Nogle universitetsstuderende har økonomisk hjælp nok til at fokusere på skolearbejde og skabe nye venskaber. Andre er stressede over penge hele tiden.
Men uanset dine nuværende midler, er finansiel forståelse en væsentlig livsfærdighed for alle unge voksne.
Nogle af de beslutninger, du tager nu, vil påvirke det løb, du skal løbe i de kommende år - især hvis studielån gæld sætter dig 10 fod bag startlinjen.
I sidste ende er tid den eneste ressource, du ikke kan genvinde, og du kan ikke altid kompensere for mistede muligheder senere. Sådan kommer du op i fart.
Gå ikke glip
Hvad er finansiel forståelse?
Finansiel forståelse refererer til en grundlæggende forståelse af væsentlige økonomiske emner og færdigheder. Du behøver ikke at lære at drive en virksomhed; det handler om privatøkonomi, den slags, der vokser og krymper din egen bankkonto.
Begreber, der falder ind under paraplyen finansiel færdighed omfatter opsparing, læring hvordan man opbygger kredit, investering, afdrag på gæld, pensionsplanlægning og mere.
Husk, at finansiel viden ikke kun består i at kende alle definitionerne. Det er også at anvende den viden i den virkelige verden gennem smart pengestyring.
Når først du har værktøjerne, vil din langsigtede økonomiske succes ikke være baseret på håb, drømme og gætværk. Du ved, hvad du skal gøre for at nå dine økonomiske mål.
Hvorfor er finansiel forståelse vigtigt for studerende?
I første omgang kan finansiel viden virke som et spil for ældre mennesker - personer, der er langt fremme i deres karriere og har mere disponibel indkomst end den gennemsnitlige universitetsstuderende.
I sandhed er finansiel forståelse især relevant for universitetsstuderende netop på grund af deres ungdom og begrænsede midler.
Mange studerende bor alene for første gang, men har ikke penge til at brænde på simple fejl. Det gør budgettering og økonomisk planlægning til presserende prioriteter.
En fjerdedel af universitetsstuderende har oplevet fødevareusikkerhed, og 17 % har oplevet boligusikkerhed, en nylig undersøgelse afsløret.
Og det er ikke sådan, at eksamen bringer øjeblikkelig lindring. Den gennemsnitlige studiegæld efter at have forladt skolen er steget til 37,113 $ - det er op 317% siden 1970, når der korrigeres for inflation.
Det ligner mange penge for en nyuddannet - og det er det - men du vil være i stand til at begynde at kortlægge en plan, når du får en idé om din startløn.
Lige nu er den gennemsnitlige startløn for alle universitetsuddannede omkring $ 56,000 et år. Det er klart, at meget afhænger af dit felt. Du kan få et bedre indtryk af dine individuelle udsigter ved at søge efter det job, du ønsker hos regeringen Bureau of Labor Statistics hjemmeside.
Dette vil hjælpe dig med at beregne din gæld i forhold til indkomst, eller DTI, som er en vigtig måling af budgettering og låntagning.
Til beregn dit DTI, tag dine samlede månedlige gældsbetalinger og divider tallet med din månedlige bruttoindkomst (hvor mange penge du tjener hver måned før skat og fradrag trækkes fra).
DTI for klassen i 2021 er omkring 54% - ikke så slemt som klassen i 2012 på 66%, men stadig en høj DTI.
Långivere ønsker typisk at se denne procentdel meget lavere, når det kommer til at godkende lån, især store som f.eks. realkreditlån , auto lån, fordi det signalerer en højere sandsynlighed for tilbagebetaling.
Et DTI på mindre end 43% viser, at du kan håndtere din gæld og vil gøre det nemmere få et rimeligt lån.
5 søjler af finansiel forståelse
Finansiel forståelse dækker en bred vifte af emner, men de kan sorteres i fem nøglekategorier.
Her er et hurtigt kig på hver enkelt, idet du berører nogle af de vigtigste elementer, du gerne vil lære om:
Tjen
Det er ikke nok at vide, hvor meget du tjener; du skal forstå, hvad der sker med pengene.
Lad os sige, at du søger et sommerjob. Din arbejdsgiver vil tilbyde dig en løn før skat, ofte gennem en skriftlig arbejdskontrakt. Det vil du gerne lave regnestykket for at bestemme, hvordan dette tal vil se ud efter føderale skatter samt andre fradrag, herunder staters skatter og sociale sikringsbidrag.
Dette vil give dig en nøjagtig forventning om din netto- eller hjemmeløn, så du kan budgettere i overensstemmelse hermed.
Bruge
Nogle udgifter er afgørende: Du skal spise, komme rundt, betale for skole og have tag over hovedet. Nogle udgifter er det ikke.
