Dine påkrævede minimumsdistributioner (RMD'er) er officielt blevet skubbet tilbage

SECURE 2.0 Act, som blev underskrevet af præsident Biden i december 2022, omfatter snesevis af ændringer til bestemmelser relateret til skattebegunstigede pensionskonti. Blandt de vigtigste ændringer er en bestemmelse, som trådte i kraft 1. januar i år, som forsinker indtil 73 år, når kontohavere skal begynde at tage påkrævede minimumsudlodninger (RMD'er) fra deres 401(k) eller IRA. Loven planlægger også flere RMD-forsinkelser over de næste 10 år.

Overvej at matche med en kontrolleret finansiel rådgiver gratis, når du opretter eller ændrer en pensionsordning.

Hvad er RMD'er?

Du betaler ikke skat af pengene i din IRA eller 401(k), når du lægger det ind, hvorfor disse konti betragtes som skattefordelte pensionskonti. I stedet betaler du skat, når du hæver midlerne på pension. Pengene vil blive beskattet i henhold til din nuværende skatteklasse ved pensionering. Dette er fordelagtigt, hvis du er i et lavere skatteniveau i pension, end du var, da du først tjente pengene.

Hvis du skulle efterlade alle dine penge i din IRA, ville de i sidste ende blive berettiget til at blive givet videre som arv og måske ende med at blive ubeskattet, noget Internal Revenue Service (IRS) sørger for ikke sker. RMD tvinger dig til at tage nogle penge ud, mens de stadig kan beskattes.

Før SECURE 2.0 Act, eller Sikring af en stærk pensionslov, blev underskrevet i loven, skulle du tage RMD efter det år, du fylder 72 eller 70.5, hvis du er født før 1. juli 1949.

Hvad Washington ændrede på RMD'er

Fra 1. januar 2023 er den alder, du skal begynde at tage RMD'er er steget. Den nyligt vedtagne lov bestemmer, at hvis du fylder 72 i 2023, har du nu indtil april 2025 til at foretage din første udbetaling. Hvis du fylder 73 i 2023, har du april 2024 til at begynde at hæve fra din konto. Loven bestemmer også, at alderen stiger til 74 i 2029 og stiger til 75 fra og med 2033.

Disse ændringer gælder for en række forskellige konti:

Historien fortsætter

Forsigtighed er på sin plads

At udnytte SECURE 2.0 Act-bestemmelserne til at forsinke RMD'er kan betyde, at du skal hæve et større beløb senere og muligvis skal betale mere i skat, når du starter dine RMD'er. Det skyldes, at hvis din kontosaldo er blevet ved med at vokse, vil du sandsynligvis have færre år til at gennemføre dine udbetalinger, og det betyder igen, at udbetalinger senere ville være højere. Derudover kan større hævninger stige dine Medicare-præmier.

De nye bestemmelser kan også påvirke ikke-ægtefællebegunstigede på 18 år eller ældre. Ved at udskyde RMD'er så længe som muligt, så det beløb, der skal overføres, er større end under de tidligere regler, ville modtagerne have 10 år til at tage deres penge efter den oprindelige kontoejers død, forudsat at dødsfaldet sker efter 2019. Med andre ord, ikke - Ægtefællebegunstigede kan stå over for større obligatoriske hævninger, især hvis de er i høje skatteklasser.

Bottom Line

SECURE 2.0 Act giver din skattebegunstigede konto mere tid til at vokse skattefri, før du skal hæve penge og derfor betale skat af disse penge. Desuden sætter loven scenen for flere RMD-forsinkelser i 2029 og 2033. Før du beslutter dig for at drage fuld fordel af de nye bestemmelser, skal du sørge for, at du har gennemtænkt de skattemæssige konsekvenser af at gøre det. Det er især tilfældet, hvis din børn, der skal arve kontoen kunne tvinges på grund af den 10-årige tidsplan til at tage så store udlodninger, at det pålægger dem tyngende skatter.

Tips om pensionering

• A finansiel rådgiver kan tilbyde indsigt og vejledning, når du træffer økonomiske beslutninger under pensionering, eller når du forbereder dig på pension. Hvis du ikke har en finansiel rådgiver alligevel behøver det ikke være svært at finde en. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre undersøgte finansielle rådgivere som betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• Brug vores gratis pensionsberegner for at få et hurtigt overslag over, hvad du skal bruge til at dække udgifter, når du forlader arbejdsstyrken.

Fotokredit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Stillingen Dine påkrævede minimumsdistributioner (RMD'er) er officielt blevet skubbet tilbage dukkede først på SmartAsset Blog.