7 tips til at komme i gang

Denne artikel blev oprindeligt offentliggjort den Bankrate.com.

Investering som ung voksen er en af ​​de vigtigste ting, du kan gøre for at forberede din fremtid. Du tror måske, at du har brug for mange penge for at begynde at investere, men det er nemmere end nogensinde før at komme i gang med små beløb. Når du har oprettet dine investeringskonti, vil du være godt på vej til at spare op til mål som pensionering, køb af bolig eller endda fremtidige rejseplaner.

Men før du dykker med hovedet ind i markedet, er det vigtigt at prioritere at betale af på enhver højforrentet gæld, der kan belaste din økonomi og derefter opbygge en nødfond med besparelser, der kunne dække mindst tre til seks måneders udgifter.

Når det er håndteret, kan du få et hop på at investere, selvom du starter i det små. At udvikle en konsekvent tilgang til opsparing og investering vil hjælpe dig med at holde fast i din plan over tid.

Sådan begynder du at investere i dine 20'ere

Penge investeret i dine 20'ere kan sammensættes i årtier, hvilket gør det til et godt tidspunkt at investere for langsigtede mål. Her er nogle tips til, hvordan du kommer i gang.

1. Bestem dine investeringsmål

Før du dykker ind, bør du tænke over de mål, du forsøger at opnå ved at investere.

"Det er i sidste ende at se på alle de oplevelser, du ønsker at have i løbet af dit liv, og derefter at prioritere disse ting," siger Claire Gallant, en finansiel planlægger hos Commas i Cincinnati. "For nogle mennesker vil de måske rejse hvert eneste år, eller de ønsker at købe en bil om to år, og de ønsker også at gå på pension ved [alder] 65. Det er at lave investeringsplanen for at sikre, at disse ting er mulige."

De konti, du bruger til kortsigtede mål, såsom rejser, vil adskille sig fra dem, du åbner for langsigtede pensionsmål.

Du vil også gerne forstå din egen risikotolerance, som indebærer at tænke over, hvordan du vil reagere, hvis en investering klarer sig dårligt. Dine 20'ere kan være et godt tidspunkt at påtage sig investeringsrisiko, fordi du har lang tid til at indhente tab. At fokusere på mere risikable aktiver, såsom aktier, for langsigtede mål vil sandsynligvis give meget mening, når du er i stand til at starte tidligt.

Historien fortsætter

Når du har skitseret et sæt mål og etableret en plan, er du klar til at se nærmere på specifikke konti.

2. Bidrag til en arbejdsgiversponsoreret pensionsordning

20-personer, der begynder at investere gennem en arbejdsgiver-sponsoreret skattefordelt pensionsordning, kan drage fordel af årtier af blanding. Oftest kommer denne plan i form af en 401(k).

En 401(k) giver dig mulighed for at investere penge før skat (op til $22,500 i 2023 for dem under 50 år), der vokser skatteudskudt, indtil det trækkes tilbage ved pensionering. Mange arbejdsgivere tilbyder også en Roth 401(k)-mulighed, som gør det muligt for medarbejdere at yde bidrag efter skat, der vokser skattefrit, og du betaler ingen skat, når du tager udbetalinger under pensionering.

Mange virksomheder også matche medarbejdernes bidrag op til en vis procentdel.

"Du vil altid bidrage nok til i det mindste at få den kamp, ​​for ellers går du bare væk fra mere eller mindre gratis penge," siger Gallant.

Men kampen kan komme med en optjeningsplan, hvilket betyder, at du bliver nødt til at blive på dit job i en vis tid, før du modtager det fulde beløb. Nogle arbejdsgivere giver dig mulighed for at beholde 20 procent af matchen efter et års ansættelse, med det tal støt stigende, indtil du modtager 100 procent efter fem år.

Også selvom du ikke kan maksimalt ud dine 401(k) med det samme, at starte i det små kan gøre en kæmpe forskel over tid. Udvikl en plan for at øge bidragene, efterhånden som din karriere skrider frem og indkomsten stiger.

Bankratens 401(k) lommeregner kan hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget du skal bidrage til din 401(k) for at opbygge nok penge til pensionering.

3. Åbn en individuel pensionskonto (IRA)

En anden måde at fortsætte din langsigtede investeringsstrategi på er med en individuel pensionskonto eller IRA.

