Din 401(k) har haft et vildt år - hvordan man ved, hvornår det er tid til at genoprette balancen

Det er naturligt, at aktivallokeringer, som er hvordan en portefølje investeres blandt forskellige typer investeringer, skifter under markedsvolatilitet - pludselig kunne det, der engang var en 60/40-portefølje opdelt mellem aktier og obligationer, være 50/50 eller 70/30. Aktivallokering er en vigtig faktor for at få en person til at nå deres mål, og den forkerte blanding kan sætte sparerne tilbage. 

rebalancering er vigtig ethvert år, især efter et år som 2022, hvor investorer har stået over for nervøse nyheder omkring volatilitet, inflation og renter. 

Men husk, at disse porteføljer er beregnet til at være langsigtede og burde have været investeret på en måde, der vil klare op- og nedture på markedet for langsigtede mål, sagde Matthew Gelfand, en certificeret finansiel planlægger og administrerende direktør. af Tricolor Capital Advisors.

"Rebalancering bør forekomme, når aktivklasser vandrer uden for deres allokeringsintervaller," sagde han. For eksempel ville en portefølje, der var investeret 65 % i aktier og 35 % i obligationer og har en 3 % tolerance, betyde, at porteføljen stadig kunne fungere godt, hvis aktierne skulle blive et sted mellem 62 % og 68 % af porteføljen. Uden for disse intervaller vil porteføljen blive rebalanceret. (Tolerancegrænsen kan være mere end det - du bør overveje at rådføre dig med en finansiel planlægger eller en professionel hos det firma, der administrerer din pensionskonto.) 

Investorer med måltidsfonde har porteføljer, der automatisk rebalanceres, da disse investeringer er bundet til et estimeret pensionsår (såsom 2055 eller 2060) og derfor tikker mere konservativt som årene går. Klienter af finansielle planlæggere kan også have nogen, der allerede kontrollerer konti og periodisk ombalancerer porteføljer. Arbejdsgiversponsorerede pensionsordninger, som en 401(k), kan også have funktioner, der inkluderer automatisk rebalancering, såsom på års- eller kvartalsbasis. 

Vil du have flere praktiske tips til din pensionsopsparing? Læs MarketWatch's “Pensioneringshacks” kolonne

Alligevel skader det aldrig at tjekke. Og det er god praksis at planlægge det porteføljetjek selv. Det nye år er et godt tidspunkt at gøre det på, sagde William Parrott, en certificeret finansiel planlægger og administrerende direktør hos Parrott Wealth Management. "Januar er et glimrende tidspunkt at rebalancere investeringskonti, fordi alle udbytter og kapitalgevinster er blevet krediteret kontoen," sagde han. Andre eksperter siger, at kontrol endda kunne udføres halvårligt eller kvartalsvis. 

Der er en skarp forskel mellem rebalancering og aktiv investering, så hvis du ændrer din portefølje for meget, "spekulerer du, investerer ikke," sagde Larry Luxenberg, en certificeret finansiel planlægger og rektor hos Lexington Avenue Capital Management.

Pensionsordninger er ofte en "sæt det og glem det"-konto. "Det vigtigste er at sammensætte en god portefølje og derefter lade den være i fred for at udføre sit arbejde," sagde Luxembourg. "Kun en større forstyrrelse på markederne eller store ændringer i personlige forhold burde medføre hyppigere ændringer."

Har du spørgsmål om pension, social sikring, hvor man kan bo or hvordan man overhovedet har råd? Skrive til [e-mail beskyttet] og vi kan bruge dit spørgsmål i en fremtidig historie.