Bekymret for at blive ramt af arveafgifter? Gør dette

Når en elsket dør, er der mange ting at bekymre sig om, fra planlægningen af ​​begravelsen til at håndtere dine egne følelser. Som det dog ofte er tilfældet, er penge en vigtig del af livets beregning, når man har at gøre med et nyligt afdødt familiemedlem. Når de passerer, vil din familie skulle håndtere deres penge, aktiver og gæld. Og hvis de har en stor nok ejendom, skal du potentielt bekymre dig om bo- og arveafgifter. Der er dog ting, du kan gøre nu, som vil begrænse mængden af ​​penge, der i sidste ende er underlagt disse skatter, så din familie kan bruge mere af din rigdom til at opbygge deres eget liv. For hjælp med ejendomsskatten eller andre økonomiske planlægningsproblemer, overvej samarbejde med en finansiel rådgiver.

Forstå forskellene mellem ejendomsskatter og arveafgifter

Først og fremmest skal du sørge for, at du kender forskellen mellem ejendomsskat og arveafgift. Ejendomsskatten, nogle gange kaldet "dødsskatten", er penge, som regeringen tager fra boet efter en nyligt afdød person, før de videregives til deres familie, venner og andre begunstigede. Der er en føderal ejendomsskat, mens en række stater også opkræver deres egen ejendomsskat.

Arveafgiften opkræves i mellemtiden på penge, efter at den er gået videre til en arving. Penge kan være genstand for både arv og ejendomsskat. Der er ingen føderal arveafgift, men en række stater opkræver arveafgifter.

Reglerne for disse arveafgifter varierer fra stat til stat. Nogle gange gælder arveafgiften kun baseret på den stat, arvingen bor i, selvom det også kan have betydning, hvilken stat personen, der døde, også levede i. Selv hvilken tilstand ejendommen, f.eks. Et hus, du arver, er i, kan påvirke situationen.

Der er masser af strategier til at reducere begge typer afgifter. For flere detaljer om, hvordan du sænker potentielle ejendomsskatter, tjek denne artikel.

Arveafgiftsundgåelsesstrategier

Hvis du tror, ​​du får en arv, når en elsket dør, er det første, du skal gøre, at kontrollere lovene i både den stat, du bor i, og i den stat, de bor i. Hvis ingen af ​​dem opkræver en arveafgift, kan du er klart. Når din elskede dør, er der ikke noget du skal bekymre dig om. Der kan være en ejendomsskat at håndtere, men du betaler intet for de penge, du rent faktisk modtager.

Historien fortsætter

Hvis der er en arveafgift at overveje, er der dog nogle ting, du kan gøre for at reducere din skattetryk. Husk, at nogle af disse trin vil kræve forudgående planlægning og samarbejde med den person, der efterlader dig arven. Så hvis du tror, ​​du får en arv, skal du tænke fremad og tale med dit familiemedlem om den mest effektive måde at overføre penge på.

Arranger at modtage pengene som gaver

Hvis du skal have en arv fra en slægtning, der bliver ældre, så overvej at tale med dem om at få noget af det som gaver, før de dør. I øjeblikket er årlig gaveafgiftsgrænse er $15,000, så en person kan give op til $15,000 til en person hvert år uden skattemæssige konsekvenser.

Lad os sige, at din bedstemor har fortalt dig, at hun vil efterlade dig $45,000 i sit testamente. Hvis hun, i stedet for at give dig disse penge, gav dig 15,000 dollars om året i tre år, før hun går bort, ville pengene ikke være omfattet af arveafgift. Plus, du kunne investere det i aktier eller indeksfonde og ender med flere penge, når hun rent faktisk går bort. Hvis det får din pårørende til at føle sig bedre, kan du endda love ikke at røre pengene, før de er væk.

Brug en alternativ værdiansættelsesdato

Ikke alle arv er kontante, da mange mennesker modtager ejendom, herunder boliger og anden fast ejendom. Generelt er ejendomsværdien, der bruges til arveafgiftsformål, dødsdatoen. Hvis boet også er underlagt boafgiften, kan brug af et senere tidspunkt - generelt seks måneder efter dødsfald - dog være en mulighed. Dette kan resultere i en lavere ejendomsværdi og dermed en mindre skattetryk.

Køb en livsforsikring, der skal betales ved død (POD)

Hvis du opsætter en betales på dødsfaldsforsikring politik, vil dine begunstigede ikke skylde nogen skat af de penge, de modtager ved din død. De kan bruge disse penge til at betale enhver anden arve- eller ejendomsskat, der opkræves. Igen vil dette kræve en del vanskelig planlægning på forhånd.

Skift din bopæl

Dette kan virke som et drastisk skridt, men for nogle mennesker kan det give mening. Husk, at ikke alle stater opkræver en arveafgift, og der er ingen føderal arveafgift. Hvis du er på et sted i dit liv, hvor du kan flytte, kan det være en besparelse for dig eller dine modtagere at starte en butik i en stat, hvor der ikke er nogen arveafgift.

Bottom Line

Arveafgift opkræves af penge, efter at de er overført til en arving. De fleste stater har ikke en arveafgift, og der er ingen føderal arveafgift. Når det er sagt, selvom du bor i en stat, hvor der er en arveafgift, er der flere trin, du kan tage for at minimere blandt din arv, der ender med at blive taget af staten.

Selvom ejendomsplanlægning kan føre til nogle vanskelige samtaler, vil det i sidste ende efterlade din familie i en meget bedre position, efter at du er passeret. Faktisk kan arveafgiftsplanlægning være lige så vigtig som at skrive testamente eller oprette en tillid.

Tips til ejendomsplanlægning

• Hvis du eller en du holder af har brug for hjælp til at reducere bo- eller arveafgiften, så overvej samarbejde med en finansiel rådgiver. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• Hvis du skal til ejendoms- og pensionsplanlægning alene, er det en god idé at forberede dig fuldt ud. SmartAsset har dig dækket med masser af gratis online ressourcer, der kan hjælpe dig med at planlægge fremtiden. Tjek for eksempel ud vores pensionsberegner.

Fotokredit: ©iStock.com/Andrii Dodonov