Der er to hovedmuligheder for IRA: traditionel og Roth. Bidrag til en traditionel IRA ligner en 401(k) ved, at de går ind før skat og ikke beskattes før tilbagetrækning. Roth IRA-bidrag, på den anden side, går ind på kontoen efter skat, og kvalificerede udlodninger kan trækkes skattefrit.

Investorer yngre end 50 år har lov til at bidrage med op til $6,000 til IRA'er i 2022, men det tal vil springe til 6,500 $ i 2023.

Eksperter anbefaler generelt en Roth IRA frem for en traditionel IRA for 20-personer, fordi de er mere tilbøjelige til at være i en lavere skatteramme, end de vil være ved pensionsalderen.

"Vi elsker altid Roth-muligheden," siger Gallant. »Når de unge tjener flere og flere penge, vil deres skatteramme stige. De indbetaler til de fonde til den laveste skattesats i dag, så når de går på pension, kan de tage de penge ud uden skat."

Ross Menke, en certificeret finansiel planlægger hos Mariner Wealth Advisors i Sioux Falls, South Dakota, råder investorer i alle aldre til at overveje deres personlige situation, før de træffer en beslutning. "Det kommer helt an på, hvornår du vil betale skatten, og hvornår det er mest passende for dig ud fra dine personlige forhold," siger han.

4. Find en mægler eller robo-rådgiver, der opfylder dine behov

For langsigtede mål, der ikke nødvendigvis er pensionsrelaterede, såsom en udbetaling på et fremtidigt hjem eller dit barns uddannelsesudgifter, mæglerkonti er en god mulighed.

Og med fremkomsten af online mæglere såsom Fidelity , Schwab, såvel som robo-rådgivere ligesom gavn , Wealthfront, de er mere tilgængelige end nogensinde for unge mennesker, der måske starter med få penge.

Disse virksomheder tilbyde lave gebyrer, rimelige minimumskrav og uddannelsesmæssige ressourcer for nye investorer, og dine investeringer kan ofte nemt foretages gennem en app på din telefon. Betterment opkræver for eksempel kun 0.25 procent af dine aktiver hvert år uden minimumsaldo eller 0.4 procent for deres Premium-plan, som kræver mindst $100,000 på din konto.

Mange robo-rådgivere forenkler processen så meget som muligt. Giv en smule information om dine mål og tidshorisont, og robo-rådgiveren vil vælge en portefølje, der matcher godt og periodisk rebalancerer den for dig.

"Der er mange gode muligheder derude, og hver af dem har deres egen specialitet," siger Menke. Shop rundt for at finde den, der passer bedst til din tidshorisont og dit bidragsniveau.

5. Overvej at udnytte en finansiel rådgiver

Hvis du ikke ønsker at gå robo-rådgiver-vejen, en menneskelig finansiel rådgiver kan også være en stor ressource for begyndere investorer.

Mens det er dyrere mulighed, vil de arbejde sammen med dig om at etablere mål, vurdere risikotolerance og finde de mæglerkonti, der bedst passer til dine behov. De kan også hjælpe dig med at vælge, hvor du vil lede pengene på dine pensionskonti.

En finansiel rådgiver vil også bruge deres ekspertise til at styre dig i den rigtige investeringsretning. Selvom det er nemt for nogle unge investorer at blive fanget af spændingen ved daglige markedshøjder og nedture, forstår en finansiel rådgiver, hvordan det lange spil fungerer.

"Jeg tror ikke, at investering skal være spændende, jeg synes, det burde være kedeligt," siger Menke. “Det skal ikke ses som en form for underholdning, fordi det er din livsopsparing. Kedeligt er okay nogle gange. Det kommer tilbage til, hvad din tidsramme er, og hvad dit mål er."

6. Hold kortsigtede besparelser et sted, der er let tilgængeligt

Ligesom din nødfond, som du muligvis har brug for at få adgang til med et øjebliks varsel, skal du opbevare dine kortsigtede investeringer et sted, der er let tilgængeligt og ikke udsat for markedsudsving.

Selvom de ikke vil tjene så meget som penge, du sætter i aktier, sparekonti, CD'er , pengemarkedsregnskaber er gode muligheder.

