Midt i frygt for inflation og recession, bør du foretage 10 pengebevægelser i 2023

Mens inflationen aftager, peger fremskrivningerne stadig på forhøjede forbrugerpriser næste år. Hvad mere er, er recessionstruslerne fortsat høje, arbejdsløsheden kan stige, og investorer er stadig ved at ryste fra aktie- og obligationsindekser, der falder tocifrede for året. Så eksperter siger, at en strategisk tilgang med din hårdt tjente dollar er kritisk. Her er de 10 ting, som pengeprofessionelle siger, du skal gøre i 2023.

1. Sørg for at tjene mindst 3 % på din opsparingskonto

En af fordelene ved det nuværende høje rentemiljø, som vi befinder os i i disse dage, er det relativt høje årlige procentvise udbytte, eller APY, tilgængelig på check- og opsparingskonti. "Sørg for, at din opsparingskonto giver over 3 % tilbage. Hvis det ikke er det, så find et alternativ,” siger Noah Schwab, en certificeret finansiel planlægger hos Stewardship Concepts i Spokane, Washington, som tilføjer, at det bør være topprioritet at sikre, at dine penge arbejder lige så hårdt for dig, som du arbejder for at spare. Hvis du ikke kan beslutte dig for, hvor du skal finde en høj sats, er her fem bankkonti, der tilbyder APY på mere end 4 %. Se de højeste opsparingskontosatser, du kan få her.

2. Byg en nødfond 

En "nødfond kan beskytte dig mod uventede udgifter og reducere stress," forklarer Tommy Gallagher, grundlægger af Top Mobile Banks - noget du især vil have, hvis vi går ind i en recession næste år.

I betragtning af din livsstil, månedlige omkostninger, indkomst og pårørende vurderer firmaer som Vanguard, Chase og Wells Fargo, at der er behov for alt fra tre til seks måneders udgifter i en likvid nødfond.

David Edmisten, en certificeret finansiel planlægger og grundlægger af Next Phase Financial Planning i Prescott, Arizona, tilføjer, at disse midler også burde tjene renter. "Forbrugere, der gennemgår mulighederne for kontantopsparing, nødfonde og kortsigtede konservative investeringer, kan muligvis opnå en betydelig stigning i mængden af ​​renter, de tjener ved at flytte til en af ​​disse muligheder i forhold til at bruge deres almindelige bankcheck eller opsparing. regnskaber," sagde Edmistena. Se de højeste opsparingskontosatser, du kan få her.

3. Grænserne for pensionsbidrag stiger, så maksimer bidragene

Grænserne for pensionsbidrag stiger faktisk i 2023. For medarbejdere, der deltager i 401(k), 403(b), de fleste 457 planer og den føderale regerings sparsommelighedsplan, vil grænsen stige til $22,500 fra $20,500 i 2022, med fangst -up-bidragsgrænser, der stiger til $7,500, ifølge IRS. Også næste år vil IRA og Roth IRA's bidragsgrænser stige til $6,500, mens den årlige leveomkostningsjustering forbliver på $1,000. 

Dennis DeKok, en certificeret finansiel planlægger hos FCM Financial i Grand Rapids, Michigan siger "at maksimere ethvert 401(k) match fra din arbejdsgiver er som gratis penge, så det burde være prioritet nummer et." Han tilføjede, at "Roth IRA- og HSA-bidrag burde være næste i rækken på grund af skattefordele," og at "fokusere på at maksimere disse bidrag, før der ydes flere 401(k) eller andre investeringsbidrag."   

Vanessa N. Martinez, grundlægger og administrerende direktør for Em-Powered Network, siger, at alle, der kvalificerer sig, bør overveje at "maksimere dine pensionsbidrag og lede efter andre måder at investere på" i 2023. "Dette betyder, at du bør justere dine månedlige bidrag for at sikre, at du er bidrager fuldt ud.”

4. Revurder dine investeringsmål, og rebalancer om nødvendigt 

For meget på lager? Måske ikke nok i fast indkomst eller fast ejendom? Halbert Hargrove Senior Wealth Advisor Taylor Sutherland siger, at starten af ​​året typisk er et godt tidspunkt at revurdere dine investeringsmål og overveje at rebalancere din portefølje. "I betragtning af væsentlige fald i både aktier og obligationer, er du måske ikke så ude af skyggen," sagde Sutherland. "Fortrinsvis gør du dette hvert år, hvilket ville have betydet at trimme en formodentlig overvægtig aktieportefølje i begyndelsen af ​​2022." 

Hvis du føler, at det er lidt komplekst at gøre dette alene, så overvej at arbejde med en finansiel rådgiver for at opbygge din investeringsportefølje mere strategisk. (Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.) Robo-rådgivere anmoder også om aktivallokeringsstrategier, der matcher dine risikotoleranceniveauer. Hvis du planlægger at gå alene, kan måltidsfonde, der ofte tilbydes i arbejdsgiversponsorerede pensionsordninger, udføre tildelingsarbejdet for dig og justere over tid afhængigt af din alder og målår. 

5. Hold dig til dine langsigtede mål

S&P 500 i år har indtil videre haft et år-til-dato tab pr. 14. december på mere end 14 %, målt af SPDR S&P 500 ETF Trust, også kendt som SPY, ifølge Morningstar-data. I løbet af det seneste årti har SPY dog genereret et afkast på mere end 13 %. Og selv om nogle investorer oplevede "betydelig smerte" end forventet på kort sigt, som beskrevet af JP Morgans 2023 langsigtede kapitalmarkedsantagelser indberette, "de underliggende mønstre for økonomisk vækst ser stabile ud."

