En af de bedste tilbud for opsparere nu er Treasury Series I-opsparingsobligationer, der nu betaler en rente på 7.12 %.
Opsparingsobligationerne, som er tilgængelige elektronisk gennem TreasuryDirect, betaler renter baseret på inflationsraten, målt ved forbrugerprisindekset.
Enkeltpersoner er begrænset til et køb på $10,000 årligt. Obligationerne skal opbevares i 12 måneder og har en løbetid på 30 år. Hvis de indløses inden fem års ejerskab, mister indehaverne tre måneders renter. De er tilgængelige for så lidt som $25. Enkeltpersoner kan købe yderligere $5,000 årligt i papirform ved at bruge provenuet fra indkomstskatterefusion.
Serie I-obligationerne betaler renter, som lægges til kursen på obligationen, hvert halve år baseret på det samlede CPI-indeks. Den seneste 12-måneders stigning i CPI-indekset var 6.8 % for november.
Obligationerne har en fast rente, som nu er nul, plus inflationskomponenten, der nulstilles hvert halve år. Satsen er fastsat den første hverdag i maj og november. Købere vil nu tjene 7.12 % i de første seks måneder, hvor de besidder obligationerne.
Med inflationen sandsynligvis høj i det mindste i 2022 og potentielt længere, tilbyder serie I-obligationer et godt alternativ til bankopsparingskonti, der nu betaler tæt på nul, og til de fleste obligationsinvesteringer. De tilbyder beskyttelse mod den begivenhed, som obligationsejerne burde frygte mest: høj inflation.
Problemet med statsobligationer og obligationer er, at de ikke giver den inflationsbeskyttelse. Deres reale eller inflationsjusterede renter er dybt negative nu, hvor de fleste statsobligationer giver et afkast på 1 % til 2 %. Og statsobligationer kan have negative realrenter i årevis, hvilket øger appellen af I-obligationer.
Opsparingsobligationerne er velegnede til små opsparere og som et supplement til en 401(k) eller IRA pensionsordning, som har begrænsede årlige bidrag. De kan også parres med 529 college-opsparingsplaner.
Og renter på opsparingsobligationer kan være skattefrie, når de bruges til uddannelsesformål for indehaveren, ægtefællen eller børn inden for indkomstgrænser. Obligationer købt af forældre i navnet på deres børn under 24 år kvalificerer ikke til denne skattefordel.
Standardrådene fra eksperter er, at yngre mennesker bør investere deres pensionskonti kraftigt i aktier. I det virkelige liv indløser yngre arbejdere dog ofte deres 401(k)-konti tidligt på grund af jobtab, skilsmisse eller andre uønskede hændelser - nogle gange på det værst tænkelige tidspunkt. At have en stabil base at trække på, ligesom opsparingsobligationer, giver investorer mulighed for at forlade deres aktieporteføljer intakte for at vokse på lang sigt.
Ligesom andre statsobligationer er I-obligationer ikke underlagt statslige og lokale skatter på renteindtægter og tilbyder en tiltalende skatteudskydelsesfunktion, der giver indehavere mulighed for at udskyde at betale skat, indtil de indfrier obligationerne.
I betragtning af de nuværende I-obligationsrenter tilbyder de et godt alternativ selv efter skat til kommunale obligationer, som nu giver omkring 1 % for mellemfristet gæld af højeste kvalitet.
Renter påløber i løbet af obligationernes løbetid, hvilket eliminerer geninvesteringsrisikoen ved rentebetalinger på standardobligationer. Og hvis inflationen er negativ (deflation) kan kursen på I-obligationerne ikke sættes til mindre end nul.
Serie I-obligationerne tilbyder en højere rente end statslige inflationsbeskyttede værdipapirer (TIPS), som nu betaler en rente under CPI-indekset. Ti-årige TIPS betaler nu reelt en rente, der er mindre end et procentpoint under CPI-indekset. Fordelen ved TIP er, at der ikke er et årligt investeringsloft på 10,000 USD.
Mange enkeltpersoner foretrækker TIPs børshandlede fonde som $39 mia
iShares TIPS Obligation
ETF (ticker: TIP) til at holde TIPs, givet den bedre likviditet og relativt lave gebyrer. TIP ETF har et årligt gebyr på 0.19 procentpoint.
ETF'en investerer hovedsageligt i TIPS på mellemlang sigt og har en gennemsnitlig løbetid på otte år. Ligesom de obligationer, den har, har ETF en negativ realrente, der for nylig var omkring et procentpoint mindre end inflationsraten.
I-obligationer gør måske ikke meget for de velhavendes porteføljer, men for dem med mindre midler kan de være et glimrende obligationsalternativ.
Randall W. Forsyth bidrog med rapportering.
Skriv til Andrew Bary på [e-mail beskyttet]
Bekymret for inflation? Tjek denne statsobligation på 7 %.
Tekststørrelse
Kilde: https://www.barrons.com/articles/worried-about-inflation-check-out-this-treasury-savings-bond-51641854059?siteid=yhoof2&yptr=yahoo