Bekæmpelse af hvidvaskning af penge og svig er i hastigt skiftende områder, og mens pandemien og andre udfordringer påvirkede AML-sektoren i 2021, vil der i år ske et stort skift, når vi fortsætter med at lære at operere i vores omdefinerede verden.
Nogle af de store tendenser fra sidste år, cryptocurrency compliance, øget anvendelse af avancerede teknologier, skiftet fra kvantitet til kvalitet på tværs af finansiel kriminalitet, har alle skabt planen for dette års top AML-trends.
Skift fra begivenhedsdrevet til enhedscentreret detektion
Operationsteams fokuserer ofte på alarmerede hændelser og ikke den enhed, der er ansvarlig for at forårsage den advarede hændelse, mens retshåndhævende efterforskere fokuserer på de personer, de efterforsker. I sidste ende er det den enkelte, der vil blive retsforfulgt, få deres aktiver beslaglagt og/eller i fængsel. Så hvorfor fokuserer sektoren så meget på individuelle begivenheder for at identificere mistanke?
I 2022 vil vi se et seismisk skift i den regulerede sektors fokus fra begivenheder til enheder. Dette skift vil ikke være let på grund af ældre processer og systemer og behovet for at sikre fortsat overholdelse. Men teknologiske fremskridt har banet vejen for denne ændring.
Skift til enhedscentreret AML vil give industrien mulighed for at vurdere og overvåge enheder kontekstuelt. Hvis vi kan vurdere og overvåge enheden kontekstuelt, vil det resultere i bedre opdagelse, undersøgelser og resultater. Kontekstuel forståelse handler alt sammen om at have de rigtige data og intelligens.
Øget kontrol af virksomhedsenheder
Gennemsigtighed i virksomhedsregistre er et stort problem. Selv efter at EU indførte det 5. hvidvaskdirektiv, mangler en række EU-lande endnu fuldt ud at implementere kravet om at indføre de offentlige reelle ejerskabsregistre for juridiske enheder. Ved udgangen af 2021 har fire EU-medlemslande stadig private virksomhedsejerregistre (Finland, Rumænien, Grækenland og Spanien), og en række EU-medlemslande opkræver stadig et gebyr for at få adgang til alle eller nogle af virksomhedsoplysningerne. tre lande har stadig intet tilgængeligt register (Litauen, Hungry og Italien).
Ledelsen af virksomhedsenheder ud fra et compliance-perspektiv for den regulerede sektor er enorm. Forkert vurdering af en virksomheds risiko kan resultere i betydelige fejl eller overtrædelser af overholdelse som følge af forkert styring og afbødning af eksponering for risiko.
I 2022 vil der blive lagt større vægt på at forstå virksomhedsenheder og deres risiko, herunder at sikre, at de tilgængelige data om dem er nøjagtige, deres risici overvåges nøjagtigt, og risikovurderinger udføres løbende. Denne større vægt kan kun være mulig med teknologi, der giver mulighed for at overvåge ændringer i realtid i interne og eksterne data (herunder virksomhedsstrukturer, adresser og kontaktoplysninger), negative medier, transaktionsaktivitet og anden information, der påvirker risikoen.
Overgang til proaktiv AML fra reaktiv AML
Den nuværende KYC-tilgang med at gennemgå kunderisiko en gang om året eller en gang hvert par år under en periodisk gennemgang er forældet og udsætter organisationer for unødvendige risici. Potentielt at vente i årevis på at opdage, at kunden nu betragtes som højrisiko, synes ikke at være en effektiv tilgang.
Stigende regulering, fremskridt inden for teknologi, fortsat reguleringskontrol og bøder og et ønske fra branchefolk om at vende udviklingen i kampen mod økonomisk kriminalitet har skabt det perfekte miljø for et skift i retning af en mere proaktiv tilgang til overholdelse. Dette går sammen med min første forudsigelse, fordi vi er nødt til at vedtage en proaktiv AML-tilgang for at tage en enhedscentreret tilgang til AML.
