Udbytte kan bruges til at skabe passiv indkomst i en investeringsportefølje eller vokse velstand på lang sigt gennem geninvestering. At vide, hvordan man lever af udbytte, kan være centralt i din pensionsplanlægningsstrategi, hvis du vil undgå at løbe tør for penge, samtidig med at du styrer investeringsrisikoen. Den indkomst du genererer fra udbytte kan være et kærkomment supplement til Sociale ydelser, pension eller hævninger fra skattebegunstigede konti. At få mest muligt ud af udbytteindkomst betyder at vide, hvordan man genererer det, og hvordan man bruger det til din fordel.
A finansiel rådgiver kan også give uvurderlige råd om at hjælpe dig med at opsætte en pensionsinvesteringsstrategi, der inkluderer udbytteindkomst.
Hvad er udbytte?
Hvis du vil vide, hvordan du skal leve af udbytte, hjælper det først at vide, hvad de er. Udbytte repræsenterer en procentdel af en virksomheds overskud, som udbetales til aktionærerne. Det er med andre ord penge, du modtager blot for at eje aktier i en bestemt aktie. Afhængigt af virksomheden kan udbytte udbetales månedligt, kvartalsvis, halvårligt eller årligt. Udbytte kan udbetales kontant eller som aktier.
Ikke alle aktier genererer udbytte til investorer. For eksempel, en vækstbestand udbetaler muligvis ikke udbytte, hvis virksomheden geninvesterer alt overskud i vækst. Og udbytteaktier er ikke alle ens med hensyn til, hvad de udbetaler til investorer, og hvor ofte disse udbetalinger forekommer.
Udbytte aristokrater , udbyttekongerrepræsenterer for eksempel de virksomheder, der har de længste track records for at øge udbytteudbetalingerne år for år. I mellemtiden kan nogle virksomheder, der udbetaler udbytte regelmæssigt, reducere eller eliminere deres udbetaling på grund af reduceret rentabilitet.
Udbytte er en form for passiv indkomst; det er med andre ord indtægt, du ikke skal gøre noget for at tjene. I en portefølje er udbytteindtægter adskilt fra renteindtægter genereret af obligationer eller de kapitalgevinster, du kan opnå ved at sælge aktier med fortjeneste. Det er også forskelligt fra den passive indkomst, du kan generere fra at eje ejendomsinvesteringer.
Sådan lever du af udbytte
At vide, hvordan man lever af udbytte med succes, betyder at finde den rigtige balance mellem den indkomst, dine investeringer genererer, og den hastighed, hvormed du bruger den indkomst ned. Din pensionsalder, forventet levetid og pensionsbehov kan alle have betydning for dine beregninger. For eksempel 4% procent reglen er en almindeligt brugt tommelfingerregel for pensionsudbetalinger. Denne regel siger, at du skal kunne trække 4% ud af dine investeringer om året i pension for at undgå at løbe tør for penge.
Men hvordan fungerer den regel for udbytteinvestering?
Hvis du vil leve af udbytte, bør du først overveje, hvor meget du realistisk har råd til at hæve fra din portefølje, når du går på pension, samt indkomst, du kan få fra andre kilder. Social Security ydelser, pensionsydelser og udbetalinger fra en 401(k) eller IRA kan alle komme i spil her for at bestemme din måludtrækningssats.
At estimere, hvor meget du skal leve af ved pensionering, kan hjælpe dig med at bestemme, hvor meget udbytteindkomst du muligvis skal bruge for at udfylde huller efterladt af andre indkomststrømme. Dette kan også være nyttigt til at bestemme, hvilke udbytteinvesteringer, der skal foretages for at producere et afkast, der er tilstrækkeligt til at opfylde dine behov. Igen kan nogle udbytteaktier give højere afkast end andre.
