Web3-løsninger sigter mod at gøre USA's ejendomsmarked mere tilgængeligt

Amerikas boligmarked kan snart stå over for sin næste boble, da boligpriserne i hele landet fortsat er det næring af efterspørgsel, spekulation og overdådige udgifter, der kan resultere i et kollaps. Desuden vælger mange boligejere at blive boende på grund af stigende realkreditrenter, hvilket skaber boligmangel. 

Data fra Federal National Mortgage Association, almindeligvis kendt som Fannie Mae, fundet at 92 % af boligejerne mener, at deres nuværende bolig er overkommelig. Alligevel viser resultaterne yderligere, at 69 % af den generelle befolkning, bestående af både boligejere og lejere, mener, at det er ved at blive for svært at finde billige boliger.

Web3 og ejendomsmarkedet

Mens skæbnen for det amerikanske boligmarked forbliver uklar, fremkomsten af ​​Web3 forretningsmodeller baseret på nonfungible tokens (NFT'er), blockchain-teknologi og cryptocurrency sigter mod at løse mange af de problemer, der i øjeblikket plager USA's billioner-dollar ejendomsmarked.

Jerry Chu, administrerende direktør for tokeniseringsplatformen Lofty AI, fortalte Cointelegraph, at selvom fast ejendom er en af ​​de bedste aktivklasser til velstandsskabelse over hele kloden, kan de fleste mennesker ikke få adgang til det på grund af tre hovedårsager:

“Fast ejendom er, især i dag, dyrt. Selv hvis nogen kunne få et realkreditlån, kræver en udbetaling mange gange for mange kontanter. Ejendomsprocessen er også frustrerende, da realkreditlån skal godkendes, og en deponeringsproces kan tage op til 60 dage. Endelig er der ikke meget likviditet i fast ejendom, derfor vil sælgere sandsynligvis tabe penge, hvis de ønsker at likvidere hurtigt.”

For at gøre fast ejendom tilgængelig for masserne besluttede Chu at skabe en platform, der kunne fraktionere ejendomme. Kendt som Lofty AI, forklarede Chu, at platformen er bygget på Algorand blockchain og består af forskellige nøglefærdige lejeejendomme, som flere investorer kan købe for så lidt som $50. "Du kan tænke på hver ejendom som sin egen mini blockchain på Algorand-netværket. Aktiver eller unikke tokens oprettes for hver ejendom på listen. Token-udbuddet er forskelligt afhængigt af hvor dyre ejendommene er,” sagde Chu.

Mens konceptet med tokenisering af fast ejendom er blevet ret almindeligt - for eksempel fandt Cointelegraph-forskning for nylig, at ejendomssektoren udgør 89 % af alle handlede sikkerhedstokens — Chu påpegede, at Lofty er en aktiv investeringsplatform. "Tilsvarende platforme investerer i fast ejendom og vender ejendomme til kunder, men vi giver investorer mulighed for at administrere disse ejendomme og løbende tjene belønninger og indtægter."

Chu uddybede dette og forklarede, at Lofty er baseret på en medejerskabsmodel, hvor skøderne for hver ejendom, der er opført på markedspladsen, holdes og ejes af et selskab med begrænset ansvar eller LLC. Når investorer køber tokens, bliver de straks medlem af denne enhed, hvilket betyder, at de ejer en procentdel af denne virksomhed.

Ligesom andre decentraliserede finansieringsplatforme (DeFi) har Lofty et styringssystem, der giver token-indehavere mulighed for at stemme om, hvordan de administrerer de ejendomme, de ejer. "Token-indehavere skal opnå et overtal på 60 %, for at beslutninger kan handles. Vinderstemmen sendes derefter til ejendomsadministratoren for at udføre. Disse beslutninger kan omfatte vedligeholdelse, huslejeændringer, beslutninger om fraflytning og mere."

Chu tilføjede, at investorer også kan tjene dele af lejeindtægter genereret fra lejere, som enten kan hæves til en bankkonto eller doneres til Mercy Housing, en økonomisk overkommelig boligorganisation. "De fleste Lofty-brugere bekymrer sig om påskønnelse af deres tokens på de ejendomme, de køber ind i, og donerer derfor deres optjente indkomst til overkommelige boligprogrammer," sagde Chu.

Selvom dette kan være, understregede Chu, at målet bag Lofty er at gøre ejendomsinvestering mere tilgængelig simpelthen. "Dette ser ud til at være tilfældet, da platformen lancerede sidste år og allerede har tæt på 4,000 brugere," sagde han. Takahito Torimoto, en løsningsarkitekt og Lofty-bruger, fortalte endvidere Cointelegraph, at han har været ejendomsinvestor i et par år, men Lofty har været en ideel løsning på grund af platformens likviditet og afkast. "Der er ingen gebyrer for brugerne, og givet det nuværende ejendomsmarked, fremstår Lofty meget bedre for en meget stor del af min 'tidlige pensionering'-strategi," bemærkede han.