I 2022 vil vi se et større skift mod proaktiv AML. Organisationer vil i stigende grad implementere teknologi, der giver datavurdering i realtid eller næsten i realtid for at sikre, at screening og påvisning af mistænkelig aktivitet altid er optimeret og i overensstemmelse med den opdaterede risiko, som de overvågede enheder udgør. Dette skift inkluderer også et skift til kontinuerlig KYC. Kontinuerlig overvågning for ændringer i data, der vil påvirke ændringer i enhedsrisiko, vil sikre, at organisationer har en fuld forståelse af enhedsrisiko og kan implementere foranstaltninger, så risikoen altid styres fuldt ud.
Proaktiv AML vil sikre, at organisationer altid har en nøjagtig forståelse af deres enheder og organisationens eksponering for risici. Disse oplysninger kan informere overvågnings- og detektionssystemer for at sikre, at enheder altid er passende segmenteret, overvåget for de rigtige risici, og at detektion kun identificerer sand mistanke eller væsentlige ændringer i risiko.
Denne tilgang vil gøre compliance-teams mere effektive, AML-operationer mere omkostningseffektive og retshåndhævelse mere informeret med de rigtige oplysninger om rigtige kriminelle. Det vil også hjælpe med at reducere friktionen for uskyldige kunder, som ikke længere vil blive stillet unødvendige spørgsmål eller potentielt får blokeret transaktioner på grund af falske positiver, hvilket øger indtægtspotentialet for organisationer.
Ser frem
I år kan vi prioritere at gøre en stor forskel ved at identificere og rapportere kriminel adfærd, tage endnu en kriminel væk fra gaden og fjerne deres aktiver, beskytte endnu et offer. Ved at arbejde sammen kan vi tage kampen mod de kriminelle. Hvis mine forudsigelser for 2022 er korrekte, vil vores kamp ved udgangen af dette år være lidt lettere, når vi bevæger os ind i 2023 og derefter.
Af Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, DEJLIG Aktiver
Bekæmpelse af hvidvaskning af penge og svig er i hastigt skiftende områder, og mens pandemien og andre udfordringer påvirkede AML-sektoren i 2021, vil der i år ske et stort skift, når vi fortsætter med at lære at operere i vores omdefinerede verden.
Nogle af de store tendenser fra sidste år, cryptocurrency compliance, øget anvendelse af avancerede teknologier, skiftet fra kvantitet til kvalitet på tværs af finansiel kriminalitet, har alle skabt planen for dette års top AML-trends.
Skift fra begivenhedsdrevet til enhedscentreret detektion
Operationsteams fokuserer ofte på alarmerede hændelser og ikke den enhed, der er ansvarlig for at forårsage den advarede hændelse, mens retshåndhævende efterforskere fokuserer på de personer, de efterforsker. I sidste ende er det den enkelte, der vil blive retsforfulgt, få deres aktiver beslaglagt og/eller i fængsel. Så hvorfor fokuserer sektoren så meget på individuelle begivenheder for at identificere mistanke?
I 2022 vil vi se et seismisk skift i den regulerede sektors fokus fra begivenheder til enheder. Dette skift vil ikke være let på grund af ældre processer og systemer og behovet for at sikre fortsat overholdelse. Men teknologiske fremskridt har banet vejen for denne ændring.
Skift til enhedscentreret AML vil give industrien mulighed for at vurdere og overvåge enheder kontekstuelt. Hvis vi kan vurdere og overvåge enheden kontekstuelt, vil det resultere i bedre opdagelse, undersøgelser og resultater. Kontekstuel forståelse handler alt sammen om at have de rigtige data og intelligens.
Øget kontrol af virksomhedsenheder
Gennemsigtighed i virksomhedsregistre er et stort problem. Selv efter at EU indførte det 5. hvidvaskdirektiv, mangler en række EU-lande endnu fuldt ud at implementere kravet om at indføre de offentlige reelle ejerskabsregistre for juridiske enheder. Ved udgangen af 2021 har fire EU-medlemslande stadig private virksomhedsejerregistre (Finland, Rumænien, Grækenland og Spanien), og en række EU-medlemslande opkræver stadig et gebyr for at få adgang til alle eller nogle af virksomhedsoplysningerne. tre lande har stadig intet tilgængeligt register (Litauen, Hungry og Italien).
