale skifteproces. De nærmere omstændigheder ved dødsfaldsydelsen afhænger af dens type og de muligheder, forsikringstageren valgte. Normalt er begunstigede ægtefæller, børn eller andre familiemedlemmer.

Dødsfaldsydelser udbetales til begunstigede, når forsikringstageren går bort. Med livsforsikring forsikringer, instruerer forsikringstagerne forsikring virksomheden hvordan man udbetaler dødsfaldsydelsen. Lad os for eksempel sige, at du har to børn som begunstigede: en på 18 og en anden på 30. Du kunne få udbetalt dødsfaldsydelsen fuldt ud for den 30-årige, hvor den 18-årige får en del ved 18, en anden på 24 og resten på 30.

Dagpenge ved dødsfald udbetales ikke automatisk. For at modtage dødsfaldsydelsen skal modtagerne indgive et krav. Papirarbejde, såsom forsikringstagerens dødsattest og policenummer, vil være påkrævet for at fuldføre skadeprocessen. Udbetalinger sker typisk 30 – 60 dage efter, at kravet er indgivet.

Hvorfor kan dødsydelser nægtes eller reduceres?

Desværre bliver krav om dødsfald nogle gange afvist. Dette kan ske af en række forskellige årsager. For eksempel, hvis afdøde holdt en tidsbegrænset livsforsikring og døde uden for terminen, er der ingen dødsfaldsydelser, der skal kræves. Tilsvarende, hvis afdøde holdt op med at betale månedlige betalinger på deres livsforsikring før deres død, kunne det være grund til afslag.

Historien fortsætter

En anden væsentlig årsag til afslag er, hvis dødsårsagen er udelukket. Krige, selvmord og endda farlige sportsgrene kan være årsager til benægtelse. Detaljerne herom skal være skitseret i politikken, og alle dine spørgsmål skal besvares af den livsforsikringsagent, der er bekendt med politikken.

Ydelserne kan også reduceres af andre årsager. En almindelig reduktion kaldes en graderet dødsfaldsydelse, som sænker ydelsen, hvis forsikringstageren dør kort tid efter, at forsikringen er tegnet. Det specifikke tidsrum afhænger af statens lovgivning og selve politikken.

Dødsydelsestyper

Afhængigt af hvordan og hvornår forsikringstageren dør, samt andre detaljer i livsforsikringen, er der forskellige typer af dødsfaldsydelser. Her er fem forskellige typer af dødsfaldsydelser:

1. Pensionsydelser ved dødsfald: If en pensionist dør, før formuen i pensionen er helt udbetalt, vil det, der er tilovers, blive udbetalt til begunstigede.

2. Livrente ved dødsfald: Når en livrentekontraktindehaver dør, tildeles livrenten de begunstigede.

3. Dødsydelse for alle årsager: En livsforsikring, der udbetales uanset hvordan forsikringstageren dør, medmindre det specifikt er udelukket af policen.

4. Ydelse ved ulykkestilfælde (ADB): Disse er livsforsikringer, der kun udbetales på grund af en kvalificerende ulykke, såsom en bilulykke. Hvad der kvalificerer afhænger af forsikringsselskabet og policen.

5. Utilsigtet død og lemlæstelse (AD&D): Ligner en ADB, men udbetaler også på grund af en ulykke, der forårsager blindhed, lammelse eller lemlæstelse.

Muligheder for udbetaling af dødsfaldsydelse

Hvis du er indstillet på at modtage en dødsfaldsydelse fra et livsforsikringsselskab, har du muligvis mulighed for, hvordan den udbetales. Det er vigtigt at forstå forskellene, da hver enkelt kan påvirke din økonomi forskelligt. Her er nogle af de mest almindelige måder, hvorpå dødsfaldsydelser udbetales:

• Engangssum: Dette er den mest almindelige måde at modtage en udbetaling på. Livsforsikringsselskabet vil skære dig en check eller overføre hele ydelsen til din bankkonto.

• Afdrag: I stedet for engangsbeløbet kan du vælge at få dødsfaldsydelsen i rater. Disse kan komme til et hvilket som helst beløb, du beslutter, du har brug for, og kan være en god mulighed, hvis du ønsker at subsidiere din indkomst hver måned.

• En livrente: Hvis du ikke har brug for pengene med det samme, kan du vælge at få pengene sat ind på en livrente. Dette vil få pengene til at bygge i renter, men vil begrænse din likviditet.

• Beholdt aktivkonto: Du kan vælge at få pengene sat ind på en beholdt aktivkonto. Disse konti tjener et lille beløb i renter og kan stadig give dig adgang til dine midler.

Skal du betale skat af en dødsfaldsydelse?

Om du skal betale skat afhænger af typen af ​​dødsfaldsforsikring. Livsforsikringsudbetalinger ved dødsfald er skattefrie, hvorimod modtagere skal betale skat af livrenteindtægter og dødsfaldsydelser modtaget fra pensioner, 401 (k) s , IRAS. Disse skatter kan omfatte ekstra indkomstskatter eller kapitalgevinstskatter.

The Bottom Line

Ingen ønsker at tænke på, hvordan deres død kan påvirke dem, de elsker. Men sandheden er, at det er bedre at planlægge end at overlade tingene til tilfældighederne. At vide, hvordan dine dødsfaldsydelser fungerer, vil hjælpe dig modtagere når tiden kommer. Og hvis du har aldrende forældre eller andre familiemedlemmer, så overvej at tage emnet op med dem, så du ved, hvad deres ønsker er, når de rejser.

Tips om finansiel sikkerhed

• Dit valg af en forsikring kan have stor betydning for din økonomi, såvel som dine begunstigedes økonomi. Hvis du er usikker på, hvilken politik du skal følge, kan en finansiel rådgiver muligvis hjælpe. Det behøver ikke være svært at finde den rigtige finansielle rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• Vil du have en bedre måde at forstå, hvor meget livsforsikring du skal købe? Vores gratis livsforsikringsberegner kan give dig et solidt skøn over, hvad der er rigtigt for dig og dine kære.

Fotokredit: ©iStock.com/Iryna aranouskaya, ©iStock.com/JackF, ©iStock.com/Patrick Chu

Stillingen Hvad er en dødsfaldsydelse? dukkede først på SmartAsset Blog.