Apple, Walmart går stort ind i finansielle tjenester; Misligholdelse, afskrivninger stiger

Kreditkortforsinkelser, afskrivninger stiger på vej mod normalisering

Forsinkede kreditkort og fradrag steg for alle seks store amerikanske kortudstedere i oktober. Bankdirektører sagde, at en sådan tendens forventes, efterhånden som kreditten normaliseres, efter at stimuleringshjælpen aftager, og folk kommer ud af pandemiske lockdowns. Forsinkelses- og afregningsraterne var stadig et godt stykke under niveauerne før pandemien, da forbrugerne fortsat viser modstandskraft på trods af inflation, høje renter og en truende økonomisk recession. Alle seks store kortudstedere, der spores af S&P Global Market Intelligence, havde højere afregningsrater i oktober, både sekventielt og år for år. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover og JPMorgan Chase havde en gennemsnitlig årlig nettotabsrate for kreditkort på 1.15 % i oktober, op fra 1.04 % i september og 0.90 % i oktober 2021. Oktober-tallet var dog omkring halvdelen af ​​de 2.32 %, der blev registreret i februar 2020, lige før pandemien blev erklæret den 12. marts 2020. Capital One havde den største år-til-år-stigning på 48 basispoint i afregningssatserne i oktober, efterfulgt af Citigroup med 32 basispoint. American Express havde den mindste år-til-år stigning på 11 basispoint. [S&P Global]

Walmart-tjek og Apple-besparelser: Forskellige motivationer, lignende resultater?

Walmart og Apple har annonceret planer om at tilbyde traditionelle finansielle konti. Walmarts forbrugercheckkonto kan fremme finansiel inklusion ved at øge kontoadgangen til forbrugere uden bank og underbank. Apples forbrugeropsparingskonto kan ændre, hvordan kreditkortudstedere tilbyder belønninger til deres kunder. Begge tilbud vil sandsynligvis øge konkurrencen i den finansielle serviceindustri, men hvorvidt de i sidste ende gavner forbrugerne, er stadig uvist. [Federal Reserve Bank of Kansas City]

Kreditkortgæld fra julegaveindkøb er muligvis ikke så eksplosiv i år

En større end normalt gruppe af amerikanere, der forsøger at undgå at gå ind kreditkortgæld fra at foretage for mange kreditkortkøb i denne feriesæson. En undersøgelse foretaget af National Retail Federation med over 7,000 shoppere viste, at 43 % af shoppere planlægger primært at bruge betalingskort til at foretage feriekøb, den største andel siden 2013. I mellemtiden sagde 38 % af de adspurgte, at de primært vil bruge kreditkort, dvs. mindste andel siden 2015. De resterende handlende planlagde at foretage indkøb med kontanter eller ved at skrive checks. En TD Bank-undersøgelse af over 1,000 amerikaneres indkøbsvaner for ferier antydede, at kløften mellem folk, der primært foretager køb med debetkort i forhold til kreditkort, kunne være endnu større: 42 % af de adspurgte sagde, at de planlagde at bruge betalingskort og 33 % kreditkort. [USA Today]

Kreditkortansøgninger forbliver stærke på trods af stigende renter

Ansøgninger om kreditkort steg i år, da amerikanerne står over for højere daglige udgifter til fornødenheder som mad, benzin og husleje, ifølge en undersøgelse fra New York Federal Reserve Bank. Ansøgningsraten for kreditkort ramte 27.1 % i oktober, over sidste års niveau på 26.5 % og den præ-pandemiske aflæsning på 26.3 %. I 2022 var den typiske ansøgningsrate for kreditkort 26.7 %, omkring 3.6 procentpoint højere end sidste år. Ansøgningsraterne steg for amerikanere med kreditscore over 760 og faldt for dem med en score under 680. Stigningen i kreditkortansøgninger er noget bekymrende, fordi renterne er astronomisk høje lige nu. [Fox Business]

Eksperter opfordrer feriekunder til at bruge kredit i stedet for betalingskort, når de køber online

FBI, FTC og utallige eksperter tilbyder alle de samme råd, når det kommer til online feriehandel: Vælg kredit frem for debet. Hvis en kriminel stjæler dine kreditkortoplysninger, er de ikke i stand til at slette din checkkonto, hvilket kan ske, hvis dit betalingskort er kompromitteret. Kreditkort tilbyder normalt også yderligere beskyttelse, som debetkort ikke gør. Kreditkort er beskyttet under Fair Credit Billing Act, men debetkort er det ikke. Kun nogle betalingskortudstedere kan frivilligt tilbyde beskyttelse, fordi de ikke er forpligtet til at gøre det. Hvis du ikke modtager det, du har betalt for, giver FCBA dig mulighed for at bestride debiteringen på dit kreditkort som en faktureringsfejl. [NBC 15]

Den republikanske erhvervsgruppe lancerer lovforslaget om annonceblitz mod kreditkortreformen

En ny virksomhedsgruppe ledet af republikanske sværvægtere vil lancere en annoncekampagne i denne uge til forsvar for en vigtig indtægtskilde for Visa og Mastercard. American Free Enterprise Chamber of Commerce, der har markeret sig selv som et alternativ til det amerikanske handelskammer, håber på at blive modstand mod Credit Card Competition Act, en topartisk lovgivning, der er rettet mod de 77 milliarder dollars, som banker og betalingsselskaber indsamler fra købmænd hver. år, når forbrugere swiper deres kreditkort ved kassen. [Bloomberg]

