Zelle har måske ikke sin egen tøjlinje eller foreslår emojis, når du betaler din ven, men peer-to-peer betalingstjenesten flytter seriøse penge, og det ser ud til at hæve øjenbrynene i disse dage.
Senator Elizabeth Warren har taget sigte på Zelle - og de store banker bag - for ikke at gøre nok for at beskytte forbrugerne mod svindel på platformen. Hun tyggede bankdirektører på en september kongreshøring og mere specifikt oplyst i Wells Fargo & Co.
WFC,
torsdag ved at sige, at selskabet har højere rater af Zelle-svindel end andre banker.
(Zelle sagde i en meddelelse, at de "seneste udtalelser vedrørende Wells Fargos svindel- og svindelrater er unøjagtige", og at mere end 99.9% af betalinger foretaget på det bredere Zelle-netværk sendes uden at blive rapporteret for bedrageri eller svindel.)
Al denne opmærksomhed har tilsyneladende også fået nogle forbrugere til at se nærmere på Zelle, hvor en Twitter-bruger fremhæver, at Zelle behandlede 490 milliarder dollars i volumen sidste år sammenlignet med 230 milliarder dollars for PayPal Holdings Inc.
PYPL,
Venmo og $15 milliarder til Block Inc.'s
SQ,
Kontant app.
I modsætning til Venmo og Cash-appen er Zelle ikke et popkulturelt fænomen. Måske var det derfor, en Twitter-bruger virkede overrasket over platformens relative skala.
"Jeg kender ikke nogen, der bruger Zelle..men det håndterer 2x Venmo og Cash App kombineret," læste et torsdags Twitter-opslag, der er blevet liket mere end 5,200 gange. "Vild."
Zelles stærke volumener burde dog ikke komme som et for stort chok, da tjenesten har en væsentlig fordel. Det drives af Early Warning Services LLC, som er ejet af de store banker. Disse banker er blandt mere end 1,700 finansielle institutioner, der giver deres kunder mulighed for nemt at bruge tjenesten gennem deres egne platforme.
"Folk er meget mere tilbøjelige til at bruge det, bare fordi de ikke behøver at downloade en helt ny app," sagde Bill Hardekopf, chef-industrianalytiker hos Moneycrashers.com. "Det kan afholde nogle mennesker fra at bruge en PayPal eller Venmo."
Peer-to-peer-platforme afhænger af netværkseffekter, og Zelles plads i bankapps giver det en fordel. Den person, du vil betale, har måske ikke Cash App, men de banker sandsynligvis hos en af Zelles partnerinstitutioner.
Matt Schulz, chefkreditanalytiker hos LendingTree, bemærkede, at bankrepræsentanter aktivt nævnte Zelle for ham under de seneste filialbesøg. "Dette er bestemt noget, mange mennesker bruger, og det bliver presset af de finansielle institutioner, men i sidste ende er der stadig en masse risici forbundet med at bruge disse ting," sagde han.
Twitter-brugere tilbød forskellige andre årsager til Zelles imponerende volumental, hvor nogle så Zelle som den foretrukne tjeneste til større overførsler som huslejebetalinger eller indskud til boligforbedring, mens brugere kan være tilbøjelige til at bruge Venmo mere til at dele en middagscheck. Større transaktionsbeløb skævvrider volumental uanset hvor mange mennesker der bruger en given platform – og hvor ofte.
"Det giver mening, da jeg bruger Zelle til leje og Venmo til alt muligt andet," skrev en Twitter-bruger. En anden svarede blot: "Udlejere."
Den originale plakat tog feedbacken med ro. "Meget flere mennesker bruger Zelle over Venmo/Cash, end jeg nogensinde var klar over ... og folk synes også at bekymre sig meget om at bruge Zelle," skrev han.
Den indbyggede karakter af Zelles tjeneste kan også hjælpe med at appellere til ældre brugere, der især er bekymrede over sikkerheden af deres finansielle oplysninger online. Mens Venmo og Cash-appen er populære blandt mange yngre brugere, menes Zelle at appellere til den ældre skare lidt mere succesfuldt.
"At Zelle er indbygget i banksystemet i mange banksystemer giver det et ben op med hensyn til opfattet sikkerhed," sagde Hardekopf.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/why-zelle-moves-twice-as-much-money-as-venmo-and-cash-app-combined-11665773334?siteid=yhoof2&yptr=yahoo