Et tillægsbevis eller "tillægs-cd" er en specialiseret type indskudsbevis. Den har samme løbetid og tilbagetrækningsgrænser som en standard CD. Det adskiller sig ved, at du kan tilføje til denne konto over tid, mens du med en normal CD kun kan foretage en indledende, engangsinvestering. Det kan være svært at vælge de rigtige investeringer eller konti for at spare dine penge, men en finansiel rådgiver kan hjælpe med at skabe den rigtige aktivallokering, hvis du kæmper for at træffe den rigtige beslutning.
Hvad er et indskudsbevis?
A depositum, eller CD, er et investeringsprodukt, der tilbydes af banker, der sætter dine penge ind i den bank, der giver tilbuddet. Banken holder det på en konto på samme måde, som de gør med en check- eller opsparingskonto. Du kan dog ikke hæve disse penge i en bestemt periode.
Lad os f.eks. sige, at du køber et 60-måneders indskudsbevis for $1,000. Det betyder, at du sætter $1,000 på en specialiseret konto og ikke kan hæve den i fem år eller 60 måneder. Hvis du hæver pengene før tid, betaler du typisk et bødegebyr.
Et indskudsbevis skaber interesse ligesom alle andre bankkonto. Det er det afkast, som banken betaler til gengæld for at bruge dine penge. En cd betaler dog ekstra renter, fordi du har accepteret at lade pengene stå på depositum i et bestemt tidsrum.
For eksempel tilbyder mange checkkonti renter mellem 0.01 % og 0.1 %. Af og til vil du finde checkkonti med høj rente der kan gå så højt som 0.5 %, men disse er ualmindelige og typisk forbeholdt store indskud. Derimod kan du finde cd'er, der betaler hele 3% i rente på dit indskud. I slutningen af indbetalingsperioden modnes din CD. Du får tilbage alle de penge, du har investeret plus renter i ét engangsbeløb.
Et indskudsbevis ses generelt som et produkt med høj sikkerhed og lavt afkast. Du kan ikke tage dine penge ud efter behag, så dette er ikke godt til forbrug eller andre formål, der kræver et likvidt aktiv. Som et langsigtet investeringsprodukt er dette dog omtrent så sikkert, som det bliver. Du har opbakning fra din bank og FDIC for at sikre, at du får disse penge tilbage.
Men dette kan være et produkt med meget lavt afkast. Mens nogle cd'er faktisk kan tilbyde priser omkring 3% eller højere, reserverer banker typisk disse afkast til langfristede indskud (10 år eller mere) i meget høje beløb ($100,000 eller mere). Standard CD-priser er generelt lave, til det punkt, hvor forskellen mellem en CD og en opsparingskonto kan være ubetydelig. For eksempel i skrivende stund Bank of America tilbudt en rente på 0.01 % sparekonti og et femårigt depositumsbevis på 10,000 USD for 0.03 %.
Forskellen på 0.02 procentpoint er et ekstremt lavt afkast til gengæld for at låse dine penge væk i fem år.
Hvad er et tilføjelsesbevis?
En tillægs-cd fungerer i de fleste henseender ligesom et almindeligt depositumsbevis. Du åbner en konto i banken. Banken opbevarer dine penge i et minimum af tid og betaler dig til gengæld en højere rente end normalt. Forskellen er, at du kan tilføje midler til denne konto, efterhånden som tiden går.
En almindelig CD er opbygget som et certifikat, som navnet antyder, fordi det er et enkelt aktiv. Selvom pengene står på en konto, laver du en engangsbeløb investering. Banken holder det og betaler dig et garanteret afkast baseret på din oprindelige investering.
En tilføjelses-cd fungerer mere som en bankkonto. Du kan foretage yderligere indbetalinger til denne konto i løbet af aktivets levetid. Når certifikatet udløber, modtager du alle de penge, du har investeret i aktivets levetid, tilbage sammen med dine rentebetalinger.
Eksempel på en tilføjelses-cd
Lad os sige, at du køber et 60-måneders indskudsbevis for $1,000. I løbet af de fem år, banken besidder disse penge, indsætter du yderligere 4,000 $ en lille smule ad gangen. Når CD'en udløber, vil du modtage de $5,000 tilbage, som du har lagt ind (din hovedstol) samt renterne, der er påløbet over tid. Gerne med alle cd'er, sættes renten, når du åbner kontoen. Banken kan ikke ændre det baseret på hvor meget eller hvor lidt du indbetaler. Renterne vil dog kun bygge op på penge, som du lige nu har på kontoen. Efterhånden som du indbetaler flere penge, vil CD'en påløbe flere renter.
En tilføjelses-cd kan være et værdifuldt aktiv for investorer, der ikke har en masse forhåndskapital. Mange banker kræver et minimumsindskud på mellem $1,000 og $10,000 for at åbne et traditionelt indskudsbevis. Investorer, der ikke har så meget ved hånden, kan muligvis stadig få en cd ved at åbne en tilføjelse. Den fleksibilitet skærer dog begge veje. En tilføjelses-cd vil sandsynligvis betale dig en rente baseret på din oprindelige eller minimumsinvestering. Hvis du planlægger at beholde dette produkt i en periode på flere år, kan det være værd at spare op og åbne en konto med bedre priser senere.
Endelig er tilføjelses-cd'er relativt usædvanlige produkter. De findes og er et legitimt produkt, der tilbydes af almindelige institutioner, men du skal måske shoppe lidt rundt for at finde en.
The Bottom Line
Tillægs-cd'er er indskudsbeviser, der giver dig mulighed for at investere yderligere midler i aktivets levetid. Når din CD udløber, modtager du alle de midler, du har lagt i, tilbage plus renter. Dette kan være den rigtige investering, hvis din personlige økonomiske situation og mål stemmer overens med det potentielle resultat. At arbejde med en finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at afgøre, om det passer godt, hvis du ikke er sikker.
Tips til investering
Hvis du overvejer at lave en langsigtet finansiel plan, bør du overveje at arbejde med en finansiel rådgiver. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Indskudsbeviser betragtes som en af de sikreste investeringer, der findes i dag. Tag nu et kig på ni andre aktiver for investorer, der ønsker at beskytte deres penge.
©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Mongkol Onnuan, ©iStock.com/tommaso79
Stillingen Hvad er en tilføjelses-cd? dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/investors-time-add-cd-120000685.html