Ud over Lofty lancerede realkreditinstituttet LoanSnap en pant-backed stablecoin på deres Bacon Protocol i slutningen af ​​sidste år. Karl Jacob, administrerende direktør for LoanSnap og medstifter af Bacon Protocol, fortalte Cointelegraph, at mens et pant-støttet token løser mange problemer forbundet med stablecoins, gavner disse digitale aktiver også nuværende boligejere og købere.

Teknisk set har LoanSnap prægede NFT'er knyttet til individuelle pantebreve, som er ejendomsrettigheder, der belåner realkreditlån. Disse NFT'er bruges derefter til at støtte LoanSnaps stablecoin kendt som "bHome-tokenet." Jacob forklarede, at dette system er gavnligt af en række årsager:

"Pantlånsstøttede stablecoins er fordelagtige for boligejere og købere, fordi hastighed er alt i en ejendomshandel. Denne proces fungerer hurtigt, da den udnytter Ethereum blockchain. Du kan se et lån blive lukket og finansieret i løbet af 24 timer eller mindre, afhængigt af statens overholdelse."

Med andre ord giver det enhver adgang til disse optegnelser ved at pakke en NFT omkring et pantebrev og placere det aktiv på et blockchain-netværk. "Vi leverer den minimale mængde data, så enkeltpersoner kan kun se adressen på en ejendom, pantets størrelse og ejendomsværdi," sagde Jacob.

Jacob hævdede, at bHome stablecoin også åbner adgang til det amerikanske boligmarked. "Investorer, der køber ind på bHome-tokenet, får eksponering mod boligmarkedet uden at skulle eje et hjem. Dette er simpelthen en pulje af realkreditlån over hele landet, der tilbyder en fantastisk måde at deltage på uden omkostningerne forbundet med boligejerskab." Mens platformen er ret ny, delte Jacob, at omkring 30 realkreditlån på LoanSnap bliver brugt til dens stablecoin-pulje, og bemærkede, at platformen har lånt ud over $7 millioner mod dens $42 millioner boligværdi på platformen.

Nogle amerikanske ejendomsejendomme er også for nylig blevet solgt som NFT'er, et koncept, der ser ud til at tiltrække Generation-Z boligkøbere. Dette er vigtigt, som data viser at Gen Z'er kun udgjorde 2% af alt boligsalg i 2020. Natalia Karayaneva, CEO og medstifter af Propy - en blockchain-baseret ejendomsplatform - fortalte Cointelegraph, at Propy har for nylig solgt tre NFT-ejendomme: en i Kiev og to i Florida. "Vi er den første platform til at sælge fast ejendom som NFT'er, hvilket har resulteret i en række fordele for førstegangskøbere og -sælgere," sagde Karayaneva.

På et teknisk niveau forklarede Karayaneva, at Propy er i stand til at gøre dette ved at sælge tokeniserede LLC-ejendomme. Købsposterne for hver ejendom lever på Ethereum blockchain. Når en ejendom er solgt, overføres ejendomsrettighederne som en NFT til boligkøberens pungadresse. Karayaneva uddybede:

"Den seneste NFT-ejendom, der blev solgt i Tampa, blev købt ved hjælp af USD Coin stablecoin. Budgivning skete i realtid, og ejerskabet blev overført på 15 minutter efter afslutning af salget, hvilket forenkler og fremskynder hele den traditionelle boligkøbsproces. Dette er vigtigt, fordi det amerikanske boligmarked er så konkurrencepræget i dag, at folk ikke har tid til at vente. NFT-ejendomme er også fuldt gennemsigtige, så potentielle købere kan træffe informerede beslutninger ved at se eventuelle vurderinger, uforudsete begivenheder og alt andet på forhånd."

I betragtning af gennemsigtigheden og den hurtige karakter af NFT-boligsalg, nævnte Karayaneva, at konceptet er særligt tiltalende for den yngre generation. "De to ejendomme, vi solgte i Florida, tiltrak mange Gen Z'ere, da du nu kan købe et hus med et klik på en knap," sagde hun. Karayaneva tilføjede, at ældre kunder har udtrykt interesse for, hvor sikker denne proces er, da alt er registreret på en uforanderlig blockchain-ledger.

Giver husejere adgang til deres data med NFT'er

Blockchain Home Registry (BHR) er endnu et Web3-projekt, der bruger NFT'er til at repræsentere boligejerskab. BHR er en DeFi-platform bygget på Ethereum blockchain, der gør det muligt for husejere at kræve en verificeret NFT af deres ejendom, hvilket giver dem adgang til en permanent, overførbar historisk registrering af deres hjem. James Rogers, administrerende direktør for Torii Homes - et ejendomsteknologifirma, der udviklede BHR - fortalte Cointelegraph:

"Mens folk i dag ejer deres hjem, ejer de ikke de data, der er forbundet med det. For eksempel ved et ejendomsselskab ofte mere om en ejers bolighistorie, end de gør. Der er mulighed for hele ejendomsbranchen til at samarbejde med boligejere for at sikre, at enkeltpersoner ejer de data, der er knyttet til deres hjem."

