Udtalelse: Kryptoforsikring er næsten ikke-eksisterende, så du bliver nødt til at stole på sund fornuft

Som det står, er der ikke meget beskyttelse til cryptocurrency — ingen FDIC- eller SIPC-forsikring fra den amerikanske regering til beskyttelse mod institutionelle fejl, ingen bred dækning under husejerforsikring som ejendom og meget lidt i form af individuel dækning af cybertyveri. Nogle børser har store politikker for sig selv. 

Med etablerede mæglerhuse inkl Fidelity Investments går ind på krypto-sælgende arenaog diskussioner om potentiel regulering fra Securities and Exchange Commission, kan denne situation ændre sig. Men indtil videre er du vogter af din krypto, og dit bedste forsvar er at være opmærksom på de potentielle skader, og hvordan du bedst kan beskytte dig selv. 

"Du vil aldrig være i stand til at eliminere alle risici. Men du kan se, om der er noget lavthængende frugt for at gøre det lidt mere sikkert,” siger Michael Menapace, en ikke-resident lærd ved Insurance Information Institute, og også en advokat og juraprofessor. 

Her er de vigtigste ting, du skal tænke på for at beskytte din krypto: 

Værditab

Bitcoin
BTCUSD,
-0.09%
og ether
ETHUSD,
-0.47%
er faldet mere end 60 % i år, og der er intet, nogen forsikring kan gøre ved det. "Kryptovalutaer er ekstremt volatile, og investorer bør kun allokere penge, de er villige til at tabe," siger Fidelity i en erklæring til sine potentielle krypto-investorer. 

Men du kan være strategisk med hensyn til andre former for krypto-relaterede investeringer, du vælger for at undgå et fuldstændigt tab, som at holde sig til etablerede mønter, investere i ETF-produkter relateret til krypto eller bruge afdækningsstrategier. 

Institutionelt svigt

FDIC forsikring beskytter enkeltpersoner mod bankers konkurs. SIPC forsikring beskytter til gengæld mod svigt af værdipapirselskaber reguleret af SEC.

Sådan fungerer det på virksomheder som f.eks Robin Hood
HÆTTE,
+ 1.12%,
Coinbase
MØNT,
+ 1.75%,
Gemini, Fidelity og andre er, at de samarbejder med regulerede finansielle institutioner for at levere sweep-konti til kontanter ved hånden, som får passeret FDIC eller SIPC-dækning, afhængigt af hvad der gælder.

Men det er kun, mens det er kontant. Når først dine aktiver er i kryptoform, er de ikke dækket for institutionelle fejl. Som Fidelity specificerer: “FDIC-forsikring beskytter mod tab i tilfælde af en fejl i kontantdepotet; det beskytter dig ikke mod tab i tilfælde af en fejl i Fidelity Digital Assets."

Alligevel ser Menapace de store aktørers komme ind i rummet som en måde, hvorpå enkeltpersoner potentielt kan beskytte sig selv. Disse virksomheder er, uanset deres kryptodivisioner, "højt regulerede, generelt likvide virksomheder, som ville have aktiver at betale, hvis der skete noget forfærdeligt," siger han. 

Institutionelt tyveri

Hvis din krypto er i en større finansiel virksomheds varetægt, og den bliver røvet, kan du have en vis lettelse. De fleste af de større aktører har cybertyveripolitikker, mange er underskrevet af Lloyd's of London.

Robinhood siger for eksempel: "Vi har en kriminalitetsforsikring, der dækker en del af den kryptovaluta, der opbevares på tværs af vores lagersystemer, mod tab fra tyveri, herunder cybersikkerhedsbrud." 

Men hvis det kun er dig, der bliver bestjålet, er du stort set alene.

Coinbase siger, at det "bærer kriminalitetsforsikring, der beskytter en del af digitale valutaer, der opbevares på tværs af vores lagersystemer, mod tab fra tyveri, herunder cybersikkerhedsbrud. Vores politik dækker dog ikke tab som følge af uautoriseret adgang til dine personlige Coinbase- eller Coinbase Pro-konto(r) på grund af et brud på eller tab af dine legitimationsoplysninger."

Direkte tyveri

IRS definerer kryptovaluta som ejendom skattemæssigt, men det omfatter ikke husejerforsikring, som ville dække et stjålet fjernsyn. Det vil sandsynligvis heller ikke strække sig til den måde, en husejers politik behandler stjålne kontanter på, men det afhænger af politikken. Under alle omstændigheder er krav om stjålne kontanter typisk begrænset til ikke mere end flere hundrede dollars, hvilket ville være en brøkdel af en bitcoin. 

Menapace ser den mest sandsynlige løsning på denne situation fra SEC, som i sidste ende kunne udpege kryptovaluta til at være en sikkerhed og regulere den på samme måde som aktier.

"Det er heller ikke et vidundermiddel," siger Menapace. "Det næste spørgsmål er, hvis SEC regulerer cryptocurrency som en værdipapir, betyder det, at de kan forsikres eller ikke kan forsikres som værdipapirer?" 

Der er nogle specialpolitikker for cybertyveri, med mange forbehold. Breach, for en, begyndte at tilbyde et Crypto Shield-produkt i februar, der dækker aktiver, der opbevares i en kvalificeret børs, hvis de bliver stjålet direkte eller er udsat for et databrud hos depotbanken. Omkostningerne ved at forsikre er omkring 1.5 % til 2 % af beholdningerne, siger Eyhab Aejaz, CEO for Breach. Et tilbud på webstedet for New York-dækning på 1 bitcoin er $27 om måneden for 100% dækning til dagens værdi, med 15% fradrag.

Hvis du opbevarer krypto i kølerum - hvilket betyder, at det er i din egen varetægt på en harddisk eller lignende enhed - er du alene. Det er her, du har mest brug for sund fornuft. Brug bedste praksis for digital sikkerhed, såsom at aktivere to-faktor-godkendelse, hvor det er muligt. Coinbase anbefaler en kodegenerator eller tofaktornøgle, en stærk adgangskode, ikke at dele adgangskoder, sørge for at du har en ældre plan for din digitale tegnebogsinformation og, måske vigtigst af alt, fysisk låsning af dine døre.

Har du et spørgsmål til "Fix My Portfolio" om mekanikken ved at investere, hvordan den passer ind i din overordnede økonomiske plan, og hvilke strategier kan hjælpe dig med at få mest muligt ud af dine penge? Du kan skrive til mig på [e-mail beskyttet].  

Mere på MarketWatch