"Hvis du har brug for pengene til rådighed om et par år, så skal de ikke investeres på aktiemarkedet," siger Menke. "Det bør investeres i de mere sikre køretøjer som en cd eller pengemarked, hvor, ja, du måske giver afkald på en vis potentiel vækst, men det er vigtigere at få afkastet af dine penge i stedet for et afkast af dine penge."

7. Øg din opsparing over tid

At etablere et opsparingsbeløb, som du kan holde dig til, og have en plan for at øge det over tid er noget af det bedste, du kan gøre i dine 20'ere.

"At forpligte sig til en bestemt opsparingsrate og fortsætte med at stige den år efter år er det, der vil have den største indflydelse tidligt i din opsparingskarriere for at få dig i gang," ifølge Menke.

Ved at starte denne vane i 20'erne, vil du gøre det lettere for dig selv, når du bliver ældre, og du behøver ikke at bekymre dig om at tage ekstreme besparelser senere for at nå dine langsigtede økonomiske mål.

Investeringsmuligheder for begyndere

ETF'er og investeringsforeninger. Disse midler giver investorer mulighed for at købe en kurv af værdipapirer til en ret lav pris. Fonde, der sporer indekser som f.eks S & P 500 er populære blandt investorer, fordi de nemt giver bred spredning for gebyrer, der er tæt på nul. ETF'er handler hele dagen som en aktie gør, mens Fonde kan kun købes ved dagens lukning nettoværdi (NAV).

Aktier. Til dine langsigtede mål betragtes aktier som en af ​​de bedste investeringsmuligheder. Du kan købe aktier gennem ETF'er eller investeringsforeninger, men du kan også vælge individuelle virksomheder at investere i. Du vil gerne grundig research enhver aktie, før du investerer, og sørg for at diversificere dine beholdninger. Det er bedst at starte i det små, hvis du ikke har meget erfaring.

Fast indkomst. Hvis du er en mere risikovillig investor, kan renteinvesteringer såsom obligationer, pengemarkedsfonde eller højforrentede opsparingskonti give dig mulighed for at lette din vej ind i investeringslandskabet. Fastforrentede værdipapirer er generelt mindre risikable end aktier, selvom du også vil tjene lavere afkast. Disse investeringer kan stadig ende miste værdidog takket være stigende renter eller forhøjet inflation.

Diversificering er nøglen

En måde at begrænse din risiko ved at investere på er at sikre, at din portefølje er tilstrækkeligt diversificeret. Dette indebærer, at du ikke har for mange æg i en eller lignende kurve. Ved at vedligeholde diversificering, vil du være i stand til at udjævne din investeringsrejse og forhåbentlig gøre det mere sandsynligt, at du kan holde dig til din plan.

Husk, at investeringer i aktier altid skal foretages med langsigtede penge, hvilket giver dig mulighed for at have en tidshorisont på mindst tre til fem år. Penge, der kunne bruges på kort sigt, er bedre investeret i højafkastede opsparingskonti eller andre kontantstyringskonti.

Klar til at komme i gang?

Begynd din investeringsrejse med at tænke igennem, hvad dine kortsigtede, mellemliggende og langsigtede mål er, og find derefter de konti, der passer bedst til disse behov.

Dine planer vil sandsynligvis ændre sig over tid, men at komme i gang med mindst en pensionskonto er en af ​​de vigtigste ting, du kan gøre for dig selv i dine 20'ere.

Ikke alene vil du sikre, at dine penge holder trit med inflationen, men du vil også høste fordelene af årtiers renters rente på dine bidrag.

Bemærk: Kendall Little skrev den originale version af denne historie

Denne historie blev oprindeligt vist på Fortune.com

Mere fra Fortune:
Folk, der sprang deres COVID-vaccine over, har større risiko for trafikuheld
Elon Musk siger, at det at blive bublet af Dave Chapelle-fans 'var det første for mig i det virkelige liv', hvilket tyder på, at han er opmærksom på at bygge modreaktioner
Gen Z og unge millennials har fundet en ny måde at få råd til luksus håndtasker og ure på – at bo hos mor og far
Meghan Markles virkelige synd, som den britiske offentlighed ikke kan tilgive – og amerikanerne kan ikke forstå