Brug af din kredithistorik i Web3: Hvordan hybridevalueringer kan føre til bedre kreditadgang for alle

Din kreditscore er vigtig. Uanset om det er at købe et hus, underskrive en servicekontrakt, finansiere en bil og meget mere, fungerer din kreditscore som et barometer for din evne til at få adgang til kapital. Enhver, der låner til dig, vil se det og bruge det som et af kernegrundlaget for deres lånebeslutning og, altafgørende, den rente, du skal betale for at låne pengene.

Alligevel er de modne til forbedring. SoLo-protokollen leverer kryptolån ved hjælp af transaktionsdata fra den virkelige verden, der er udforsket gennem maskinlæring, kombinerer det med on-chain analytics for at producere en helt unik kreditscore og en udlånstjeneste, der passer til web3-generationen.

Hvorfor kreditrapporter har problemer

Kreditrapporter er ikke et perfekt system. Kreditscore, indsamlet af bureauer som Equifax, Experian og snesevis af andre udbydere fortæller ikke hele billedet. De er absolutistiske i deres tilgang, og at få ændret din kreditfil kan være som at gå gennem helvedes 7. cirkel, selvom grunden til, at der er en skamplet, ikke er din skyld i første omgang. Men på godt og ondt fungerer din kreditscore i øjeblikket som det vigtigste stillads for alle dine fremtidige økonomiske beslutninger i et TradFi-system. Dette burde ændre sig.

Denne form for reduktionistisk holdning til vurdering af en persons kredit er problematisk. Nogle, der har dårlig kredit i traditionelle finansieringssystemer, kan være meget velhavende, men stadig ude af stand til at få adgang til et realkreditlån til et hus. Der er mange derude, som har fået succes i web3, og som er kryptorige, men som en bank ikke engang ville overveje at låne til. Det er også et problem. Kreditscore skyldes en makeover og en ny tilgang, og SoLo skaber denne tilgang.

Med nye finansielle systemer, der i øjeblikket bygges på kæden, og en stadig mere skeptisk holdning til de tjenester, der leveres af store banker takket være innovationer i DeFi-området, så vil adoptionen sandsynligvis fortsætte med stor hastighed, især når det næste tyremarked rammer, og web3-terrænet er så meget mere udviklet til at imødekomme det.

Hvordan adoption vil bringe kreditværdige brugere til Web3

Dette vil resultere i, at masser af normale brugere, der kommer ind i krypto, ser det som mere end blot et spekulativt aktiv. Der vil være et ønske fra brugere uden web3-erfaring om at begynde at købe jord, NFT'er, spil-tokens, virksomhedsoplevelser og mere, alt sammen gennem tragten i metaverset. Det betyder, at der vil være deltagere i rummet, som kan have upåklagelige kreditscore opbygget gennem årene, men ingen adgang til den web3-kapital, de har brug for, undtagen at have hele hovedstolen allerede sparet væk.

Disse brugere vil lede efter lån med lav sikkerhed i web3, ligesom de måske leder efter et billån eller realkreditlån i den 'virkelige verden'. De har stabile job, faste indkomster og er vant til at fremme deres liv gennem kredit, så de kan købe huse, investere og vokse.

Der vil være et desperat behov for udlån og låntagning i DeFi, der ikke er overbelagt. Lån med overdækning, hvor lånet er mindre end det indskud, der blev brugt til at erhverve det, er alt i orden for krafthandlere, der effektivt opererer med en gearet lang tid på de underliggende aktiver, men ubrugelige for langt de fleste brugere, der ikke leder efter. at give gård eller øge kapitaleffektiviteten – de vil bare gerne låne penge.

Hvordan Solo Protocols hybride kreditscore vil udstede mere retfærdige lån

SoLo-protokollen er en tjeneste, der vil bruge adaptiv maskinlæring til at fange åbne bankdata om en bruger og derefter fusionere det med on-chain analytics for at skabe en hybrid metode til at bestemme kreditværdighed. Ingen andre gør dette, SoLo er den første.

Denne form for maskinlæringskreditvurdering er også blevet brugt med enorm effekt af Kredit Kudos, som for nylig blev opkøbt af Apple. SoLo ønsker at gribe dette paradigme og anvende det på web3. Kreditvurderinger er uretfærdige over for millioner af europæere og amerikanere, som er 'kredit usynlige' eller har meget lidt kredithistorie. Unge og migranter er særligt modtagelige for dette, selvom de har en god historie med at opfylde leje- og mobiltelefonforpligtelser.

"Det vil åbne adgang til krypto og web3 for ikke-krypto indfødte, som kan udnytte deres gode kreditscore og få adgang til finansiering til den nye metaverse." siger Tom G, medstifter af SoLo, "Det vil også lade krypto-indfødte, der har succesfulde porteføljer, låne den kapital, de har brug for til at udføre aktiviteter i den 'virkelige verden' som at købe huse, biler, reparationsarbejde - og meget andet udover." Brugen af ​​on-chain analytics til at hjælpe med at vurdere en brugers web3-profil betyder, at Solo-protokollen vil være i stand til at udstede lån til folk, der måske ikke er i stand til at få traditionelle tjenester, men hvis web3-fodaftryk betyder, at de fortjener finansiering.

Solo Protocols hybride kreditsystem gør dem anderledes end de fleste DeFi-protokoller. De ser værdien i at opsamle kreditværdighed fra transaktioner i den virkelige verden, og ved at bringe dem i spil på blockchainen har det potentialet til at hjælpe med at øge væksten i web3 ved at skabe rigdom på kæden gennem standardopsparinger og lån, der ligner en TradFi drift, men i web3. For eksempel, i betaen, kan en bruger tilknytte sin Wise-konto – sammen med mange andre banker – og få disse data vurderet for at kunne vurdere det lånebeløb, SoLo kan give.

Desuden har disse opsparinger og lån, fordi de er bygget på personlige data og åbne bankdata, potentialet til at være billigere end traditionelt DeFi-lån. DeFi-lånesatserne – selvom sikkerhedsstillelser er større end den lånte sum – er ekstremt høje, fordi brugerne, der låner beløbene, ikke er desperate efter kontanter eller forsøger at købe aktiver – men indfører komplekse handels- og udbyttefarmstrategier. Det er forskellen mellem en investeringsbank, der låner ud til en hedgefond og en detailbank, der låner til en enkeltperson. Den første er nyttig for nogle, den anden er nyttig for alle.

SoLo Protocol bringer TradFi-systemer til DeFi-innovation

SoLo Protocol er ret anderledes end de fleste DeFi-protokoller. På mange måder afspejler det TradFi-tjenester, men forbedrer dem ved at hybridisere on-chain analytics med off-chain open banking data parset med machine learning. Personlige data, der bruges af protokollen, er kun tilgået, hvis en bruger standard, og SoLo-protokollen er decentraliseret og kører på Ethereum- og Polygon-netværket.

Alligevel ved SoLo-protokollen, at den eneste måde at få kreditmarkederne til at flyde på er at bygge bro over det apparat, der har tjent TradFi-systemer så godt i så lang tid, forbedre dem med maskinlæring og gøre dem egnede til krypto-native generations formål. Det første betaprodukt er netop lanceret, så gå over til hjemmesiden for at få din SoLo score og udnytte en ny type detailfinansiering.