Din opgave er korrekt at identificere, hvad der er hvad, og at holde budgettet, mens du minimerer dine omkostninger og maksimerer den værdi, du får tilbage.
Start med at spore dit forbrug, enten manuelt eller med en app, der overvåger din bankkonto. Du kan kun træffe en beslutning om, hvorvidt 150 USD om måneden er for meget at bruge på takeaway, hvis du ved, at du bruger 150 USD om måneden.
Så tag dig tid til virkelig at undersøge dine muligheder. En masse lignende produkter og tjenester sælges for vildt forskellige priser - inklusive mad, tøj og forsikringer - og du bør kun bruge ekstra, når det gør dig gladere.
Spar og invester
Mange universitetsstuderende behandler dette som et problem for "senere", men du vil blive overrasket over, hvor hurtigt "senere" kan ankomme. Opsparing og investering er ikke frivilligt, men afgørende for langsigtet finansiel stabilitet og for at nå dine livsmål.
Hovedmålet nu er at gøre opsparing og investering til en konsekvent vane, efterhånden som du vokser din indtjening over tid. En nylig studere af Northwestern Mutual viser, hvordan forskellige generationer klarer sig med at opbygge deres personlige opsparing og pensionsopsparing - og Gen Z holder stand - men du bør stræbe efter at være foran kurven, når det er muligt.
Plus, pga blanding, er den opsparing og investering, du foretager dig nu, meget mere værd end den opsparing og investering, du vil gøre senere.
Sammensætning sker, når den interesse, du laver i en opsparingskonto begynder at generere sin egen interesse, eller den indtjening, du tjener på dine investeringer, geninvesteres og begynder at generere deres egen indtjening.
Denne effekt kan stige hurtigt, selv med et lille beløb. Det starter tidligt, det er nøglen.
Unge mennesker ejer ikke en særlig stor del af aktiemarkedet, data fra Federal Reserve viser, men lad det ikke forhindre dig i at lære om forskellige former for investeringer og lægge eventuelle ekstra kontanter, du har brug for, for at arbejde.
Låne
Selvom du har formået at betale for college uden at optage store studielån, vil du sandsynligvis låne en masse penge på mange forskellige måder gennem dit liv.
Det inkluderer realkreditlån til købe et hjem, autolån til finansiering af bil og kreditkort til daglige indkøb. At forstå, hvordan disse lån fungerer, og hvilke muligheder der er tilgængelige, vil hjælpe dig med at undgå store faldgruber.
Kreditkort er for eksempel praktiske, men langt dyrere end andre former for lån. Nogle lån er sikret, som er billigere, men du skal acceptere at afgive noget af værdi, hvis du holder op med at betale. Nogle lån er lukket, hvilket betyder, at du ikke bare kan betale dem hurtigt af, hvis du ønsker det.
Tag dig tid til at bestemme bedste form for lån til din situation, så sammenlign tilbud fra forskellige långivere. Vær meget opmærksom på renten, og hvor lang tid du skal betale lånet tilbage, og pas på gebyrer gemt med småt.
Beskyt
Det er ikke let at tjene penge, så tab dem ikke til en katastrofe, du ikke var forberedt på.
At beskytte dig selv starter med en nødfond — et fast beløb, du lader til side på din bankkonto til uventede økonomiske behov. På den måde, når din bærbare computer bliver stjålet, behøver du ikke låne penge (og dermed bruge mere) for at betale for det.
Det andet store element er forsikring. Bilforsikring, lejers forsikring og sundhedsforsikring vil alle dræne din økonomi, men du vil være glad for, at du har dem, når du har brug for dem.
Nøglen er at vælge den rigtige type og mængde af dækning - så du ikke er overbeskyttet og overforbrug, eller underbeskyttet og underforbrug - og sammenligne tilbud fra flere udbydere. Forskellige virksomheder bruger forskellige formler til at bestemme deres priser, så du kan spare meget bare ved at shoppe rundt.
12 statistikker om finansiel forståelse
Føler du dig ikke som en stjernestuderende, når det kommer til finansiel forståelse? Sandheden er, at mange amerikanere mangler på dette område, hvilket kan have en kaskade af konsekvenser for deres økonomiske velbefindende.
Tag et kig på disse 12 statistikker - og bliv inspireret til at gøre det bedre end dine klassekammerater og naboer.
Amerikanerne plads 14 i finansiel forståelse globalt.
Næsten 58% af amerikanerne ikke bestod en national økonomisk læsefærdighedstest.
Den gennemsnitlige score på National Financial Literacy Test blandt personer i alderen 19 til 24 er 71 % — knap en bestået karakter.
Kun 1 i 3 voksne verden over forstår grundlæggende økonomiske begreber.
