Et hjem er sandsynligvis det største køb, du nogensinde vil foretage i dit liv. Det kræver meget tid og disciplin. Men det er en beslutning, der ikke skal tages let på. Det koster trods alt mange penge for enhver – også dem, der arbejder fuld tid.
At købe et hjem kan være endnu mere udfordrende for en, der måske også betaler for college. Men bare fordi du er studerende, betyder det ikke, at det er umuligt at udleve drømmen. Hvis du stadig er studerende og gerne vil være boligejer, kan du læse videre for at lære mere om, hvad du har brug for at vide om at gå på college pantsætter og tips, du måske kan bruge til at balancere de to.
Nøgleforsøg
- At være universitetsstuderende diskvalificerer dig ikke fra at få et realkreditlån.
- Du skal bruge en stærk kreditvurdering, adgang til en udbetaling, beskæftigelse og/eller indkomst og et lavt forhold mellem gæld og indkomst for at kvalificere dig til et realkreditlån.
- Hvis du køber et hus, men bor på sovesale, kan du i teorien leje det ud til indtægt.
- FHA-lån kommer med lave renter og lave udbetalingskrav.
- Du skal muligvis have en medunderskriver, for at banken kan give dig lånet.
Omkostningerne ved husejerskab
Ifølge St. Louis Federal Reserve Banks analyseafdeling var mediansalgsprisen for et hus i USA $357,300 i februar 2022. Men husk, dette er kun medianen. Boligpriserne har en tendens til at variere dramatisk fra region til region. For eksempel, hvis du går på University of Cincinnati, vil du være i stand til at finde et mere overkommeligt hjem, end hvis du går på New York University og søger en lejlighed i New York City.
I nogle regioner kan det endda være muligt at købe en bolig med værelser, du kan leje ud til andre studerende for en ekstra indtægt. Dette kan ende med at blive billigere end at betale for fire eller flere års kollegieværelse og kan hjælpe dig med at finansiere dine afdrag på realkreditlån. Hvis du forlader området efter endt uddannelse, kan du sælge huset eller beholde det som kilde til lejeindtægt.
Er du berettiget til et realkreditlån?
Som alle andre skal du stadig kvalificere dig til en realkreditlån. Medmindre du selvfølgelig har en handy arv eller velhavende forældre. Men lad os se det i øjnene, de fleste af os passer ikke ind i den kategori. Men bare fordi du er studerende, betyder det ikke, at du ikke kvalificerer dig. Du skal stadig bruge de samme kriterier som alle andre for at få et realkreditlån: En god kreditscore og tilstrækkelig egenkapital til at komme i betragtning. Husk dog, at mange långivere har skærpet deres krav til realkreditkunder.
Afhængigt af den type bolig, du køber, og den type realkreditlån, du får, skal du sikre dig, at du er lønnet beskæftigelse – eller i det mindste har en form for fast indkomst – og har en ret lav gæld til indkomst forhold. Og glem ikke din udbetaling. Hvis du forsøger at få et konventionelt realkreditlån, skal du trække så meget som 20% af den samlede købspris for at sætte ned.
Vi har forsøgt at gøre tingene enkle, så du kan visualisere, hvad du skal betale for et realkreditlån. Så her er et eksempel på, hvad nogle af omkostningerne vil være for et $300,000 hjem, ifølge realtor.com:
- Købspris: $300,000
- 20 % udbetaling: $ 60,000
- Månedlig betaling for en 30-årig fast rente til 3.551 % rente: Hovedstol + renter + ejendomsskatter + forsikring = 1,449 USD
Hvis dette scenarie er uden for dit prisinterval, er der andre muligheder, hvis du er studerende, der søger et boliglån. Ved fra starten, at du skal være mindst 18 år for at ansøge om en lån og købe et hjem (eller ældre i nogle stater).
Køb ikke en bolig, hvis det ikke giver økonomisk mening, især hvis du er studerende.
Køb ikke en bolig, hvis det ikke giver økonomisk mening, især hvis du er studerende.
Programmer til boligkøb
HUD
US Department of Housing og Urban Development—også kaldet HUD — har til opgave at skabe stærke lokalsamfund med billige boliger til alle. Regeringen blev oprettet i 1965 og forbedrer mulighederne for boligejerskab på mere overkommelige niveauer. HUD har en overflod af ressourcer samt specielle programmer til førstegangsboligkøbere. Det giver også boligkøbere statsspecifikke programmer for alle, der ønsker at købe bolig.
