Hvad er KYC? Hvordan kryptoudvekslinger forhindrer hvidvaskning af penge

Hvis du nogensinde har brugt en cryptocurrency udveksling eller købt en NFT, er det sandsynligt, at du har skullet udføre et kend-din-kunde-tjek (KYC) for at bekræfte din identitet. KYC-checks er en vigtig del af det globale finansielle systems infrastruktur og gør det muligt for cryptocurrency-virksomheder at forblive i overensstemmelse med anti-hvidvaskningsbestemmelserne (AML).

For stater og tilsynsmyndigheder er KYC-krav et vigtigt værktøj til at forhindre, at krypto bruges til forbrydelser som menneskesmugling, hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme.

For mange fortalere for kryptovaluta er ideen om, at centraliserede enheder har tilsyn med kryptotransaktioner, dog imod de grundlæggende principper for rummet.

Én ting er klar: KYC- og AML-politikker er en del af det globale finansielle system, som ikke forsvinder med det første, og kryptovalutaudvekslinger er ingen undtagelse.

Hvad er KYC og AML, og hvorfor findes de?

Kend-din-kunde-procedurer (KYC) identificerer og bekræfter, at en kunde er den, de siger, de er. Det er en flertrinsproces designet til at forhindre svigagtig kontooprettelse og -brug.

KYC sigter mod at forstå arten af ​​kunders aktiviteter, kvalificere, at deres kilde til midler er legitim, og vurdere de hvidvaskrisici, der er forbundet med dem.

Kend-din-kunde-politikker i USA blev først indført i 1990'erne for at bekæmpe hvidvaskning af penge. KYC kan variere fra at kræve et navn og e-mailadresse til og med en adresse og billedidentifikation.

Tilhængere af KYC-politikker understreger behovet for at beskytte forbrugerne mod identitetstyveri og bekæmpe hvidvaskning af penge og bedrageri.

Politikker mod hvidvaskning af penge (AML) er meget ældre, og går tilbage til Bank Secrecy Act af 1970. AML-politikker er designet til at afskrække og forhindre kriminelle i at bruge en banks eller børsens tjenester til at hvidvaske penge eller kryptovaluta.

Da det amerikanske finansministerium tilføjede Tornado Cash møntblanding tjeneste til sin sanktionsliste i august 2022, agenturet citerede dets brug inden for hvidvask af penge og cyberkriminalitet.

Bankhemmelighedsloven pålægger virksomheder at føre optegnelser og indgive rapporter, som retshåndhævende myndigheder kan bruge til at identificere, opdage og retsforfølge hvidvaskning af penge foretaget af kriminelle organisationer, terrorister og personer, der ønsker at undgå at betale skat.

KYC og Cryptocurrency

Kryptovalutaudvekslinger er en væsentlig del af kryptoøkosystemet. Ligesom en bank eller børs, men ikke fuldt reguleret endnu, kan USA-baserede børser lide Coinbase, Binance.US, Gemini og Kraken bruge "Identity Verification" for at overholde KYC-reglerne.

"Som en reguleret finansiel virksomhed er Coinbase forpligtet til at identificere brugerne på vores platform. I henhold til Coinbase-brugervilkårene kræver vi, at alle kunder bekræfter deres identitet for at fortsætte med at bruge vores service,” står der på børsens hjemmeside.

Enhver kunde, der tilmelder sig en amerikansk børs, skal give grundlæggende oplysninger for at komme i gang. Disse oplysninger er typisk et navn, e-mailadresse og fødselsdato. For at gøre fuld brug af børsen – for eksempel til at købe, sælge eller handle mere end et symbolsk beløb af kryptovaluta – skal en kunde give yderligere oplysninger, herunder statsudstedt identifikation og en ansigtsscanning.

Mens målene for KYC og AML kan være for at beskytte forbrugerne og det finansielle system, ser mange privatlivs- og kryptofortalere kend-din-kunde-politikker (KYC) som en krænkelse af privatlivets fred, der skaber honeypots for cyberkriminelle og identitetstyve.

Et andet problem er, når et kryptofirma ansøger om konkursbeskyttelse og dets dokumenter bliver offentlige som retsprotokoller.

Da kryptoudlånsplatformen Celsius indgav kapitel 11-konkurs den 11. juli 2022, blev dens bruger- og kontooplysninger givet til embedsmænd i konkursretten. Da disse data blev offentliggjort, blev det muligt at knytte enkeltpersoners identitet til deres on-chain-aktivitet og i forlængelse heraf hver transaktion, de havde foretaget på blockchain. En hjemmeside, "Celsius Networth," gjorde det endda muligt for besøgende at indtaste navne i en søgelinje og se, hvor de placerede sig på en "leaderboard" af de største tabere fra Celsius-debaklet.

KYC og Web3

For mange er truslen om doxxing, der afslører en persons identitet og placering, en ægte bekymring. Nogle har foreslået en nyere, mere Web3-venlig version af KYC bygget op omkring omdømme kombineret med en begrænset identitetsbekræftelsesproces.

San Francisco-baserede Civic blev lanceret i 2015 og har gjort onlineidentitet til sit fokus for Web3, der tilbyder virksomheds- og forbrugerløsninger.

“Verifikation af unikhed er en del af den suite af produkter, vi har til virksomheden, som kaldes Civic Pass,” fortalte JP Bedoya, Chief Product Officer hos Civic Dekryptér.

Sammen med Civic Pass har virksomheden også udgivet Civic.me, en platform, der lader brugere administrere deres online identitet, NFT'er, tegnebogsadresser og omdømme fra ét sted på blockchain.

Andre projekter, der ønsker at levere Web3 KYC-tjenester inkluderer Polygon med Polygon ID, Astra -protokolog Parallelle markeder, som hver sigter mod at give en problemfri kundeidentifikation og overholdelsesproces.

KYC forbliver et ømtåleligt emne, især i en industri bygget på de grundlæggende principper om privatliv og tilladelsesløse transaktioner. Men med regeringer, der i stigende grad interesserer sig for krypto- og Web3-aktivitet, og det gamle finansielle system bliver stadig mere integreret med kryptorummet; KYC er kommet for at blive. I det mindste kan udviklere gøre det så smertefrit som muligt.