Kreditkortbelønningstendenser afslører, at Millennials sparer, mens Gen Z donerer til velgørenhed

Imprint, en kreditkortudsteder, analyserer de data, der er indsamlet fra sine co-brandede kort for at tilpasse sine belønningsprogrammer med kundebetroede mærker. Ved at gøre det bemærkede Imprint slående forskelle i, hvordan millennials og Gen Z bruger deres belønninger. Imprints data viser, at mens millennials holder på deres kreditkortbelønninger i længere perioder, bruger Gen Zers deres belønninger i mindre trin og endda ofte donerer dem til velgørenhed. Generelt viser Gen Z generelt smartere kreditkortadfærd sammenlignet med, hvordan millennials brugte på den alder. [Business Insider]

Digital og mobil tegnebogsbetalinger lysner en dyster Black Friday

Den mest markante vækst set under denne Black Friday var i brugen af ​​digital tegnebog, både online og i butikker. Stigningen i brugen af ​​mursten og mørtel kan tilskrives et løft i den fysiske trafik sammenlignet med sidste år, hvor pandemi-relaterede afspærringer stadig lettede. Denne stigning af amerikanere, der bruger alternative betalingsmetoder til Black Friday-køb, falder sammen med en stigning på 9 % i brugen af ​​digital tegnebog til køb i butikker globalt. [PYMNTER]

Køb nu, betal senere Brugen stiger. Er det et nyttigt værktøj eller rovdyr?

Køb nu, betal senere steg forbruget med 85 % i løbet af Cyber ​​Week, ifølge data fra Adobe Analytics. Tjenesterne står over for voksende kontrol, da de er uregulerede og ikke kræver kredittjek for godkendelse. En finansiel rådgiver kaldte det "rovudlån", men andre har tips, som de sagde, hjælper shoppere med at få mest muligt ud af BNPL. [Business Insider]

I den digitale æra er gavekort mere kritiske end nogensinde for restauranter

Næsten halvdelen af ​​alle gavekortsalg finder sted i årets sidste to måneder, og de fleste af disse indløsninger sker i 1. kvartal, en historisk langsom tid for restauranter. Det salgsfremmende fremstød er blevet en smule mere aggressivt i de sidste tre år, da restauranter diversificerer deres indtægtsstrømme midt i kriser. Ydermere er dette salgsfremstød stort set kommet via e-handelskanaler, da forbrugerne er blevet mere digitalt afhængige. Paytronix-data viste, at gavekortsalget på Cyber ​​Monday steg næsten 14 % og 18 % i det samlede salg i dollars. Digitale kort oplevede en stigning på 31 % i forhold til 2021. Ifølge Givex planlægger 51 % af amerikanerne at bruge mindst 100 USD på gavekort i denne feriesæson, og 44 % af forbrugerne siger, at de ville foretrække restaurantgavekort. [Nationens Restaurant Nyheder]

Dick Durbin kommer for dine kreditkortbelønninger

De store big-box-forhandlere i landet samler dusinvis af big-box-behemoths, globale fastfood-kæder og dagligvarebutikker for at ramme nye regeringsmandater til kreditkort. Disse detailgiganter dannede en alliance med nogle få lovgivere for at forbedre betalingssystemet, som vi kender det, med katastrofale konsekvenser for både Main Street-finansielle institutioner og forbrugere. Det værste ved det er, at vi har set denne historie før. Efter vedtagelsen af ​​den såkaldte Durbin-ændring i 2010, der blev vedtaget lovgivning som en del af Dodd-Frank-loven, der skabte nye statslige prisreguleringer og regler om betalingskorttransaktioner, fik big-box-forhandlere en formueoverførsel på mange milliarder dollar i lommer på ryggen af forbrugere, små virksomheder og lokale og regionale banker. I mellemtiden steg omkostningerne ved banktjenester for millioner af gennemsnitsforbrugere: tilgængeligheden af ​​gratis checkkonti faldt med 40 %, betalingskortbelønningsprogrammer forsvandt, og en million amerikanere mistede fuldstændig adgangen til det almindelige banksystem. [Fox Business]

Historien om kvinder og kreditkort: 1970'erne til i dag

Selvom vi måske ikke tænker på kreditkort som et ligestillingsproblem i dag, var det først i 1974, at kvinder fik lov til at ansøge om og eje et kreditkort i deres navn. I denne artikel tager vi et dybt dyk ned i historien om kvinder og kredit, og hvordan lovgivningsmæssige fremskridt og skiftende samfundsopfattelser har ført til betydelige fremskridt inden for kvinders ligestilling og til gengæld større adgang til økonomisk uafhængighed for kvinder. [Forbes]

Mastercard samarbejder med Marqeta om øjeblikkelige leverandørbetalinger

Marqeta har integreret med Mastercard Track Instant Pay for at muliggøre øjeblikkelig betaling af leverandørfakturaer. Med integrationen af ​​denne virtuelle kortløsning, der bruger maskinlæring og straight-through-behandling, vil kortudstedelsesplatformen gøre det muligt for sine kunder at strømline deres autorisation af leverandørbetalinger og styring af cash flow. [PYMNTER]