Hvis nogen af ​​disse gælder for dig, så hyr en finansiel rådgiver ASAP

Nogle økonomiske situationer kan klares på egen hånd, mens andre bedst navigeres i samråd med en rådgiver. I sidste ende afhænger beslutningen om at arbejde med en finansiel rådgiver eller gå alene af en række faktorer, herunder dine behov, mål og hvor i livet du befinder dig. EN finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at investere dine penge, planlægge større livsbegivenheder og bevare din rigdom for fremtidige generationer af din familie. Men nogle mennesker har tid og knowhow til at administrere deres penge og lave en økonomisk plan, der passer til deres behov. Her er eksempler på situationer, hvor du kan vælge begge muligheder.

Hvad laver finansielle rådgivere?

En finansiel rådgiver er et bredt begreb, der kan beskrive en række forskellige fagfolk inden for finanssektoren. An investeringsrådgiver der udelukkende vælger og administrerer investeringer for kunder, er en type rådgiver. EN finansiel planlægger, på den anden side, er en anden slags rådgiver, der udvikler holistiske økonomiske planer, der kan omfatte pensionsplanlægningforsikringsbehov, ejendom planlægning og velgørende gaver. I mellemtiden har en rådgiver, som er en statsautoriseret revisor (CPA) kan specialisere sig i skatteplanlægning.

Fordi udtrykket er relativt bredt og omfatter forskellige typer finansielle fagfolk, er det vigtigt at huske, at ikke alle finansielle rådgivere har dine interesser på hjerte. Mens investeringsrådgivere, der er registreret hos Securities and Exchange Commission, er bundet af tillidshverv for altid at handle i din bedste interesse, kan en børsmægler og forsikringssælger markedsføre sig selv som en finansiel rådgiver, men følger ikke den samme strenge standard.

Det er også vigtigt at bemærke, at nogle finansielle rådgivere både er registrerede investeringsrådgivere såvel som repræsentanter for mægler-forhandlere eller forsikringsselskaber. Disse rådgivere følger ofte gebyrbaseret model, hvilket betyder, at de tjener provision fra tredjepartsfirmaer, når de anbefaler bestemte produkter og tjenester til deres rådgivende kunder.

Historien fortsætter

Dette skaber et potentiale interessekonflikt. På den ene side er disse rådgivere juridisk forpligtet til at handle i din bedste interesse. På den anden side har de et økonomisk incitament til at anbefale bestemte produkter og tjenester frem for andre. Denne form for finansielle rådgivere skal dog oplyse ethvert forhold, der kan udgøre en interessekonflikt. Når du arbejder med en rådgiver, der kan tjene provision, er det vigtigt at spørge, om de har økonomisk fordel af specifikke anbefalinger, de giver dig.

Så igen kan du vælge at arbejde med en kun gebyr rådgiver, hvis kompensation udelukkende kommer fra de rådgivningsgebyrer, der opkræves af kunder, ikke tredjepartsprovision.

Hvornår skal du arbejde med en finansiel rådgiver

Da finansielle rådgivere kan hjælpe dig med en række forskellige behov, vil de fleste drage fordel af et potentielt forhold til en rådgiver. Hvis følgende gælder for dig, kan du overveje at ansætte en:

Du mangler tid eller viden til at administrere dine investeringer: Hvis du ikke har tid til at bruge tid på at undersøge investeringer og administrere din portefølje, kan det være en god mulighed at hyre en finansiel rådgiver. Måske er tid ikke et problem, men viden er det. Hvis du ikke kan fortælle aktiemarkedet fra supermarkedet, kan du overveje at arbejde med en finansiel rådgiver, især en, der er åben for at lære dig de grundlæggende principper for at investere. Så på et tidspunkt i fremtiden. du kan føle dig sikker nok til at styre din egen portefølje.

Du nærmer dig pension: Der er meget mere til pension end blot ikke at arbejde. For de fleste mennesker kræver en vellykket pensionering betydelig økonomisk planlægning. Du bliver nødt til at bestemme, hvor mange penge du skal bruge for at understøtte den livsstil, du ønsker, udtænk en plan for at hæve din opsparing på en skatteeffektiv måde, og vælg det rigtige tidspunkt at gøre krav på Social Security fordele og overholdelse af de regler, der omgiver krævede minimumsfordelinger (RMD'er). Ikke alle er rustet til at træffe disse beslutninger på egen hånd. En finansiel rådgiver, især en, der tilbyder finansiel planlægning, kan hjælpe dig med at skabe en holistisk plan for pensionering, der omhandler hvert af disse emner.

Du træffer en stor økonomisk beslutning: Uanset om du planlægger det købe et hjem, sælge en virksomhed eller sende dine børn på college, kan det være en stor hjælp at have en finansiel professionel i dit hjørne. En rådgiver kan hjælpe dig med at overveje de forskellige implikationer af en given beslutning og plan for uforudsete hændelser.

Du har modtaget en stor arv: Efter at have modtaget en stor arv eller uventet, kan have en plan for disse penge sikre, at de ikke sløses bort. En finansiel rådgiver, især en der tilbyder finansiel planlægning, kan hjælpe dig med at investere dine penge og lave en plan for dem. Nyfundet rigdom kan også komme med nye skatteforpligtelser. En finansiel rådgiver kan muligvis hjælpe dig med at optimere din skattestrategi for at beskytte dine aktiver i det lange løb.

