'Jeg giver 25 % af mit afkast væk.' Hvorfor tjener en finansiel rådgiver et gebyr på 1 %, selv på et bjørnemarked?

Hvorfor får en finansiel rådgiver et honorar på 1 % eller mere? Det virker rigtig højt. Hvis mit afkast kun er 4 % (for eksempel i udbytte), giver jeg 25 % af mit afkast væk, hvilket er endnu værre med et bjørnemarked. Hvad med at opkræve 1% betinget af stigningen i værdien af ​​udbytteindkomst?

- Drex

Det er helt forståeligt at se dit investeringsafkast som et mål for hvor meget værdi, som din finansielle rådgiver giver. De fleste mennesker vil gerne sikre sig, at deres penge bliver brugt rigtigt.

Jeg vil heller ikke fortælle dig, at din rådgiver skal opkræve 1 % eller mere. Der findes mange forskellige typer finansielle rådgivere med mange forskellige typer honorarordninger. Det rigtige partnerskab for dig afhænger af dine mål og omstændigheder.

Når det er sagt, vil jeg opfordre dig til at se ud over at sammenligne dit investeringsafkast med dit gebyrer når du overvejer, om din finansielle rådgiver er prisen værd. (Dette værktøj kan hjælpe med at matche dig med en rådgiver, som måske opfylder dine behov.)

Nylige investeringsvilkår er ikke en god målestok for værdi

En god finansiel rådgiver vil arbejde for at forstå dine investeringsmål og dine personlige risikotolerance. Han eller hun vil hjælpe dig med at opbygge en portefølje, der giver dig en god chance for at nå disse mål, baseret på den bedste tilgængelige forskning.

Men selv de bedste finansielle rådgivere er på markedets luner.

De fleste professionelle investorer, der forsøger at slå markedet, klarer sig faktisk dårligere over en given periode. Og dem, der formår at overgå markedet over en periode, kan sjældent overgå det igen i den efterfølgende periode. For en dybdegående illustration af dette, se S&P Globals seneste “Persistence Scorecard".

Med andre ord, selv professionelle kan ikke slå markedet med konsistens. Det betyder, at den rigtige forventning typisk er at målrette en portefølje, der følger markedet så tæt som muligt med en balance mellem risiko (aktier) og stabilitet (obligationer), der matcher dine mål og risikotolerance.

Historien fortsætter

Og selv når den portefølje leverer langsigtede afkast du har brug for, vil der altid være gode år og dårlige år. Nogle gange vil din portefølje være langt op. Nogle gange vil det være nede. Det er bare sådan markedet fungerer.

Medmindre din finansielle rådgiver lover at overgå markedet, hvilket faktisk kan være en god grund til at genoverveje forholdet, er de seneste investeringsafkast ofte ikke en god målestok for deres værdi.

Den reelle værdi af en finansiel rådgiver

Gode ​​finansielle rådgivere giver værdi langt ud over den procentvise afkast på dine investeringskonti. Her er et par tjenester, som en god rådgiver kan levere:

• Tag dig tid til at forstå dine mål og værdier og hjælpe dig med at konstruere en plan, der giver dig mulighed for at nå dem.

• Bestemmelse af, hvor meget du skal spare, og hvilke konti du skal bidrage til for at nå dine mål.

• Hjælper dig med at forstå præcis, hvad du har råd til, og skaber udbetalingsstrategier, der maksimerer skatteeffektiviteten, så dine penge holder så længe som muligt.

• Sørg for, at du har den rigtige forsikring på plads.

• Koordinering med en advokat for at sikre, at du har en ejendomsplan, der er tilpasset resten af ​​din økonomiske plan.

• Vejleder dig, hvis du vil købe et hus, yde et velgørende bidrag eller hjælpe dit barn eller barnebarn gennem college.

Og ja, de er der for at skabe, implementere og vedligeholde en investeringsportefølje som skulle give det langsigtede afkast, du skal bruge for at finansiere dine største mål. Men selv da er der langt mere end afkastet at overveje i forhold til, hvad din finansielle rådgiver yder.

Kvantificering af værdien af ​​en finansiel rådgiver

En god finansiel rådgiver kan på længere sigt øge nettoafkastet med op til eller endda overstige 3 % om året, iflg. Vanguard forskning.

Den væsentligste del af denne værdi kommer fra adfærdscoaching, hvilket betyder at hjælpe investorer forbliv disciplineret gennem op- og nedture på markedet. Den værdi vil ikke være let at se fra år til år, især i år, hvor markedet er nede. Men på lang sigt vil den konsistens gøre meget for din bundlinje.

Det betyder nu ikke, at du skal forvente, at din portefølje overstiger markedsafkastet med 3 % hvert år. I stedet er 3 % et langsigtet tal. Det er en sammenligning med, hvordan den gennemsnitlige investor ville klare sig på egen hånd, ikke en sammenligning med markedsafkast.

Men det betyder, at en god finansiel rådgiver normalt giver betydelig værdi, selv når din portefølje ikke præsterer, som du ønsker.

Sådan evaluerer du din finansielle rådgiver

Det er udfordrende at evaluere finansielle rådgivere, især når der ikke er nemme tal, du kan bruge til at måle deres præstationer.

Så hvad skal du kigge på? Her er nogle centrale spørgsmål, jeg vil overveje:

• Lytter de godt efter?

• Stemmer deres anbefalinger med dine personlige mål og værdier?

• Forstår du din økonomiske plan, og hvordan den hjælper dig med at nå dine mål?

• Er de lydhøre og hjælpsomme, når du har spørgsmål?

• Hjælper de dig med hele din økonomiske situation og ikke kun din investeringsportefølje?

• Er dit investeringsafkast på linje med markedsafkast, givet din personlige balance mellem risiko og afkast?

• Er de proaktive til at hjælpe dig med at forudse og planlægge fremtidige behov?

• Har du tillid til dem?

• Føler du dig mere sikker på grund af deres vejledning?

Hvis du har spørgsmål eller bekymringer, vil jeg bringe dem til din økonomiske rådgiver. Dette forhold afhænger af tillid og kommunikation. Det er absolut noget, du bør kunne diskutere.

Hvad skal man gøre næste

Husk, at kortsigtede afkast ofte ikke er en god måde at måle din finansielle rådgivers værdi på. Disse afkast er næsten altid uden for vores kontrol, og en god finansiel rådgiver gør meget mere for at hjælpe dig med at nå dine mål.

Tips til investerings- og pensionsplanlægning

• Hvis du har spørgsmål, der er specifikke for din investerings- og pensionssituation, a finansiel rådgiver kan hjælpe. Det behøver ikke være svært at finde en finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• Når du planlægger at gå på pension, skal du holde øje med social sikring. Brug SmartAssets Social Security-beregner for at få et indtryk af, hvordan dine ydelser kunne se ud på pension.

Matt Becker, CFP®, er klummeskribent i SmartAsset finansiel planlægning og besvarer læserspørgsmål om personlig økonomi og skatteemner. Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på? E-mail [e-mail beskyttet] og dit spørgsmål vil muligvis blive besvaret i en fremtidig kolonne.

Bemærk venligst, at Matt ikke er deltager i SmartAdvisor Match-platformen, og han er blevet kompenseret for denne artikel.

Fotokredit: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov

Stillingen Spørg en rådgiver: 'Jeg giver 25 % af mit afkast væk.' Hvorfor tjener en finansiel rådgiver et gebyr på 1 %, selv på et bjørnemarked? dukkede først på SmartAsset Blog.