Han har $100K i kreditkortgæld, $60K i bitcoin. 4 pengeproffer om, hvad de skal gøre

"Jeg har $100K i kreditkortgæld, men $60K i bitcoin. Skal jeg bruge det til at tilbagebetale gælden eller holde fast i bitcoin i det lange løb?" Det er et spørgsmål, som en læser skrev i MarketWatch Picks for nylig, og som en del af vores nye "Spørg rådgiverne"-spalte spurgte vi fire finansielle planlæggere, hvordan de ville rådgive denne læser. (Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en finansiel rådgiver, som kan opfylde dine behov.). Her er, hvad de fortalte os:

Selvom det er muligt, at dine bitcoin-beholdninger kan gøre dig meget rig, siger professionelle, at du sandsynligvis bør tackle kreditkortgælden først. Faktisk er bitcoin både meget spekulativt og dårligt reguleret, siger den certificerede finansplanlægger Lisa Weil. "Der er i sandhed ingen måde at vide, hvor det vil gå hen på kort eller længere sigt. Du kan tredoble dine penge, eller du kan miste alt,” siger Weil. (Bemærk, at fra torsdag den 11. maj var Bitcoin faldet omkring 60 % fra det højeste på $69,000 i november 2021.)

Har du et investeringsspørgsmål, du vil have et panel af finansielle rådgivere til at besvare? E-mail [e-mail beskyttet].

Din kreditkortgæld er på den anden side en kendt, sikker realitet. Det går ikke i nul af sig selv. Endnu vigtigere er det, jo længere du venter med at betale kreditkortgæld, jo mere vil denne gæld vokse, efterhånden som du påløber renter til potentielt strafferenter. "Medmindre du har andre ressourcer til at betale af på denne gæld, og du virkelig har råd til at spekulere og potentielt miste alt, hvad du lægger i bitcoin, vil jeg anbefale, at du først sørger for, at din gæld og særligt høje renter er betalt," siger Weil.

Certificeret finansiel planlægger John Piershale anbefaler at likvidere bitcoin og bruge den til at betale ned på gælden, fordi kreditkortgæld normalt har en super høj rente. "Sørg for at tilbageholde skat af enhver bitcoin-gevinst, ellers går du fra stegepanden i ilden hos IRS. Hvis du tilfældigvis er i en nulrenteperiode på kreditkortet, kan du vente med at indbetale kryptoen, indtil den 0%-periode er forbi, hvis du føler dig bullish på Bitcoin,” siger Piershale. 

Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en finansiel rådgiver, som kan opfylde dine behov.

En anden måde at tænke på problemet er denne: "Vil du påtage dig kreditkortgæld for at købe bitcoin? Selv de mest diamanthåndede kryptoholdere ville nok sige nej. Investeringer inklusive bitcoin har deres plads. At bære høj rentegæld og opkræve høje renter er mere som gambling end investering. Meget skal gå helt rigtigt, for at det ender godt og udligner den gæld,” siger Elliot Dole, certificeret finansiel planlægger hos Buckingham Strategic Wealth.

Når det er sagt, vil din beslutning også komme ned på, hvor meget du vil spille. Matthew A. Ramos, certificeret finansiel planlægger hos MAR Financial Planning, siger, at den vigtigste variabel at overveje her er renten på din kreditkortgæld. "Sammenlign det med, hvad du forventer, at bitcoin vil returnere om året. Hvis du nedbetaler kreditkortet med 60,000 USD, garanterer du et afkast svarende til renten. Hvis renten på din kreditbil er 15 %, vil saldoen fordobles på cirka fire et halvt år,” siger Ramos. Hvis du tror, ​​at bitcoin vil mere end fordobles på fem år eller tjene mere end 15 % om året, bør du måske overveje at holde fast i det.