I investeringsverdenen er der måske ingen, der er mindre prangende end kommunale obligationer. Hvis aktier og virksomhedsobligationer er bøffen og ristede kartofler på din investeringsplade, er kommunale obligationer mere som dampede rosenkål. Men denne oversete aktivklasse har måske sit øjeblik. Finansiel virksomhed Morningstar mener, at efter et vanskeligt 2022, kan dette år være et særligt godt tidspunkt at arbejde kommuneobligationer ind i din portefølje.
For hjælp til at investere i kommunale obligationer, overvej samarbejde med en finansiel rådgiver.
Grundlæggende om kommunale obligationer
Kommunale obligationer er gældspapirer købt fra stat, amt eller by. Føderale statsobligationer betragtes som en separat aktivklasse. Statslige enheder tilbyder kommunale obligationer til at betale for projekter og betaler generelt rentebetalinger halvårligt.
De to mest almindelige varianter af kommunale obligationer er generelle obligationsobligationer (GO) og indtægtsobligationer. Mens førstnævnte er bakket op af kreditten fra den by og stat, hvor obligationen er udstedt, er sidstnævnte støttet af den indtægt, der vil blive genereret af det projekt, som obligationen finansierer - som en ny bro.
Kommunale obligationer er fritaget for føderale skatter, og i mange tilfælde også statslige og lokale skatter. Kommunale obligationer kan forfalde om få år eller om så længe som et årti. De kan købes med en online mæglerkonto, i en fond or børshandlede fonde, eller med hjælp fra en finansiel rådgiver.
Kommuneobligationer i 2023
Mens kommunale obligationer ofte er en del af en velafbalanceret portefølje, siger Morningstar, at 2023 ser særligt lovende ud for denne oversete gældssikkerhed.
Morningstar-analytiker Katherine Lynch skriver, at "renterne på kommunale værdipapirer er på det højeste niveau i mange år. Den gennemsnitlige mellemliggende muni-obligationsfond ligger på 3 %, sammenlignet med omkring 1 % for blot et år siden.”
Tilsvarende bemærker Lynch, at både statslige og lokale myndigheder generelt har styrket deres finanspolitiske positioner i de seneste år, hvilket betyder, at kvaliteten af kreditten er meget stærk. Det betyder, at selv om der er en uddybende recession i løbet af de næste par år, bør kommunale obligationer stå i en god position i forhold til virksomhedsobligationer.
Hvordan kommunale obligationer passer ind i din profil
Bare fordi kommunale obligationer i øjeblikket er stærke, betyder det ikke, at du skal likvidere alle dine aktiver og skynde dig at købe dem op. Se i stedet på, hvor meget af din portefølje der i øjeblikket er afsat til rentepapirer, og overvej at flytte nogle af dine penge til kommunale obligationer.
Hvis du har brug for hjælp til at finde ud af, hvor meget af din portefølje der skal være i rentepapirer, så brug SmartAsset's gratis aktivallokeringsberegner.
Bottom Line
Efter at have haft et hårdt år sidste år, ser 2023 ud til at blive et stærkt år for kommuneobligationer. Som Morningstar bemærker, er lokale og statslige myndigheder i en økonomisk stærk position, og renterne ser ud til at være stærke, så disse statsgæld er en god mulighed for dem, der leder efter en investeringsmulighed med fast indkomst.
Investeringstip
A finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at træffe de rigtige beslutninger med kommunale obligationer. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Hvis du vil vide, hvor meget din investering kan være værd hen ad vejen, så brug SmartAsset's gratis investeringsberegner.
Fotokredit: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Dzmitry Skazau, ©iStock.com/designer491
Stillingen Morningstar siger, at dette oversete aktiv kunne bryde ud i 2023 dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/morningstar-says-overlooked-asset-could-140001328.html