Det er også vigtigt at overveje, hvordan og hvor skatter passer ind, når du planlægger udbytteindkomst. Udbytte kan være underlagt kapitalgevinst skat hvilket gør det vigtigt at diversificere med både skattebegunstigede og skattepligtige konti. Husk også, at selvom du geninvesterer udbytte i yderligere aktier gennem en udbytte geninvesteringsplan (DRIP), er de stadig skattepligtige. At tale med en finansiel rådgiver eller skatteekspert kan hjælpe dig med at vælge den rigtige aktivplacering og allokering til investering af udbytteindkomst.
Sådan investerer du med udbytte
Der er to hovedveje til at opbygge en udbyttefokuseret portefølje: investering i individuelle udbyttebetalende aktier og besiddelse af udbyttefonde.
At eje individuelle udbytteaktier har både fordele og ulemper. På pro-siden kan du vælge og vrage, hvilke virksomheder du vil investere i baseret på din risikotolerance og udbyttemål. Når du vælger udbytteaktier, er det vigtigt at overveje ting som:
Udbytteprocent
Udbytteudbytteforhold
Virksomhedens grundlæggende forhold
Udbytteafkast fortæller dig, hvor meget en virksomhed udbetaler i udbytte hvert år i forhold til aktiekursen. Udbytteudbetalingsforholdet repræsenterer, hvor meget en virksomhed udbetaler til investorer i udbytte i forhold til dens nettoindkomst.
Virksomhedens fundamentale refererer til ting som pris i forhold til indtjening, indtjening pr. aktie og andre forhold, der måler økonomisk sundhed. Når du vælger udbytteaktier, er det vigtigt, at du ikke bliver sidesporet af kun et højt udbytte, da dette måske ikke tegner et retvisende billede af virksomhedens økonomiske sundhed.
Overvej i stedet virksomhedens overordnede udbytte track record i form af:
Konsistens og hvor ofte udbytte er blevet udbetalt over tid
Hvor ofte er udbytteudbetalingen steget
Om den nuværende udbytteudbetaling er bæredygtig, baseret på hvad virksomhedens fundamentale fortæller dig
Hvis du hellere vil eje en samling af udbytteinvesteringer, kan du overveje udbytte investeringsforeninger eller børshandlede fonde (ETF) i stedet. Dette kan være en enklere måde at diversificere med udbytteaktier. Når du overvejer udbyttefonde eller ETF'er, skal du overveje den strategi, fonden anvender, og hvordan den stemmer overens med din overordnede investeringstilgang.
For eksempel forsøger en udbytteindeksfond eller ETF at efterligne resultaterne af et underliggende benchmarkindeks. Vækstdividende-ETF'er kan på den anden side fokusere på aktier, der er klar til at vokse deres udbytteudbetalinger over tid. I mellemtiden kan ETF'er med højt udbytte koncentrere beholdningerne om de aktier, der giver det højeste udbytte.
Husk også omkostningerne. Med udbytteaktier og udbytte ETF'er, er det vigtigt at kigge efter et online mæglerhus, der opkræver nul kommissionsgebyrer for at handle. Du bør også overveje udgiftsforhold af en udbyttefond eller ETF, før du investerer, da det kan afgøre, hvor meget du betaler for at eje fonden på årsbasis.
Bottom Line
Udbytteaktier og udbytte-ETF'er kan give diversificering i en portefølje, og de kan også generere indkomst til pensionering. At være bevidst om, hvordan du planlægger at bruge, når du går på pension, og hvilken type indkomst, du har brug for, kan hjælpe dig med at udarbejde en plan for, hvordan du kan leve af udbytte på lang sigt.
Tips til pensionsplanlægning
Hvis du ikke er sikker på, hvordan du starter med udbytteinvestering, tale med en finansiel rådgiver om, hvordan denne strategi kan passe ind i din overordnede økonomiske plan. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Planlægning af pensionering kan være overvældende. Du kan få et godt skøn over, hvad du får, når du holder op med at arbejde med en pensionsberegner.
Fotokredit: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Stillingen Hvor meget skal du bruge for at leve af udbytte? dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html