ronnachaipark | iStock | Getty billeder
Udgifter til sundhedspleje kan ofte være uforudsigelige og uvelkomne.
Afhængigt af din situation kan der dog være strategier, du kan anvende, der gør disse udlæg en smule mindre økonomisk smertefulde.
Fordi nogle af dem involverer skatter, siger eksperter, at de ikke bør ses i et vakuum. Med andre ord kan det være en god ide at konsultere en professionel, så du ved, hvilken indflydelse enhver bevægelse, du foretager, vil have på andre aspekter af din økonomi.
Her er fire ting, der kan lette nogle af brodden af dine medicinske omkostninger i 2022.
1. Udnyt at nå din selvrisiko
Din selvrisiko er, hvor meget du skal betale for dine medicinske omkostninger (eksklusive præmier og typisk copays eller co-assurance), før din plan begynder at betale i det mindste nogle af dine udgifter.
Mere fra Personlig Finans:
Forbrugerne skærer ned på køb af julegavegaver
Her er skatteregningen for $2.04 milliarder Powerball jackpot
Fordele og ulemper ved at eje krypto i din 401(k) plan
Selvrisiko kan variere meget mellem sygesikring muligheder og kan være tusindvis af dollars, afhængigt af planens detaljer. 2021-gennemsnittet blandt arbejdsgiverbaserede planer var $2,004 for enkeltpersoner og $3,868 for familier, ifølge Kaiser Family Foundation.
Når du har opfyldt din plans fradragsberettigede, kan du eller måske ikke stå over for copays eller co-assurance - det afhænger af din plans out-of-pocket maksimum, som kan være højere. Men uanset hvad, så længe tjenesten er kvalificeret til dækning, ville omkostningerne være mindre, end de var, før du nåede din selvrisiko.
"Gå og få gjort alt, hvad du kan, inden året slutter," sagde den certificerede finansplanlægger Carolyn McClanahan, grundlægger af Life Planning Partners i Jacksonville, Florida. McClanahan er også læge.
2. Forsøm ikke FSA-saldi
Hvis du har en sundhed fleksibel forbrugskonto - som lader dig spare penge før skat til at bruge på kvalificerede lægeudgifter - dine bidrag kommer med en brug-det-eller-tab-det-bestemmelse, når året slutter.
"Sørg for at bruge dine FSA-dollars, hvis du har penge til at forsvinde," sagde McClanahan.
Nogle arbejdsgivere giver enten en henstandsperiode på op til 2.5 ekstra måneder for at bruge din saldo på støtteberettigede omkostninger eller giver dig mulighed for at overføre et fastsat beløb, op til 570 USD i år, så det er værd at finde ud af, hvad din arbejdsgivers regler er.
Hvis du skal bruge pengene inden den 31. december, er der mange måder, du kan bruge dem på: læge- og tandlægeaftaler, receptpligtig medicin og andre sundhedsydelser såsom akupunktur og afhængighedsbehandling.
Derudover kvalificerer håndkøbslægemidler, ligesom menstruationsplejeprodukter og andre genstande, der blev relevante i pandemien, såsom Covid-test hjemme, masker og håndsprit.
3. Se om du kan få skattefradrag for lægeudgifter
Der er en skat fradrag for lægeudgifter, selvom det kommer med parametre, der forhindrer nogle skatteydere i at bruge det.
For det første kan du kun fratrække sundhedsudgifter, der overstiger 7.5 % af din justerede bruttoindkomst.
Derudover skal du specificere dine fradrag i stedet for at tage standardfradraget, som for 2022 er $12,950 for individuelle skatteopkrævere og $25,900 for fælles indbetalere. Det kan med andre ord være en høj forhindring at rydde.
"For mange mennesker skal de have en masse fradragsberettigede udgifter for at være over det standardfradrag, som er så højt, at mange mennesker ikke specificerer mere," sagde McClanahan.
Men, sagde hun, hvis du er tæt på at kvalificere dig og har planlagte medicinske procedurer eller tjenester i 2023, kan det være værd at gøre dem i år, hvis du ved, at du kan afskrive udgifterne.
"Bare sørg for, at det er umagen værd," sagde hun.
Husk også, at udgifter dækket af penge fra Finanstilsynet el sundhedsopsparingskonti (HSA'er) - som begge allerede er skattefordelte - er udelukket fra at tælle med i fradraget.
Men mange andre medicinske udgifter tæller med, herunder selvbetalinger, co-assurance, tandlægearbejde, langtidspleje og rejseudgifter til sundhedspleje.
4. Maksimer din sundhedsopsparing
HSA'er ligner FSA'er, idet de giver dig mulighed for at spare penge før skat til at bruge på medicinske omkostninger. Du kan dog lade pengene ligge der, så længe du vil.
"Dollarer i en HSA er ikke brug-det-eller-taber-det og udløber ikke," sagde CFP Kevin Brady, vicepræsident og rådgiver hos Wealthspire Advisors i New York.
Det betyder, hvad end du sopper væk i en HSA - plus enhver vækst, hvis dine penge er investeret - kan sidde der, så længe du ønsker det. Dens gevinster vokser skattefrit, og så længe udbetalinger bruges til kvalificerede lægeudgifter, kommer der også uden skat at trykke på disse midler.
Disse konti bruges kun i forbindelse med såkaldte høj-fradragsberettigede sundhedsordninger. I år er bidragsgrænsen $3,650 for individuel dækning og $7,300 for familier. I 2023 vil loftet være $3,850 for enkeltpersoner og $7,750 for familier.
Jo mere du kan bidrage med, jo lavere bliver din skattepligtige indkomst, uanset om du bruger pengene på løbende sundhedsudgifter, eller du lader din saldo vokse.
Hvis du har en HSA og ikke har maxet dine årlige bidrag, har du måske mere tid til at få det gjort, end du tror.
"Bidragsfristen er [altid] til og med skatteindleveringsdatoen for det følgende år - midten af april," sagde Brady.
For selvangivelser for 2022 er indleveringsfristen den 18. april 2023.
Kilde: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html