Hvordan beskattes investeringer? Reducer din skat på aktier, optioner og mere

Vigtige takeaways

• Du betaler skat af investeringsoverskud, når du sælger en investering eller modtager en rente- eller udbyttebetaling
• Hvis du holder en investering i mindst et år, betaler du skat til en lavere sats
• Konti som en 401(k)s eller en IRA kan hjælpe med at reducere dine investeringsskatter

Hver april måned indgiver amerikanerne deres selvangivelse og afregner deres regning med IRS. Skatter kan have en betydelig indflydelse på din investeringsportefølje og dens ydeevne. At forstå, hvordan IRS beskatter investeringer, og hvordan man begrænser disse skatter, er en integreret del af enhver investeringsstrategi.

Her er hvad investorer skal vide at reducere deres skatteregning.

Hvordan beskattes aktier, investeringsforeninger og ETF'er?

Når du investerer i aktier, investeringsforeninger eller ETF'er, tjener du typisk et afkast på to måder. Disse omfatter salg af din investering med fortjeneste og modtagelse af udbytte. Disse investeringsoverskud bliver behandlet forskelligt på skattetidspunktet.

Skat på kapitalgevinster

Når du køber en investering som en aktie eller en investeringsforening, vil din mægler notere den pris, du har betalt for denne sikkerhed. Prisen du betaler er omkostningsgrundlaget for din investering.

Når du sælger en investering, sammenligner du salgsprisen med dit omkostningsgrundlag. Hvis du sælger med fortjeneste, tjener du en kursgevinst. Hvis du sælger med tab, har du et kurstab.

I slutningen af ​​året skal du betale skat af dine samlede kursgevinster. For eksempel, hvis du tjente en kursgevinst på $10,000 på én aktie og havde et kurstab på $5,000 på en anden investering, betaler du kun skat af nettooverskuddet på $5,000.

Kursgevinster er yderligere opdelt i langsigtede og kortsigtede kursgevinster. Du modtager kortsigtede gevinster på investeringer holdt i mindre end et år og langsigtede gevinster på investeringer holdt i et år eller længere.

Indkomstskat af kortsigtede gevinster betales, som om disse gevinster var almindelig indkomst. Ellers betaler du en lavere skattesats af langsigtede gevinster.

Skattesatserne for en enkelt filial for 2022 er:

Kortsigtede kapitalgevinstskattesatser

0 $ - 10,275 $

10 %

10,276 $ - 41,775 $

12 %

41,776 $ - 89,075 $

22 %

89,076 $ - 170,050 $

24 %

170,051 $ - 215,950 $

32 %

215,951 $ - 539,900 $

35 %

$ 539,001 +

37 %

Langsigtet kapitalgevinstskattesats

0 $ - 41,675 $

0%

41,676 $ - 459,750 $

15 %

$ 459,751 +

20 %

Skat på udbytte

Der er to kategorier af udbytte at overveje, herunder kvalificerede og ikke-kvalificerede.

Som standard er alt udbytte ukvalificeret. Undtagelsen er, hvis udbyttet udbetales af et amerikansk selskab eller et kvalificeret udenlandsk selskab, og du har haft dine aktier i selskabet i mindst 60 dage i løbet af de 121 dage, der starter 60 dage før datoen for ex-udbytte.

IRS beskatter ikke-kvalificeret udbytte som almindelig indkomst. Hvis du har kvalificeret udbytte, beskattes disse med den langsigtede kapitalgevinstskattesats.

Reducer din skat på aktier, investeringsforeninger og ETF'er

En af de fine ting ved aktier er, at du kun betaler kapitalgevinstskat, når du sælger din investering. Nogle investeringsforeninger foretager årlige kapitalgevinstudlodninger, men du kan stadig begrænse din skatteregning ved at holde på dine aktier.

Du kan reducere din kapitalgevinstskat blot ved at holde investeringer i længere perioder. Hvis du ikke sælger, skylder du ikke skat. Du kan også overveje at høste skattetab, som involverer strategisk salg af dårligt ydende investeringer for et tab for at reducere dine samlede gevinster.

Det kan være vanskeligere at begrænse skat på udbytte. En effektiv strategi er at holde udbyttebetalende investeringer i skattebegunstigede konti som en 401(k) eller en IRA så du ikke skal betale indkomstskat.

Hvordan beskattes obligationer?

Bond skatter afhænger i høj grad af udstederen af ​​obligationen, og hvordan du tjener på investeringen.

Du kan købe og sælge nogle obligationer på det åbne marked, ligesom du kan gøre med aktier og andre værdipapirer. Hvis du opnår en kapitalgevinst på en obligationsinvestering, skal du betale kapitalgevinstskat.

De fleste tjener dog afkast på obligationer via rentebetalinger. Enhver rente modtaget fra en obligation behandles som skattepligtig indkomst.

Nogle særlige obligationer er fritaget for visse skatter. For eksempel er kommunale obligationer udstedt af statslige eller lokale regeringer typisk skattefrie på føderalt niveau. Nogle stater fritager også indkomst fra kommunale obligationer fra statslige indkomstskatter.

IRS beskatter indkomst fra obligationer udstedt af den føderale regering, men de er generelt fritaget for statslige og lokale indkomstskatter.

Nedsættelse af skatten på obligationer

Obligationer er generelt skatte-ineffektive, fordi dine rentebetalinger behandles som almindelig indkomst.

Den bedste måde at reducere skatten på obligationer på er at holde obligationerne på en skattefordelt investeringskonto. Hvis du skal have obligationer på en skattepligtig konto, kan du overveje kommunale obligationer eller føderale statsobligationer, der er fritaget for visse skatter.

Hvordan beskattes optioner?

Langt de fleste basale optionshandler genererer kortsigtede gevinster og tab. Det betyder, at du betaler skat af dit samlede overskud til din normale indkomstskattesats.

Der er nogle undtagelser fra denne regel. For eksempel kan optioner med udløbsdatoer mere end et år ude i fremtiden generere langsigtede gevinster eller tab. Skattemæssig behandling af mere komplekse strategier, såsom dækkede opkald, straddles eller potentielle puts, kan blive kompliceret.

Hvis du planlægger at bruge disse handelsstrategier på højt niveau, skal du kontakte en skatteprofessionel eller din mægler for at få råd om, hvordan IRS vil beskatte dine handler.

Bundlinien

Ingen kan lide at betale skat, men de kan ikke undgås. At forstå, hvordan de påvirker dine investeringer, er en vigtig del af at maksimere din investeringsportefølje.

For at reducere investeringsskatter skal du overveje at bruge skattebegunstigede konti som en 401(k) eller en IRA til dine mindst skatteeffektive investeringer, som udbyttebetalende aktier og holde dine investeringer i mindst et år, før du sælger.

Hvis du har brug for en hånd med at skabe en skatteeffektiv portefølje, kan du overveje at arbejde med Q.ai. Dens kunstige intelligens kan hjælpe med at opbygge en portefølje til næsten ethvert mål og økonomisk klima. Med sin Investeringssæt, investering kan være nemt og sjovt.

Download Q.ai i dag for adgang til AI-drevne investeringsstrategier.