Rogers forklarede, at BHR tillader husejere at gøre krav på deres hjem som en verificeret NFT efter afslutning af en grundig Know Your Customer (KYC)-proces. Når de er verificeret, placeres boligejernes NFT'er på BHR-platformen, som derefter giver organisationer på tværs af ejendomsbranchen mulighed for at bygge tjenester ved at forbruge data fra platformen. Dette giver både organisationer og husejere mulighed for at tjene penge på deres data.

Zach Gorman, medstifter af Torri Homes, fortalte Cointelegraph, at husejere er i stand til at se alle deres hjemmedokumenter i et dashboard på BHR-platformen. "Husejere kan tilføje og vedligeholde deres registreringer over tid og kan derefter vælge at tjene penge på disse data ved at lade andre organisationer få adgang til dem." For eksempel forklarede Gorman, at et forsikringsselskab mere effektivt kunne citere politikker ved hjælp af data om boliger, der er opført på BHR:

"Samtidig vil de tilføjede data informere husejere om risici som brand eller oversvømmelse, som de kan stå over for. Og når et andet forsikringsselskab bygger en integration oven på de tilføjede data, ville de kompensere det første selskab for deres data. Selvom husejeren vælger at arbejde med sidstnævnte virksomhed, vinder førstnævnte stadig også."

Gorman tilføjede, at selvom BHR netop blev lanceret den 26. april, har en række husejere og tjenesteudbydere udtrykt interesse for at bruge platformen. "Dagens magt er aldrig blevet lagt på bordet før for husejere, så dette er en kæmpe mulighed for at demokratisere det og lægge magten tilbage i husejernes hænder."

Udfordringer kan hæmme adoption

Selvom Web3-løsninger kan hjælpe med at løse mange af de udfordringer, som boligejere og købere i øjeblikket står over for, er det stadig tvivlsomt, hvordan mainstream vil reagere på disse innovationer.

For eksempel delte Karayaneva, at ejendomme solgt som NFT'er gennem Propy skal købes ved at bruge USD-mønten (USDC) stablecoin, men dette kan være udfordrende for ikke-krypto indfødte. Selvom Karayaneva nævnte, at Propy hjælper med at lette overførslen af ​​fiat til USDC, kan brugere, der ønsker at købe en NFT-bolig, også finde det svært på grund af det faktum, at lån ikke kan optages. "I øjeblikket accepterer vi kun fuld kontante tilbud, men vi arbejder på at inkorporere en løsning til at få kryptoaktiverede realkreditlån på stedet," sagde Karayaneva.

Desuden kan det også være kompliceret at få mainstream til at adoptere blockchain-løsninger. For eksempel forklarede Rogers, at BHR i første omgang lancerer med MetaMask. Selvom det er bemærkelsesværdigt MetaMasks månedlige gennemsnitlige brugerbase vokser, MetaMask og andre populære krypto-punge er sårbare over for malware-angreb og hacks.

Fra et teknisk perspektiv er det vigtigt at påpege, at de fleste af de nævnte Web3-løsninger er baseret på Ethereum blockchain, som er berygtet for høje gasgebyrer. Jacob delte, at mens brugen af ​​Ethereum-netværket har været gavnligt for Bacon Protocol, har teamet bag projektet arbejdet hårdt for at skjule høje gasgebyrer fra bHome-købere. På den anden side sagde Chu, at han valgte at bygge Lofty på Algorand blockchain på grund af dens lave gasafgifter. "Lofty sender regelmæssigt små overførsler til brugerens tegnebøger, så hvis dette var bygget på en anden kæde med høje gasgebyrer, ville det koste meget mere," sagde han.

Endelig er det vigtigt at påpege, at der kan opstå juridiske problemer, når man anvender NFT'er og DeFi-standarder på ejendomstransaktioner. Med dette i tankerne, delte Jacob, at LoanSnap udførte enorme mængder af forskning, da han overvejede de regulatoriske komponenter, der er forbundet med en pant-støttet stablecoin. “LoanSnap er reguleret og revideret af staten, så vi har allerede regler på plads. Spørgsmålet, folk stiller, er, om det er et værdipapir, men det interessante ved realkreditlån er, at de ikke er værdipapirer."

Bortset fra udfordringer sagde Rogers, at boligejere og købere, der bruger Web3-løsninger som BHR, ikke behøver at forstå komponenterne bag platformene fuldt ud, de skal blot vide, at de fungerer. "Når jeg forklarer BHR, er folk interesserede, selvom de ikke ved meget om NFT'er og blockchain. Ideen her er at integrere nye brugere på Web3-området og transformere den traditionelle ejendomsindustri. Det er det, der ophidser os."