FHA lån
Federal Housing Administration (FHA) yder realkreditforsikring på lån foretaget af særlige FHA-godkendte långivere under HUD-paraplyen. Disse långivere er villige til at yde FHA boliglån med lavere udbetalinger på grund af statsgarantien. I modsætning til konventionelle realkreditlån, kan du muligvis sikre dig et lån som studerende med så lidt som 3.5 % af købesummen at lægge som udbetaling. Dette afhænger selvfølgelig af, hvilken stat du søger for at foretage købet.
FHA-lån kan også give dig en lavere rente. De fleste af disse realkreditlån kommer med en fast rente, så folk – inklusive studerende, der er kvalificerede – kan finansiere så meget som 96.5 % af boligens købspris. Dette hjælper med at skære ned på ekstra omkostninger som f.eks lukkeomkostninger. Det kan også hjælpe med at holde dine afdrag på realkreditlån nede. Du kan også kvalificere dig til 203(b) boliglånet, som giver dig mulighed for at finansiere 100 % af de afsluttende omkostninger fra en gave fra en slægtning, et offentligt organ eller en nonprofitorganisation.
Du kan slå FHA-lånets parametre op på HUD-webstedet.
Virkning af studielån
Hvis du har studielån, kan du udskyde betalingen på gælden, mens du er i skole, hvilket betyder, at du er i stand til at reducere din samlede gældsbelastning som studerende. Så det er muligt, at når din långiver beregner din gæld i forhold til indkomst for at afgøre, om du har råd til et realkreditlån, bliver de fremtidige studielånsbetalinger muligvis ikke indregnet i ligningen.
På den anden side, hvis du betaler dine studielån rettidigt, kan dette hjælpe med at skabe en positiv kreditprofil. Du vil måske overveje at bruge en af de indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, der tilbydes af Federal Student Aid-kontoret, som reducerer dine månedlige lånebetalinger. De fleste føderale studielån er berettiget til en af disse planer.
Overvej en medunderskriver
Hvis du er en deltidsstuderende og har et job eller en arbejdende ægtefælle, har du muligvis indkomst nok til at kvalificere dig til et beskedent lån. Men hvis du mangler tilstrækkelig indkomst, kan du stadig kvalificere dig til et realkreditlån med en medunderskriver. En forælder, værge eller væsentlig anden kan typisk være i stand til at medunderskrive realkreditlånet, hvis denne person har tilstrækkelige ressourcer, indkomst og en tilfredsstillende kreditprofil. Medunderskriveren på et lån modtager ikke låneprovenuet, men hæfter for tilbagebetaling hvis du undlader at betale lånet. Så det er vigtigt, at du holder dig ajour med dine betalinger, eller risikerer at miste forholdet.
Jeg er universitetsstuderende, kan jeg få et realkreditlån?
Hvis du kan kvalificere dig til et boliglån, bør en långiver ikke diskriminere mod dig, hvis du er universitetsstuderende.
Vil mine studielån påvirke at få et boliglån?
Dine studielån er en del af din gæld i forhold til indkomst (DTI). Långivere ser på dit DTI som en af faktorerne for at kvalificere sig til et lån. Hvis du har en stor studiegæld, kan det medføre, at du påtager dig yderligere gæld, selv i form af et realkreditlån, at du risikerer at misligholde begge lån.
Kan du bruge studielån til at købe et hus?
Det er ikke tilrådeligt at bruge studielånspenge til andet end dine uddannelsesudgifter. Hvis du bliver anmeldt til det amerikanske undervisningsministerium, kan du blive pålagt at tilbagebetale dine studielån med det samme. Og långivere vil bede dig om at dokumentere dine finansielle poster, dvs. en tilstrømning af kontanter fra et studielån vil sandsynligvis blive undersøgt af forsikringsgiverne.
The Bottom Line
Selvom du kan kvalificere dig til et realkreditlån, betyder det ikke, at boligkøb er den rigtige beslutning. For det første kræver det en række transaktionsomkostninger, såsom ejendomsmæglerkommissioner, skatter, gebyrer og meget mere. Hvis du planlægger at eje dit hjem i lang tid, er det sandsynligt, at du vil få disse indledende omkostninger tilbage, da din boligværdi sætter pris på. Men hvis du planlægger at bo i området i mindre end fem år, kan du være økonomisk bedre stillet til at leje eller endda bo i en sovesal.
Når det er sagt, hvis du har god kredit, en stabil indkomstkilde, og du forventer at blive i området i et stykke tid, kan det være en klog beslutning at købe et hjem, mens du er i skole. Forudsat at du er villig og i stand til at fungere som udlejer, udlejning af værelser i boligen kunne være en god måde at hjælpe med at dække dit realkreditlån. Som med enhver større livsbeslutning bør du dog først vurdere dine lånemuligheder og personlige situation.
Kilde: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/022217/getting-mortgage-while-being-student.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo