Sådan får du et personligt lån med dårlig kredit: Kan du få et, og bør du?

Selvom du har en lav kreditscore, kan du stadig kvalificere sig til et privatlån - men "hvis du er i denne situation, bør du være parat til at betale en højere rente og potentielt andre gebyrer såsom et oprettelsesgebyr, forsinkede gebyrer eller bøder for tidlig udbetaling," siger Kaitlin Walsh-Epstein, senior vice president for growth og markedsføring på Laurel Road. Her er hvad du behøver at vide, hvis din kreditscore ikke er fantastisk, og du overvejer et personligt lån.

Hvad er et privatlån, og hvad skal dem med kreditproblemer bruge et til?

Et personligt lån er a lån udstedt af en online långiver, bank eller kreditforening, normalt i et engangsbeløb, der spænder fra omkring $1,000 til $100,000, som du ofte tilbagebetaler med jævne mellemrum, såsom hver måned, over alt fra et til syv år. For dem med kreditproblemer, kan et personligt lån give mening til for eksempel at konsolidere højforrentet gæld, men kun hvis den rente, du får på det lån, er lavere end de satser, du betaler. (Se de laveste privatlånsrenter, du muligvis er kvalificeret til her.)

"De bedste personlige lån hjælper dig med at nå et økonomisk mål, som at slippe af med kreditkortgæld, men sørg for at sammenligne dem med andre finansieringsmuligheder for at finde den rigtige pasform," siger Annie Millerbernd, ekspert i personlige lån hos NerdWallet. Eksperter siger, at det også kan give mening at bruge personlige lån til at betale af på medicinsk gæld eller en nødsituation, der opstår. Men brug ikke et personligt lån til at finansiere skønsmæssige udgifter som bryllupper og ferier, siger eksperter.

Hvilken rente kan jeg få på et privatlån, hvis jeg har rimelig eller dårlig kredit?

Generelt gælder det, at jo højere din kreditscore er, jo lavere rente kan du betale på et privatlån.

Kilde: Bankrate

Når det er sagt, er disse satser gennemsnit, og långivere vil også bedømme dem med mindre end ideel kredit på faktorer som deres indkomst, beskæftigelseshistorie og aktiver. Hvis du bliver tilbudt en høj rente som ovenstående, er du måske bedre stillet med en anden type låneprodukt. (Se de laveste privatlånsrenter, du muligvis er kvalificeret til her.)

Hvordan kan du få en lavere rente på et privatlån?

Hvis du er plaget af en lav kreditvurdering, kan det hjælpe at få en medunderskriver eller medlåntager. "Nogle långivere vil tillade det som en mulighed, når du ansøger om et personligt lån," forklarer Walsh-Epstein.

En anden ting at gøre er at arbejde på at hæve din kreditscore: "Først skal du se på dine forbrugsvaner og genoverveje din tilgang til, hvordan du betaler for tingene, primært for at sikre dig, at du har lavere saldi på kreditkort. For det andet skal du etablere en solid betalingshistorik ved at afregne automatiserede betalinger på dine almindelige udgifter såsom regninger, kreditkort og studielån,” siger Walsh-Epstein. Automatiske betalinger kan hjælpe med at holde den månedlige udgiftsplanlægning i skak og hjælpe med at undgå gebyrer for forsinket betaling. "For det tredje, når du har råd til det, skal du foretage hyppigere betalinger for at reducere din samlede gæld og forbedre din kreditscore."

Det kan også være nyttigt at strømline dine kreditlinjer og udvise forsigtighed, når du åbner nye kreditkort. Og husk på, at længden af ​​din kredithistorik kan udgøre mere end 10 % af vægten ved at bestemme din kreditscore - så hvis du planlægger at lukke ubrugte kreditkort, skal du lukke nyere først. Til sidst siger Walsh-Epstein: "Overvej at refinansiere din gæld for at maksimere den samlede gældsbesparelse, afbetale gæld hurtigere og omstrukturere gæld, så den passer til din indkomst, hvilket alt sammen hjælper med at understøtte målet om at øge din kreditscore." (Se de laveste privatlånsrenter, du muligvis er kvalificeret til her.)

Hvilke gebyrer skal du være opmærksom på med et privatlån?

Låntagere med rimelig eller dårlig kredit bør holde øje med etableringsgebyrer hos de online långivere, de gerne vil arbejde med, siger Millerbernd. "Gebyret kan variere fra 1% til 10% og normalt trækker långiver gebyret fra låneprovenuet," siger Millerbernd. Hvis du får et lån med et oprettelsesgebyr, skal du køre tallene for at være sikker på, at du har penge nok tilbage, når långiveren tager deres snit. 

Kan det skade din kreditværdighed ved at ansøge om et privatlån?

Sørg for at holde øje med hårde kreditforespørgsler for at undgå at skade din score yderligere. ”Skal du finde en mulighed, der passer til dig, skal du ansøge om lånet, hvilket kan indebære et kredittjek. Sørg for, at dette er en "blød check" fra en betroet långiver, så det ikke påvirker din kreditscore yderligere," siger Walsh-Epstein. 

Sådan ansøger du om et privatlån

Personlige lån kan være ret nemt og hurtigt at få – og det er muligt at ansøge, blive godkendt og modtage penge inden for 24 timer. Alligevel siger eksperter, at det er klogt at lave en side om side sammenligning af renter og gebyrer fra 3-5 långivere for at sikre, at du får den bedst mulige aftale på dit lån.

Denne historie blev oprindeligt offentliggjort i juli 2022.