Ledelsen af virksomhedsenheder ud fra et compliance-perspektiv for den regulerede sektor er enorm. Forkert vurdering af en virksomheds risiko kan resultere i betydelige fejl eller overtrædelser af overholdelse som følge af forkert styring og afbødning af eksponering for risiko.
I 2022 vil der blive lagt større vægt på at forstå virksomhedsenheder og deres risiko, herunder at sikre, at de tilgængelige data om dem er nøjagtige, deres risici overvåges nøjagtigt, og risikovurderinger udføres løbende. Denne større vægt kan kun være mulig med teknologi, der giver mulighed for at overvåge ændringer i realtid i interne og eksterne data (herunder virksomhedsstrukturer, adresser og kontaktoplysninger), negative medier, transaktionsaktivitet og anden information, der påvirker risikoen.
Overgang til proaktiv AML fra reaktiv AML
Den nuværende KYC-tilgang med at gennemgå kunderisiko en gang om året eller en gang hvert par år under en periodisk gennemgang er forældet og udsætter organisationer for unødvendige risici. Potentielt at vente i årevis på at opdage, at kunden nu betragtes som højrisiko, synes ikke at være en effektiv tilgang.
Stigende regulering, fremskridt inden for teknologi, fortsat reguleringskontrol og bøder og et ønske fra branchefolk om at vende udviklingen i kampen mod økonomisk kriminalitet har skabt det perfekte miljø for et skift i retning af en mere proaktiv tilgang til overholdelse. Dette går sammen med min første forudsigelse, fordi vi er nødt til at vedtage en proaktiv AML-tilgang for at tage en enhedscentreret tilgang til AML.
I 2022 vil vi se et større skift mod proaktiv AML. Organisationer vil i stigende grad implementere teknologi, der giver datavurdering i realtid eller næsten i realtid for at sikre, at screening og påvisning af mistænkelig aktivitet altid er optimeret og i overensstemmelse med den opdaterede risiko, som de overvågede enheder udgør. Dette skift inkluderer også et skift til kontinuerlig KYC. Kontinuerlig overvågning for ændringer i data, der vil påvirke ændringer i enhedsrisiko, vil sikre, at organisationer har en fuld forståelse af enhedsrisiko og kan implementere foranstaltninger, så risikoen altid styres fuldt ud.
Proaktiv AML vil sikre, at organisationer altid har en nøjagtig forståelse af deres enheder og organisationens eksponering for risici. Disse oplysninger kan informere overvågnings- og detektionssystemer for at sikre, at enheder altid er passende segmenteret, overvåget for de rigtige risici, og at detektion kun identificerer sand mistanke eller væsentlige ændringer i risiko.
Denne tilgang vil gøre compliance-teams mere effektive, AML-operationer mere omkostningseffektive og retshåndhævelse mere informeret med de rigtige oplysninger om rigtige kriminelle. Det vil også hjælpe med at reducere friktionen for uskyldige kunder, som ikke længere vil blive stillet unødvendige spørgsmål eller potentielt får blokeret transaktioner på grund af falske positiver, hvilket øger indtægtspotentialet for organisationer.
Ser frem
I år kan vi prioritere at gøre en stor forskel ved at identificere og rapportere kriminel adfærd, tage endnu en kriminel væk fra gaden og fjerne deres aktiver, beskytte endnu et offer. Ved at arbejde sammen kan vi tage kampen mod de kriminelle. Hvis mine forudsigelser for 2022 er korrekte, vil vores kamp ved udgangen af dette år være lidt lettere, når vi bevæger os ind i 2023 og derefter.
Af Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, DEJLIG Aktiver
Kilde: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/