Mindre kendte måder at reducere din 2022 skatteregning eller øge din refusion

Hvis du har haft et stærkt år og forventer lavere indtjening i 2023, kan du prøve at udskyde en feriebonus til det nye år, siger eksperter.

"Det er altid spændende at høste frugterne af hårdt arbejde ved at få en årsafslutningsbonus," sagde Lisa Greene-Lewis, en CPA- og skatteekspert hos TurboTax. "Men nogle gange kan det støde dig ind i en anden moms".

Men ved at modtage pengene i januar, kan du reducere 2022-indkomsten uden at vente for længe på midlerne, forudsat at din virksomhed tillader det, sagde hun.

Det er ikke let at kræve fradrag for lægeudgifter. For 2022 er der skattelettelser for ikke-refunderede lægeudgifter, der overstiger 7.5 % af din justerede bruttoindkomst. Men kan kun kræve det, hvis du specificerer fradrag.

Typisk vil du specificere, hvis fradrag - herunder velgørende gaver, medicinske udgifter og mere - overskrid standardfradraget, som er $12,950 for enlige filer eller $25,900 for ægtepar, der ansøger sammen for 2022.

Selvom det er svært at planlægge lægeudgifter, er der større sandsynlighed for, at du maksimerer fradraget ved at "samle" udgifter i to år i ét, forklarede den certificerede finansplanlægger Marguerita Cheng, administrerende direktør for Blue Ocean Global Wealth i Gaithersburg, Maryland.

For eksempel, med flere børn i ortodontiske seler, kan du bede om at forudbetale den resterende saldo inden årets udgang, hvis du har råd til det, foreslog hun. "Udbyderen kan også give en rabat for at betale alt tidligere," sagde Cheng, som også er medlem af CNBC's Økonomisk Rådgivningsråd. 

Selvfølgelig skal du først fremskrive din justerede bruttoindkomst, samlede specificerede fradrag og opgøre dine tidligere lægeudgifter i 2022.

Med S&P 500-indeks ned omkring 15 % for 2022, har du muligvis øje på en Roth individuel pensionskonto konvertering, som overfører midler før skat til en Roth IRA for fremtidig skattefri vækst. Afvejningen er, at du skylder forudgående skat af det konverterede beløb.

Strategien kan betale sig, når markedet falder, fordi du kan købe flere aktier for det samme dollarbeløb, og der er en chance for skattebesparelser på den konverterede del.

Men afhængigt af dit indkomstniveau kan du også overveje en delvis konvertering årligt, siger eksperter.

"Bundlinjen er, at hvis du er på pension eller er tæt på at gå på pension, og din indkomst er faldet, så vil du overveje at fylde nok til at maksimere din beslag," sagde Thomas Scanlon, en CFP og CPA hos Raymond James i Manchester, Connecticut. 

For eksempel, hvis du allerede er i 24%-gruppen, er det muligt, at der stadig er plads til mere indkomst, før du udløser 32% på det overskydende beløb, sagde han. 

Scanlon sagde, at delvise Roth-konverteringer fungerer godt for pensionister, der er "lette og aktiver tunge", som en person, der forlader arbejdsstyrken med flere år, før de skal begynde at tage krævede minimumsfordelinger.