Hvorfor det kan koste dig at flytte til en stat med lav indkomstskat

Det skyldes, at kunder, der forsøger at undslippe en stat med høje indkomstskatter, kan opleve højere ejendomsskatter, omsætningsafgifter, forsikringssatser og andre leveomkostninger, der minimerer eller negerer den økonomiske fordel, de søger. 

"Stater med lav eller nul indkomstskat finansierer deres regering på en eller anden måde," siger Rob Burnette, administrerende direktør for Outlook Financial Center, et Ohio-baseret selskab, der leverer forsikringstjenester og løsninger til beskyttelse af aktiver. 

Her er flere faktorer, som finansprofessionelle siger, at kunderne skal overveje. 

Det samlede skattebillede. Når de hjælper kunder med at træffe en flytningsbeslutning, forsøger finansielle rådgivere at give et fuldstændigt overblik over, hvordan tingene kunne se ud med hensyn til indkomstskatter, ejendomsskatter, salgsskatter og ejendoms- eller arveafgifter – store budgetposter, som folk har en tendens til ikke at tænke på, når de laver beslutninger om, hvor man skal flytte. 

Især ejendomsskattesatser har en tendens til at fange folk uvidende, siger Morgan Stone, en certificeret finansiel planlægger og præsident for Stone Wealth Management i Austin, Texas. Han har haft flere kunder til at flytte til sin by for at undslippe højindkomstskattestater, såsom Californien, kun for at blive chokeret over høje ejendomsskattesatser. I Austin kunne en person betale 18,200 dollars i ejendomsskat for et hus på 1 million dollars sammenlignet med 6,400 dollars for et hjem med samme værdi i San Francisco, ifølge Smartasset.coms ejendomsskatteberegner. 

Certificeret finansiel planlægger James Bogart kørte for nylig en analyse for at illustrere, hvor meget en flyttende klient, der købte et hus på $800,000, kunne forvente i ejendomsskatter, effektiv indkomstskat, salgsskat og ejendoms- eller arveskat i seks forskellige områder af landet. Analysen viste også den estimerede størrelse af kundens investeringsportefølje ved 90 års alderen baseret på disse faktorer. Resultatet: staten med nul indkomstskat var ikke det bedste træk for kundens portefølje. Tværtimod kunne kunden samle omkring 1.4 millioner dollars mere ved at vælge den laveste ejendomsskatteplacering i stedet for. 

Denne type analyser er vigtig, siger han, fordi den viser, at indkomstskat ikke kan betragtes i et vakuum. Andre skatter kan stadig have en "væsentlig indvirkning" på det overordnede økonomiske velbefindende, selvom en klient opretholder nøjagtig samme livsstil, siger Bogart, der er præsident og administrerende direktør for Bogart Wealth, som har kontorer i Virginia og Texas.

Indtægtskilder. Mens den almindelige misforståelse er, at hvis du flytter til en stat med lav eller nul indkomstskat, vil denne sats gælde for hele din indkomst, så er analysen mere kompliceret, hvis du tjener indkomst fra flere stater, siger Or Pikary, en statsautoriseret revisor og senior skatterådgiver med Los Angeles-kontoret hos Mazars, det globale regnskabs- og konsulentfirma. 

Lad os sige, at du for eksempel har en virksomhed, der sælger til kunder i flere stater. Selv hvis du flytter til Florida, som ikke har nogen statslig indkomstskat, er du stadig forpligtet til at betale skat til de andre stater i det omfang indkomsten kommer derfra, siger han. Ejere af udlejningsejendomme, uanset hvor de bor, skal generelt også betale indkomstskat til den stat, hvor ejendommen er beliggende. Som et resultat kan "dine opfattede indkomstskattebesparelser være mindre, end du tror," siger Pikary.

Derudover foreslår han, at du skal være forsigtig med krav om statslig bopæl, hvis du flytter til en lavere skattestat og opretholder bånd til dit gamle samfund. Stater er blevet mere aggressive med hensyn til at udføre residency-revisioner - endnu mere siden Covid begyndte, siger han. Dit pengebesparende træk kan ende med at blive dyrt, hvis du støder på krav om statslig bopæl, siger han. 

Leveomkostningsforskelle. Burnette fra Outlook Financial tilbyder eksemplet med en nyligt pensioneret kunde, der planlagde at flytte fra Ohio til Florida. Hans beregninger viste, at hun ved at flytte til Florida skulle arbejde deltid for at opretholde sin livsstil. Dette var sandt på trods af de skattebesparelser, hun ville opnå ved at flytte.

Særlige overvejelser for pensionister. Nogle stater, afhængigt af din justerede bruttoindkomst, beskatter muligvis ikke din indkomst overhovedet. Så du kan være i samme position - eller værre - ved at flytte til en nul indkomstskat stat, når du tager andre skatter og en højere leveomkostninger i betragtning, siger Pikary. 

"Det har altid undret mig, når nogen trækker sig tilbage fra en stat med høj indkomstskat og flytter til en stat uden indkomstskat, såsom Texas, når de ikke har nogen arbejdsindkomst og derefter foretager et stort ejendomskøb, der vil have enorme skatter." siger Stone of Stone Wealth. 

"I virkeligheden burde det være omvendt - bo og arbejd i Texas og nyd ingen statslig indkomstskat, gå derefter på pension og flyt til en stat med høj indkomstskat, når du ikke har nogen arbejdsindkomst. Køb et stort hus der, og betal halvdelen af ​​den ejendomsskat, du betalte i Texas,” siger han. 

Andre overvejelser. Finansielle fagfolk siger, at det er vigtigt for kunderne at gennemtænke livsstilsimplikationer og de potentielle omkostninger forbundet hermed. Dem med børn i skolealderen bør undersøge styrken af ​​det offentlige skolesystem, og om privatskole kunne være berettiget, og hvad omkostningerne kunne være. En anden overvejelse er, om din nuværende tilstand tilbyder kuponer til at deltage i privatskole, og om det er en fordel, du vil give afkald på eller opnå gennem en flytning, siger Pikary.

Folk bør også udforske det medicinske system på det nye sted, og om de bliver nødt til at betale mere for bilforsikring eller husforsikring generelt, eller opkræve ekstra omkostninger på grund af bestemmelser som beskyttelse mod oversvømmelse, de ikke tidligere havde brug for, siger Bogart. 

Det er også vigtigt for kunderne at afgøre, om de stadig vil have adgang til aktiviteter, de nyder, såsom skiløb eller sejlads, og om der kan være ekstra omkostninger involveret. Folk skal også tage hensyn til deres nærhed til familien, og om rejseomkostningerne vil stige.

"Mange beslutninger i livet er dels økonomiske, men også dels følelsesmæssige," siger Bogart. "Vi er nødt til at vurdere så mange konsekvenser som muligt."

Skriv til [e-mail beskyttet]