Pensionering er ikke altid planlagt. For de fleste mennesker betyder det at nå pensionsalderen at afslutte et helt livs hårdt arbejde. De har sparet nok op til at hvile og nyde deres dage uden dagligt slid. Det er dog ikke altid tilfældet. Nogle gange vil nogen opleve det, der er kendt som tvungen pensionering. Det er, når du eller din arbejdsgiver kræver, at du forlader arbejdet, uanset om du er klar eller ej. For mange mennesker kan tvangspensionering være meget forstyrrende, og i nogle tilfælde kan det endda skabe økonomiske vanskeligheder. Du kan eventuelt rådføre dig med en finansiel rådgiver til at hjælpe dig med at lave en plan for din pensionsøkonomi.
Overvej at se en advokat
Tvangspensionering er ofte ulovligt. Når man diskuterer dette spørgsmål, er det vigtigt at skelne tvunget pensionering fra sene fyringer. Sidstnævnte opstår, når du bliver fyret eller fyret sent i din karriere. Det kan for eksempel være, at du er 62 og planlægger at arbejde i yderligere fem år, når din virksomhed reducerer størrelsen. Din afdeling mister sin budget og du mister dit job. I stedet for at forsøge at fortsætte din karriere et andet sted, som du ville have gjort som 32-årig, beslutter du dig for at acceptere tidlig pension.
Det er overraskende og ubelejligt, men ikke andet end et produkt af dårlig timing og uheld. Tvangspensionering er et helt andet problem. Ellers kendt som obligatorisk pensionering, det er når din virksomhed opsiger dig på grund af din alder.
ADEA tillader to hovedundtagelser. For det første kan en arbejdsgiver sætte en tvungen pensionsalderen hvis det har at gøre med en "bona fide erhvervskvalifikation". For eksempel kan nogle fysisk krævende job som brandslukning eller politiarbejde fastsætte en obligatorisk pensionsalder. For det andet kan virksomheder fastsætte en pensionsalder for nogle arbejdere, der betragtes som ledere, politiske beslutningstagere eller aktieejere. For eksempel kan et firma under nogle omstændigheder have en pensionsalder for sine aktiepartnere eller dets administrerende direktører.
I alle andre situationer kan din arbejdsgiver dog ikke lade dig gå eller tvinge dig til at gå på pension simpelthen ud fra din alder. Dette er sandt uanset den umiddelbare årsag, de giver. De fleste arbejdsgivere, der overtræder arbejdslovgivningen, forsøger at bruge efter forgodtbefindende ansættelse som dækning for deres handlinger, idet de hævder, at de faktisk fyrede nogen af årsager, der ikke har noget at gøre med en beskyttet sag. Men hvis du er over 40 år, og du mener, at du er blevet skubbet ud for at være for gammel, er det tid til at tale med en ansættelsesadvokat.
Gennemgå din økonomi
Hvis du blev tvunget til førtidspension, måske på grund af fyringer eller endda blot personlige årsager, er det første skridt at gennemgå din økonomi. Per definition havde du ikke planer om at være færdig med at tjene penge endnu, så det er på tide at få et klart billede af, hvor du er.
Ideelt set skal du sætte dig ned med en finansiel rådgiver for at finde ud af, hvad du har, og hvad du har brug for fremover. Det vil være vigtigt at gennemgå spørgsmål som din porteføljevækst, skatter, hvornår du kan og bør indsamle socialsikring, hvilken slags udgifter du har og mere. Hvis det overhovedet er muligt, vil du gerne undgå at sælge investering aktiver for tidligt. Din portefølje er på toppen af sin indtjeningsevne lige nu, hvor sammensat afkast endelig slår ind. Hvis der er nogen måde at lade konti som din 401(k) og IRA være i fred indtil din planlagte pensionsalder, så gør det.
Uanset hvad vil dine næste skridt helt afhænge af resultatet af denne anmeldelse. Det altafgørende spørgsmål til pensionering er, "hvor længe holder mine penge?" Du besvarede dette spørgsmål for mange år siden, idet du antog, at du ville gå på pension i en vis alder, men nu har disse tal ændret sig. Hvis du er heldig, er du måske blevet overrasket, men har det ellers godt. Hvis ikke, er det stadig okay, men du skal muligvis tage nogle mere aktive skridt. Den vigtige første del er at finde ud af det.
Juster dine udgifter
Som en del af din økonomiske gennemgang vil du overveje din udgifter. Når folk går på pension, har de en tendens til at reducere deres daglige udgifter betydeligt. Dette er generelt en kombination af design og omstændigheder. Med færre krav til deres tid har de en tendens til at bruge færre penge. Med færre penge, der kommer ind ad døren, har de også en tendens til at budgettere lidt mere omhyggeligt.
Med en tvungen pensionering er det godt at blive endnu mere bevidst omkring denne proces. Se på dine udgifter og find ud af, hvad du kan skære ned. Hvis du har til hensigt at holde dig uden for arbejdsstyrken, vil din livsstil ændre sig markant og ofte på en god måde. Din husstand har måske ikke brug for flere biler længere, eller du behøver måske ikke at bo tæt på kontoret.
Vi gør os alle en masse antagelser, når det kommer til vores forbrugsvaner, og vi bruger ofte penge i dag på grund af behov og beslutninger fra fortiden. Brug lidt tid på at gennemgå dine udgifter og finde ud af, hvad du virkelig har brug for som pensionist. Det kan gøre en væsentlig forskel mht hvor længe dine penge rækkert.
