Jeg er 65 og halvpensioneret, og jeg har selv tjent 1.8 millioner dollars med 'en masse risikable small caps', teknologiaktier og nogle ETF'er. Jeg har også 20% i kontanter. Gør jeg det rigtigt? Har jeg brug for en rådgiver til at hjælpe?

Spørgsmål: Jeg har altid været en selvstændig investor, selvom jeg har søgt råd fra tid til anden. Jeg har tendens til en masse risikable small caps sammen med en kerne af Google, Amazon og Apple, plus nogle ETF'er. Og for det meste har jeg gjort det ret godt, da jeg gik på pension i en alder af 58. Jeg har omkring 25 % i nogle mindre højbeta-virksomheder, for det meste fra Motley Fool anbefalinger. Jeg har også 20% i kontanter, hvilket ikke generede mig så meget, men med høj inflation, der bekymrer mig lidt. Nu er jeg 65 og halvpensioneret, og tjener bare en lille smule penge som freelance grafisk designer og musiker. (Leder du også efter en finansiel rådgiver? Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)

Jeg vil gerne have en kontrol/second opinion en eller to gange om året uden at betale en rådgiver et løbende honorar baseret på aktiver. Med kombinerede porteføljer på omkring 1.8 millioner dollars hader jeg ideen om at betale 1 % eller 18,000 dollars for en rådgiver til høj pris for at tilslutte mine variabler til en app og spytte en algoritmisk aktivallokering ud klædt ud som en tilpasset finansiel plan. I stedet vil jeg hellere betale et time- eller fast honorar for konkret rådgivning om, hvordan jeg styrker min økonomiske stilling. Forslag til hvordan man finder en kompatibel rådgiver modtages gerne.

Svar: Tillykke med din succes som selvstændig investor! Og du har ret, det ville være spild af din tid og penge at få en finansiel rådgiver til at indsamle dine dokumenter, sætte tal i og læse konklusionen for dig. "Det ser ud til, at du leder efter en rådgiver, der kan dobbelttjekke for at sikre, at du er på rette vej, og at der ikke er nogen forudsigelige forhindringer på din vej," siger certificeret finansiel planlægger Danielle Miura fra Spark Financials.

"For at finde en kompatibel rådgiver skal du søge efter en person, der kun er rådgivning, og som ikke vil søge at administrere dine investeringer. I stedet vil de opkræve time-eller en fast pris for et tidsbegrænset engagement,” siger Kaleb Paddock, certificeret finansiel planlægger hos Ten Talents Financial Planning. Værdien af ​​denne form for forhold er, at rådgiveren vil hjælpe dig med skatteplanlægning, forsikringsplanlægning, ejendoms- og modtagerplanlægning, sundhedsplanlægning og mere, forklarer Paddock. 

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker du at ansætte en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

"Du kan finde en rådgiver ved at bruge XY Planning Network, NAPFA eller Fee-Only Network og søge efter rådgivere, der kun er rådgivende gennem disse velrenommerede netværk," siger Paddock. Hvis du ikke kan se på deres hjemmesider, hvordan de bliver betalt, kan du ringe og spørge, om de har timepriser eller projektbaserede takster, der passer til dine behov. Afhængigt af hvor du befinder dig, og hvor kompleks din situation er, kan du sandsynligvis forvente at betale mellem $200 og $500 i timen eller hvor som helst fra $1,000 til $7,500 for projektbaserede engagementer. Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.

"Når du leder efter en rådgiver at arbejde med, så spørg dem, hvad de vil give dig ud over dine investeringer. Du kan spørge, baseret på de oplysninger, du har givet, hvad de mener er de vigtigste emner, som I bør dække sammen. Hvis der er noget specifikt, du gerne vil arbejde med, så spørg rådgiveren, om de kan fortælle dig en historie om, hvordan de tidligere har arbejdet med klienter om det emne,” siger Miura. Og sørg for at spørge disse 15 spørgsmål til enhver rådgiver, du måtte hyre.