Fordele siger, at det er nøglen til at tænke langsigtet. Caleb Pepperday, en certificeret finansiel planlægger hos JFS Wealth Advisors i Pittsburgh er enig i, at uanset hvor meget pres investorerne føler for at indhente tabt terræn i 2022 - og der er en del at vinde - at holde et stabilt fokus på fremtiden og længe Den langsigtede investeringsstrategi er kritisk. "En af de største fordele ved at investere er renters rente, men du har brug for tid på din side," sagde Pepperday. "Vi lever i et samfund med øjeblikkelig tilfredsstillelse, og at investere i dine 401(k) eller IRA'er i starten er bestemt ikke det, da virkningerne af renters rente vokser eksponentielt over tid."

6. Se efter billige aktie- og obligationskøbsmuligheder

I betragtning af potentialet for langvarig markedsnedgang i 2023 siger Zachary Bachner, en certificeret finansiel planlægger med Summit Financial i Sterling Heights, Michigan, at mindre risikable investeringer er et område, hvor man kan finde kortsigtet beskyttelse.

"Markedsvolatilitet skaber ofte rabatter og billigere købsmuligheder for aktier og andre investeringer," sagde Bachner og tilføjede, at "stigningen i rentesatserne har gjort det muligt for garanterede fastforrentede investeringer at blive mere attraktive, og de kan være egnede til investorer, der er utilpas med den seneste markedsvolatilitet."  

Med en maksimal bidragsgrænse på $10,000 i år er I-obligationer en attraktiv option for investorer i disse dage med en samlet årlig rente på 6.89 % for dem, der er udstedt fra 1. november til 30. april 2023.

7. Pas på dit forbrug

Selvom inflationen er begyndt at falde i de sidste par måneder, er priserne over hele linjen stadig betydeligt højere ind i 2023, end hvor vi var denne gang sidste år. Fødevarepriserne er ifølge BLS-data 10.6 % over, hvor de var 12 måneder før, mens benzin er steget 10.1 %, og brændselsolieomkostningerne er mere end 65 % højere, end de var i 2022. 

Andrew Gonzales, medstifter og præsident hos BusinessLoans.com, siger, at forbrugerne bør tage aktive skridt til at "bruge mere bevidst" og "forme et sikkerhedstæppe" i tilfælde af livsstil eller økonomiske beslutninger. "Dette sætter dig i et solidt økonomisk grundlag i tilfælde af uventede begivenheder," sagde Gonzales. “Selvom ingen ønsker at sætte deres liv i bero, er afdækning mod risiko afgørende i sådan en usikkerhed. At lave fornuftige pengebevægelser og investere, hvor det er muligt, er en fantastisk måde at komme videre på, så du kan være proaktiv, når bedre tider kommer.”

8. Få status over dine månedlige abonnementer

Føler du nogensinde, at dine månedlige abonnementer er ved at løbe ud af hånden? Nå, du er ikke alene. Når det kom til månedlige omkostninger til mobiltelefon, internet, filmstreaming-apps og mere, brugte amerikanerne $213 dollars hver måned i 2022, ifølge en indberette fra C+R Research. Det er $133 dollars højere end den gennemsnitlige forbruger forventede, at de ville bruge om måneden i år.

Det er overflødigt at sige, at Andrew Gold, finansiel rådgiver hos Prestige Wealth Management i Southlake, Texas, sagde, at løsningen her er enkel: "Vi bliver så fanget af måned til måned, at vi glemmer, hvor mange automatiske betalinger der er derude." sagde han og tilføjede, at gennemgang af udtalelser burde være en "standard praksis" for alle. Efter at have gennemgået månedlige gebyrer med en klient sagde Gold, at de var i stand til at skære ned på "over 25, som hun glemte at komme ud automatisk og sparede hende næsten 500 $ pr. måned."

9. Overvej at mødes med en finansiel rådgiver hvis du føler du har brug for yderligere økonomisk hjælp

Med mange af disse strategier, der kræver professionel hjælp, siger Bachner at arbejde med en finansiel rådgiver bør være topprioritet. "Mødet med din personlige rådgiver kan ofte give ro i sindet i stressede perioder, og de kan berolige, om de seneste markedsbevægelser har haft negative konsekvenser for din overordnede økonomiske plan." Selvfølgelig er det ikke alle, der har brug for en rådgiver, og hvis du føler dig sikker på dine pengefærdigheder, kan det spare dig penge at gå alene. (Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)

10. Opdater dit CV

Efter et år med finanspolitiske stramninger fra Fed, er et af nøgleområdets økonomer, der følger nøje med, arbejdsløsheden - en række Fed-formand Jerome Powell siger skal i det mindste stige beskedent, før inflationen i sidste ende når sit mål på 2 %. Og med Bloomberg-økonomer, der forudsiger arbejdsløshed til nå 4.6 % ved udgangen af ​​næste år, og New York Feds John Williams estimerede det for nylig stigende til mere end 5 % fra sin strøm sats på 3.7 %, er det måske ikke den værste idé at have en backup-plan. 

"Sammentrækningen af ​​arbejdsmarkedet er lige begyndt, og fyringer er blevet annonceret for 2023, men endnu ikke grebet ind," foreslår Gold. "Det er aldrig en dårlig idé at opdatere dit CV og overveje nogle potentielle ændringer på et blomstrende arbejdsmarked."