Du kan stadig reducere din 2022-skatteregning med nogle træk i sidste øjeblik

Med S&P 500-indeks et fald på næsten 20 % for 2022 fra den 19. december middag, kan det være et godt tidspunkt for skatteunderskud, som giver dig mulighed for at udligne mæglerkontooverskud med tab, sagde Roberge.

Efter at have reduceret dine investeringsgevinster i 2022, kan du bruge yderligere tab til at sænke den almindelige indkomst med $3,000 og overføre de resterende tab til fremtidige skatteår.  

Karen Van Voorhis, en CFP og direktør for finansiel planlægning hos Daniel J. Galli & Associates i Norwell, Massachusetts, foreslog også strategien, da "vi ikke har set tab som dette i mere end et årti."

"At høste tab er en nem måde at tage citroner og lave limonade i slutningen af ​​et mindre end optimalt år for aktiemarkedet," sagde hun.

En anden strategi at overveje, når markedet falder, er en Roth individuel pensionskonto konvertering, som flytter midler før skat til en Roth IRA for fremtidig skattefri vækst. Du kan dog skylde skat af det konverterede beløb.

Der er to fordele ved Roth-konverteringer i et nedadgående marked: Du kan købe flere aktier for det samme dollarbeløb, og du betaler muligvis mindre skat af den overførte del.

Selvfølgelig vil du gerne vide, hvordan konverteringen påvirker dine 2022-skatter, fordi mere justeret bruttoindkomst kan udløse højere Medicare præmierblandt andre skattemæssige konsekvenser.

Men med året næsten omme, er det lettere at estimere 2022-indkomsten og se, hvordan konverteringen kan påvirke dine skatter, sagde Kevin Burkle, en Jacksonville, Florida-baseret CFP og grundlægger af HCP Wealth Planning. 

Med et højere standardfradrag siden 2018 er du mindre tilbøjelig til at specificere fradrag på din selvangivelse — såsom velgørende gaver eller lægeudgifter - hvilket gør disse skattelettelser sværere at gøre krav på. 

Årsagen er, at du vælger standardfradraget eller specificerede fradrag på din returnering, alt efter hvad der er størst. For 2022 er standardfradraget $12,950 for enkeltpersoner og $25,900 for ægtepar, der ansøger sammen. 

En måde at optimere velgørende gaver på er at "bunke" flere års gaver til én gennem en såkaldt donorrådet fond, forklarede Philip Herzberg, en CFP og ledende finansiel rådgiver hos Team Hewins i Miami. Kontoen fungerer som et velgørende checkhæfte og tilbyder et forhåndsfradrag.

De bedste investeringer at give er "højt værdsatte børsnoterede aktier," sagde han. Du vil undgå de kapitalgevinster, du ellers skylder ved at sælge, hvilket reducerer afgifter, mens du "maksimerer den filantropiske virkning," sagde han.