Hvordan præsident Biden knyttede en minimumsløn på 15 USD til en reform af studielån

Biden-administrationen ser ud til at have knyttet en politik for studielån, der blev annonceret onsdag, til dens bredere skub for en national mindsteløn på 15 USD i timen.

Det Hvide Hus detaljerede en længe ventet plan eftergive op til $20,000 i føderal studiegæld for låntagere, og forlænget en betalingspause gennem slutningen af ​​2022.

Men gemt i den bredere pakke af politiske foranstaltninger var justeringer af "indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner." Disse planer hjælper med at gøre månedlige betalinger mere overkommelige for låntagere med lav indkomst.

Administrationen koblede en af ​​disse justeringer - specifikt en i forhold til en definition af "ikke-skønsmæssig" indkomst - til en mindsteløn på $15.

"Ikke-skønsmæssig" indkomst er dybest set den indkomst, en husstand opdeler i væsentlige ting som husleje, afdrag på realkreditlån og mad.

For låntagere i indkomstdrevne planer beskytter regeringen deres ikke-skønsmæssige indkomst ved at fritage den for tilbagebetaling. Beløbet er baseret på husstandens årlige indkomst i forhold til den føderale fattigdomsgrænse.

I henhold til gældende regler kvalificerer en låntager med en indkomst på mindre end 150% af det føderale fattigdomsniveau til en månedlig lånebetaling på $0. I 2022, det sidestiller til omkring $20,385 før skat for en enkelt person - omkring $9.80 i timen for en fuldtidsansat.

Præsident Biden foreslog at hæve denne tærskel til 225% af det føderale fattigdomsniveau - omkring $30,577.50 af årlig indkomst, eller $14.70 i timen.

Politikken garanterer, at "ingen låntager, der tjener under 225 % af det føderale fattigdomsniveau - omkring det årlige svarende til en minimumsløn på $15 for en enkelt låntager - vil skulle betale en månedlig betaling." ifølge til det amerikanske undervisningsministerium.

Politikken - som gælder for bachelorstudielån - betyder, at flere låntagere i indkomstdrevne planer ville kvalificere sig til en $0 månedlig betaling eller skylder en mindre månedlig regning, ifølge studielånseksperter.

"Disse ændringer gør tingene mere overkommelige for låntagere og giver låntagere mulighed for at undgå misligholdelse," ifølge Whitney Barkley-Denney, seniorpolitisk rådgiver ved Center for Responsible Lending.

Administrationen meddelte også samtidig andre reformer af indkomstdrevne planer.

Ingen af ​​tiltagene er endelige endnu. Uddannelsesministeriet foreslår regler "i de kommende dage," agenturet sagde Onsdag. Offentligheden vil have en 30-dages periode, hvor den kan kommentere forslaget, og derefter vil departementet bruge disse kommentarer til at udarbejde en endelig regel, som kan afvige fra forslaget.

Ud over den højere "ikke-skønsmæssige" indkomsttærskel vil månedlige betalinger til låntagere være begrænset til 5 % af indkomsten; det ville være halvdelen af ​​det nuværende loft på 10 %.

Barkley-Denney gav et eksempel på, hvordan dette ville fungere for en en-persons husstand:

Lad os sige, at en låntager har en indkomst på 60,000 USD i 2022. Som nævnt ovenfor vil de første 30,577.50 USD blive betragtet som "ikke skønsmæssigt" og derfor beskyttet mod tilbagebetaling. De resterende $29,422.50 ville være "skønsmæssigt" og bruges til at beregne låntagerens månedlige betaling.

De nye regler vil begrænse disse betalinger til 5% af skønsmæssig indkomst - omkring $123 om måneden mod $245 om måneden under det nuværende maksimum på 10%.

Derudover vil låntagere med oprindelige lånesaldi på $12,000 eller mindre få deres gæld slettet efter 10 års konsekvente betalinger (selvom denne betaling er $0 om måneden). Den tidslinje er i øjeblikket 20 år.

Og der vil ikke påløbe renter på lån, hvis låntagere foretager konsekvente månedlige betalinger - hvilket betyder, at deres saldi ikke vokser, i modsætning til dynamikken med nuværende indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner.

Hvis disse forslag overlever som skrevet, ville reformerne være betydelige, da de ville være en permanent del af studielånssystemet, sagde eksperter.

"Dette er en systemisk ændring," sagde Seldin. "Gældseftergivelse kan være et engangstræk."