32% af amerikanerne føler, at de er blevet mere disciplinerede omkring deres pengeforvaltning som følge af Covid-19-pandemien.
Rundt regnet 25% af forbrugerne anslå, at personlige økonomiske fejltrin har kostet dem $30,000 eller mere i deres levetid.
60% af amerikanske voksne føler angst ved at tænke på privatøkonomi, mens 50 % føler sig stressede over at diskutere emnet.
Kvinder er mere tilbøjelige til at opleve økonomisk angst end mænd: 65 % sammenlignet med 54 %.
For Gen Z, finansiel forståelse plejer at være lavest blandt dem, der aldrig har gået på college.
Rundt regnet 83% af amerikanske voksne sige, at forældre er de mest ansvarlige for at lære deres børn om penge. Men 31 % taler faktisk ikke med deres børn om økonomi.
Mindre end halvdelen af stater kræver, at gymnasier underviser i personlig økonomi.
Finansiel forståelse plejer at være størst blandt babyboomere og lavest blandt Gen Z.
5 steder at tage hen for at forbedre din økonomiske forståelse
Medmindre du er født rig, vil du ikke være i stand til at opnå økonomisk sikkerhed uden at arbejde på dine økonomiske færdigheder.
Nu, hvis du ikke har haft nogen økonomisk uddannelse indtil nu - og det beskriver mange unge mennesker - ved du måske ikke, hvor du skal henvende dig.
Der er ikke ét rigtigt svar, så her er blot nogle få af dine muligheder for at få den økonomiske viden, du har brug for.
Tag økonomikurser på college
Du er studerende, så få mest muligt ud af denne tid. Hvis dit college eller universitet tilbyder kurser i finansiel forståelse, så gribe muligheden for at lære i et struktureret miljø og måske tjene et par point.
Hvis kurser i privatøkonomi ikke er tilgængelige, kan selv noget så bredt som økonomi vise sig at være nyttigt til at lære om emner som inflation, aktiemarkedskrak og boligbobler - alt sammen ting, der kan have en meget reel indflydelse på dit liv nu og i fremtiden .
Udnyt offentlige og nonprofit ressourcer
Mens uddannelse primært er et statsligt og lokalt ansvar, er der nogle føderale ressourcer tilgængelige for alle amerikanere.
Den amerikanske regering har oprettet forskellige platforme for at hjælpe folk med at lære om privatøkonomi og få svar på specifikke spørgsmål. MyMoney.gov, drevet af det amerikanske finansministeriums Financial Literacy and Education Commission, er et godt udgangspunkt.
Andre agenturer omfatter Consumer Financial Protection Bureau, US Securities and Exchange Commission og Internal Revenue Service.
Nonprofitorganisationer er en anden mulighed. For eksempel tilbyder United Way nogle gange gratis økonomisk coaching.
Henvend dig til finansielle institutioner og eksperter
Banker og kreditforeninger leverer et væld af finansielle oplysninger til kunder og offentligheden. Tjek din banks hjemmeside for at se, hvilke tjenester den har til at hjælpe dig, lige fra artikelbiblioteker til budgetværktøjer og lommeregnere.
Du kan også konsultere finansielle fagfolk, enten gennem din bank eller uafhængigt, for at hjælpe med opgaver som at oprette investeringskonti.
Husk: Ikke alle råd er gratis, og ikke alle råd er uvildige, så stil en masse spørgsmål og sammenlign med andre ressourcer, før du accepterer det, du hører.
Overvej mindre traditionelle ressourcer
Ikke alle har tid eller tålmodighed til at tage en klasse eller søge rundt på offentlige websteder. Nogle gange vil du have information til at nå dig, hvor du er.
Mens sociale medier er en sump af dårlige råd, kan du finde folk, der virkelig kan deres ting.
Bare gør din due diligence, når du konsulterer online kilder, og se altid på en persons kvalifikationer og baggrund. At være på sociale medier betyder ikke, at nogen er upartiske, og at have mange følgere betyder ikke, at de giver gode råd.
Følg websteder for personlig økonomi
MoneyWise er selvfølgelig ikke din eneste mulighed, men vi forsøger at give nem adgang til værktøjer og ressourcer for at hjælpe dig med at mestre vigtige pengesager.
Vi er ikke know-it-alls - faktisk prøver vi hårdt på ikke at blive know-it-alls. Vi er altid nysgerrige og lærer altid, og vi tager gerne vores læsere med på turen, mens vi opdager nye måder at få mest muligt ud af dine penge.
Hvis du leder efter velundersøgte artikler, der ikke får dine øjne til at glane, så gå over til MoneyWise eller tilmeld dig vores e-mail nyhedsbrev.
Hvad skal man læse næste gang
Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html