Du kan ikke adskille dine følelser fra din portefølje: Alle lader deres følelser få det bedste ud af dem fra tid til anden. Men det er vigtigt at investere med et køligt og plant hoved, især i tider med øget Markedsvolatilitet. At blive forskrækket og trække dine penge fra en investering under et nedadgående marked kan have betydelige negative effekter på din økonomiske fremtid, da du sandsynligvis ikke vil drage fordel af det potentielle opsving. At have en finansiel rådgiver til at administrere dine investeringer for dig, kan tilføje et lag af beskyttelse mod at tage forhastede beslutninger, når tingene ser ud til at gå dårligt.

Når du kan gå alene

At arbejde med en finansiel rådgiver kan vise sig at være yderst gavnligt, men ikke alle har brug for en i deres hjørne. Nogle mennesker kan under visse omstændigheder få ved at styre deres egne investeringer og lave deres egne økonomiske planer.

Her er, hvornår du måske ønsker at give afkald på en finansiel rådgiver og gøre det selv:

Du er sikker på at styre dine egne investeringer: Hvis du er tryg ved at vælge og administrere dine egne investeringer, har du muligvis ikke brug for en finansiel rådgiver. Måske følger du markederne tæt og laver din egen research på potentielle investeringer. Selvom du måske vil lære mere fra en finansiel rådgiver, kan du måske nyde at udføre dette benarbejde og udforme din egen investeringsstrategi.

Du har ingen behov for økonomisk planlægning: Som nævnt ovenfor er en af ​​de primære fordele ved at arbejde med en finansiel rådgiver at få lavet en omfattende økonomisk plan for dig. Denne plan kan adressere dine pensionsudsigter, forsikringsbehov, investeringsportefølje og andre hjørner af dit økonomiske liv. Men hvis du ikke planlægger nogen væsentlige køb eller står over for økonomiske beslutninger, har du simpelthen ikke brug for en finansiel rådgiver. Og så gælder det måske kun for unge voksne, som endnu ikke har stiftet familie, købt bolig eller har væsentlige forpligtelser. De fleste voksne har en form for presserende økonomisk behov eller bekymring at overveje

Du investerer ikke uden for din arbejdssponsorerede pensionskonto: Hvis du ikke investerer uden for din arbejdsgiver-sponsorerede pensionsordning, kan du godt gå alene uden hjælp fra en finansiel rådgiver. Arbejdsgiver-sponsorerede planer som 401 (k) s har ofte færre investeringsmuligheder end individuelle pensionskonti eller skattepligtige investeringskonti, så der er ofte mindre benarbejde for den enkelte investor at udføre. Dette kan især være tilfældet for pensionsopsparere, der ejer måldato-midler, Hvilket fortsætter med at stige i popularitet. Ved udgangen af ​​2018 havde 56% af 401(k) kontoejere TDF'er, og 80% af planerne havde dem tilgængelige, ifølge Employee Benefit Research Institute. Disse sæt-det-og-glem-det-midler balancerer automatisk, når den ønskede pensionsdato nærmer sig.

Du er stadig årtier fra at gå på pension: Hvis du stadig er årtier tilbage fra pensionering, føler du måske ikke behovet for at arbejde med en finansiel rådgiver. Du kan være tryg ved blot at fortsætte med at spare op til din eventuelle pensionering, men er endnu ikke begyndt at tænke på, hvornår du skal kræve social sikring, hvor mange penge du kan hæve hvert år, og hvor meget du udgifter til lægebehandling måske.

Bottom Line

Der er en række scenarier, hvor det kan give mere mening blot at styre din økonomi uden hjælp fra en finansiel rådgiver, men de fleste kan have gavn af at arbejde med en. Hvis du nærmer dig pensionering, planlægger et større køb eller står over for en monumental økonomisk beslutning, eller du simpelthen ikke har tid eller knowhow til at styre dine investeringer, kan det være en god beslutning at ansætte en finansiel rådgiver. Så igen kan folk, der stadig er årtier fra pensionering eller forvalter deres porteføljer med tillid, vælge at gå alene.

Tips til at ansætte en finansiel rådgiver

• Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• Det er vigtigt at gøre din due diligence og interviewe mindst tre finansielle rådgivere, før du tilmelder dig en. Spørg om deres kontominimum, gebyrer, investeringsfilosofier og evt særlige certificeringer de holder, ligesom certificeret finansiel planlægger (CFP) betegnelse. Tag svarene på disse spørgsmål ind i din endelige beslutning.

• Du bør også undersøge rådgiveren og deres firma for at se, om de har nogen lovgivning eller lov oplysninger på deres rekord. For at gøre dette skal du søge efter dem på Securities and Exchange Commission's Investment Adviser Public Disclosure database. Denne online portal giver medlemmer af offentligheden adgang til en rådgivers Form ADV, som indeholder vigtige oplysninger om deres virksomhed og eventuelle røde flag på deres registrering.

Gå ikke glip af nyheder, der kan påvirke din økonomi. Få nyheder og tips at træffe smartere økonomiske beslutninger med SmartAssets semi-ugentlige e-mail. Det er 100 % gratis, og du kan til enhver tid afmelde dig. Tilmeld dig i dag.

For vigtige oplysninger om SmartAsset, klik venligst link..

Fotokredit: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/damircudic, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

Stillingen Skal jeg bruge en finansiel rådgiver eller gøre det selv? dukkede først på SmartAsset Blog.