Hvordan Coinbase forhindrede tyveri af en halv million fra en ældre mands bankkonti

I slutningen af ​​august modtog en ældre mand fra Asheville, North Carolina, et skræmmende opkald fra en, der hævdede at være fra "Office of the Inspector General". Den, der ringer op, advarede om, at seniorens personlige oplysninger var blevet brugt til at lette en narkotikahandel og hvidvaskning af penge, og at alle hans aktiver ville blive frosset, indtil regeringen kunne bekræfte, at han ikke var en del af ordningen. At gøre det ville kræve, at han først indsatte alle sine penge på en statskonto, hævdede svindleren, som derefter gav telefonen videre til en fiktiv agent James Hoffman, badgenummer Y5739.

Det er den slags falske tonehøjde, der er blevet en alt for velkendt gene for alle med en fastnettelefon eller endda en mobiltelefon. Men nogle gange, især når sådanne opkald er rettet mod ældre mennesker, der respekterer (eller frygter) de amerikanske myndigheder, virker det.

I dette tilfælde overtalte svindlerne offeret til at købe en mobiltelefon og en bærbar computer og indlæse TeamViewer-appen på den bærbare computer, så de kunne fjernstyre den. De fik ham til at holde sit kørekort op til den bærbare computers kamera, så de kunne tage billeder af både den og ham og åbnede en Gmail-konto under deres kontrol i hans navn. Inden for en uge havde de fået offeret til at indkassere flere cd'er og overføre i alt 574,766 $ fra fire banker og en kreditforening til en konto oprettet i hans navn hos kryptovalutabørsen Coinbase, hvor den blev brugt til at købe i alt 12.16 bitcoin .

Ingen af ​​den ældre mands banker blokerede for de mistænkelige overførsler. Men i november, efter at bitcoin blev flyttet ind på en anden anonym nummereret Coinbase-konto, markerede kryptobørsen transaktionen som potentiel ældstebedrageri, frøs kontoen og tilkaldte Feds, hvilket sparede senioren for en halv million plus af hans livsopsparing. (Disse detaljer kommer alle fra en tidligere urapporteret begæring om fortabelse indgivet i sidste måned af den amerikanske advokat for det vestlige distrikt i North Carolina. Fortabelsen gør det muligt for bitcoin at opbevares i en FBI virtuel pengepung og i sidste ende returneres til det unavngivne offer. bitcoin købt med ofrets midler blev erhvervet til en gennemsnitlig pris på omkring $47,000, så afhængigt af hvad der sker med prisen på krypto, kan han ende med mere eller mindre, end han oprindeligt blev snydt for.)

I en e-mail til Forbes bemærkede Coinbase, at dets undersøgelsesteam ofte udfører yderligere gennemgange af transaktioner forbundet med konti, der tilhører seniorer på grund af den høje frekvens af wire-svindel, der er rettet mod denne gruppe. For en stor del af offentligheden (og nogle embedsmænd) er Crypto forbundet med kriminel aktivitet. Men Coinbase's indgriben viser den indsats, velrenommerede børser gør for at overholde loven. 

Alle finansielle institutioner – inklusive Coinbase, som en licenseret pengetransmitter – formodes at markere tilfælde af mulig "Elder Financial Exploitation" på rapporter om mistænkelige aktiviteter (SAR'er) indgivet til Financial Crime Enforcement Network (FinCen). Alene i 2020 blev der indgivet 62,000 sådanne SAR'er, der involverede mere end $3.4 milliarder i midler.

"I krypto-overholdelsesverdenen føler vi nogle gange, at vi bliver holdt op til en meget højere standard end traditionelle bankinstitutioner," bemærker Joseph Ciccolo, grundlægger af bitcoin og rådgiverfirmaet om overholdelse af kryptovaluta BitAML. Alligevel tilføjer han, for at være retfærdig over for bankerne, er der en grund til, at Coinbase måske har fanget transaktionen, da de ikke gjorde det. "En ældre kontoindehaver skiller sig virkelig ud blandt kryptobørser på en meget anderledes måde, end den ville gøre for traditionelle banker, hvilket giver mulighed for at bruge flere ressourcer til at forhindre ældremisbrug." 

De største overførsler af ofrets penge var fra statsansattes kreditforening, HomeTrust Bank og BB&T og SunTrust banker, som nu er fusioneret under navnet Truist. Repræsentanter fra Truist Bank og SECU afviste at kommentere. HomeTrust Bank reagerede ikke på Forbes' anmodning om kommentar.