Find fordele og programmer
Hvis du lovligt blev tvunget til førtidspension, er der en meget god chance for, at du er kvalificeret til en form for statsstøtte.
Afskedigede arbejdstagere kan for eksempel søge om dagpenge. Syge eller tilskadekomne arbejdere kan afhængigt af deres situation kvalificere sig til Social Security invalidebetalinger. Forskellige stater vil have specifikke programmer til at hjælpe arbejdere, der måtte forlade deres job, hvilket især kan hjælpe, hvis du var nødt til at forlade arbejdet for at passe et familiemedlem.
Uanset årsagen er dette vigtigt at udforske. Regeringen har mange forskellige programmer til at hjælpe mennesker, der mistede deres job på grund af årsager uden for deres kontrol, fra afskedigelser og sundhed til naturkatastrofer. (Hvis du blev tvunget til at gå på pension, fordi en orkan jævnede dit samfund og arbejdsplads, kan FEMA hjælpe.) Ignorer ikke denne livline.
Potentielt prioritere indkomst
Du har gennemgået din overordnede økonomiske plan, og du har gennemgået dine udgifter, og det er meget muligt, at tallene ikke stemmer overens. Med tvungen pensionering er dit instinkt måske blot at justere alle de antagelser, du lavede om livet på pension. Det kan fungere afhængigt af dine specifikke omstændigheder, men det er vigtigt ikke at planlægge at stramme selen for meget.
Hvis din nye plan er blot at leve resten af dit liv på en snor, eller hvis du bliver nødt til at sælge investeringer for tidligt til at blive ved med at betale huslejen, kan du simpelthen sætte dig selv op til problemer senere.
Overvej i stedet, hvis det er muligt, at tjene ekstra indkomst i de resterende år før din planlagte pension. Ved supplere din indkomst du kan komme på forkant med de problemer, der opstår som følge af for stramme budgetter eller salg af aktiver, før du er klar. Hvis dit helbred og dine personlige forhold tillader det, vil det sandsynligvis være langt mindre besvær at arbejde i nogle år mere (mens det er ubehageligt) end at skære økonomiske hjørner i de næste 30.
Nu vil artikler som denne ofte give råd som at starte en virksomhed, gå tilbage til skolen eller åbne en onlinebutik. I de fleste tilfælde er dette upraktisk. At starte en ny virksomhed har en tendens til at være en højspekulationssatsning, der let kan mislykkes, og selvom det lykkes, tager det år at betale sig. Det samme gælder for at gå tilbage til skolen.
Hvis du leder efter en måde at tjene penge på i løbet af de næste 15 år, så gå efter det. Hvis det eneste, du behøver, er en supplerende indkomst for at bringe dig fra 62 til 67, så er du normalt bedre stillet til at se på kontraktarbejde, deltidsarbejde og gig arbejde. Det er positioner, der kan generere indkomst med det samme, med lav risiko og lidt overhead.
Hvis det kommer ned til et valg mellem at leve på to tredjedele af dit forventede budget, at sælge dit hus eller bruge de næste fem år på at arbejde weekender på det lokale Starbucks. Vi siger ikke, at det bliver sjovt, men tag den medarbejderrabat. Det bliver bedre i det lange løb.
Få sundhedsdækning
Dette er ikke i rækkefølge efter betydning, for det er en stor en. Hvis du har mistet dit arbejde, er det sandsynligt, at du også har mistet din sundhedsforsikring. Og Medicare slår først ind, når du fylder 65. Så du vil sandsynligvis have et hul i sygesikringen i en alder, hvor dette er blevet særligt vigtigt. Det er vigtigt, at du sørger for en sygeforsikring med det samme.
Der er mange måder at gøre dette på. Du kan kigge efter planer, der specialiserer sig i at dække denne form for hul. Du kan åbne en sundhedsopsparing parret med en høj fradragsberettiget plan. Du kan gå på Affordable Care Act-udvekslingen og købe en ligetil sygeforsikring, som, selvom den er potentielt dyr, ville være den bedste mulighed for overordnet pleje. Afhængigt af din økonomiske situation kan du endda se på Medicaid.
Uanset hvordan du svarer på spørgsmålet, er det dog vigtigt at gøre det. Ved 25 kan din sygesikring være "Jeg er 25." Selv når du er 35, kan du knirke forbi med svag dækning, en flaske Advil og lidt held. Men når du er i 60'erne, er den rigtige sygesikring vigtig. Sov ikke på det.
The Bottom Line
Hvis du er blevet tvunget til at gå på pension, har du flere muligheder. Gennemgå din økonomi, overvej, om du skal finde en supplerende indtægtskilde, og sørg bare for, at det hele var lovligt. Den vigtigste del af hele denne proces er at tage handling med det samme og sikre, at du har en plan. Samarbejde med en finansiel rådgiver kan være en god måde at føle sig sikker på at komme videre.
Tips til pensionering
Pensionsplanlægning kan være svært, især hvis det er uventet. At arbejde med en professionel kan hjælpe dig med at sikre, at du har overvejet alt fra indkomst til en udbetalingsplan fra dine pensionskonti. Det behøver ikke være svært at finde en finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Planlagt pensionering er et stort nok projekt, men førtidspension? Det kan skabe et kæmpe problem. Det er vigtigt at kende risiciene og forberede sig ordentligt, hvis der stadig er tid.
Fotokredit: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Stillingen Sådan håndteres en tvungen pensionering dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html