Australske CBDC modtager uventede renter, men kan skade banker: RBA

Et pilotprogram for digital valuta fra centralbanken (CBDC) i Australien har modtaget mere end 140 forslag til brugssager fra finansindustrien. Alligevel advarer Reserve Bank of Australia (RBA) om, at det kan fortrænge den australske dollar og resultere i, at folk helt undgår kommercielle banker.

RBA udgav en tale den 8. december, som skal holdes af assisterende guvernør Brad Jones på en centralbankkonference afholdt fra 8. december til 9. december lokal tid, hvor Jones talte i længden om, hvilken effekt en CBDC kunne have på den australske økonomi.

Jones bemærker, at RBA er blevet overrasket over den brancheinteresse, de har modtaget siden udsende en hvidbog den 9. august, hvor over 80 finansielle enheder foreslår use cases, der dækker mange områder såsom e-handel, offline og offentlige betalinger.

Holdet, der arbejder på pilot-eAUD-programmet, er ved at finde ud af, hvilke af de foreslåede use cases, der skal tages ind i sin pilotfase i begyndelsen af ​​næste år, og forventer at offentliggøre en rapport om projektet omkring midten af ​​2023.

Jones diskuterede også de potentielle risici, der er forbundet med en australsk CBDC og pegede på likviditetsproblemer og andre problemer, som bankerne kan stå over for, hvis en CBDC bliver den foretrukne kilde til beholdninger.

For eksempel, med indskud fra australske beboere, såsom opsparingskonti, der nu udgør over 60 % af den samlede finansiering til deres banker, kan nok australiere vælge en CBDC frem for den australske dollar resultere i, at bankerne ikke har tilstrækkelig kapital til at låne ud til forbrugerne, hvilket igen ville gøre det sværere for RBA at overføre pengepolitikken, sagde han.

Jones bemærker også, at australiere, der foretrækker at holde deres midler i en "risikofri" CBDC, kan føre til bankrun, hvor australiere trækker indskud i massevis.

Relateret: Rapporten skitserer årsagerne til, at interessenter er imod CBDC

Den assisterende guvernør foreslår imidlertid, at CBDC'er også kan give australiere mange fordele, såsom privatlivsfordele - med den argumentation, at centralbanken ikke har noget incitament til at bruge personlige data, som kan udnyttes af private organisationer - og kan hjælpe med at beskytte monetær suverænitet, der kan gå tabt hvis en stablecoin eller udenlandsk CBDC udfylder et indenlandsk tomrum.

Han peger også på potentialet for offline-transaktioner til at øge modstandsdygtigheden af ​​eksisterende betalingssystemer, foruden øget effektivitet og omkostningsreduktioner for slutbrugerne.

Jones afsluttede talen med at tilføje, at australierne burde være sikre på, at Reserve Bank vil fortsætte med at udstede pengesedler "så længe de tillægger dem værdi som et offentligt gode."

Kritikere er ofte bekymrede over, at indførelsen af ​​CBDC'er vil ende med, at pengesedler udfases. Dog en frygt, som tillægges troværdighed ved Nigerias flytning til yderligere begrænse kontanthævninger den 6. december efter udstedelsen af ​​eNaira.