Bange for at tjekke din 401(k), når Dow vælter? Her er hvornår du skal kigge - og hvornår du ikke bør

S&P 500
SPX,
-3.25%
gik ind på et teknisk bjørnemarked i mandags. De 20 % falder fra et toppunkt i begyndelsen af ​​januar udslettet en anslået 9.3 billioner dollars i markedsværdi blandt de virksomheder, der indgår i benchmark. Den slags tal kan være hårde for øjnene, for ikke at tale om maven.

Tirsdag S&P 500 sank dybere ind på bjørnens territorium, og pressesekretær i Det Hvide Hus, Karine Jean-Pierre, anerkendte amerikanerne er ved at blive raslede af de bølgende markeder.

Onsdag annoncerede den amerikanske centralbank en renteforhøjelse på 75 basispoint for en styringsrente. Markederne kunne oprindeligt lide nyheden om den største renteforhøjelse siden 1994 og sluttede markant op onsdag. På torsdag vendte stemningen. Benchmarks opgav alle onsdagens gevinster og sank endnu lavere på grund af bekymringer om en potentiel recession.

Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.42%
mistede 793 point, eller 2.6 %, til tæt på 29,875. S&P 500 faldt 134 point, eller 3.6 %, for at lukke på 3,666. I mellemtiden Nasdaq Composite
COMP,
-4.08%
faldet med 495 point, eller 4.5 %, til 10,603.

Disse er alle legitime begivenheder at følge. Viden er trods alt magt. Men hvad med viden om, hvordan din portefølje holder sig?

I en tilbagetrækning er der bundet til at være investeringstilbud , muligheder for rebalancering af porteføljen. At tage disse skridt starter med en gennemgang af porteføljen for at få øje på vinderne og tabere.

Som sådan er der argumenter at se og ikke at se, fortalte investeringseksperter til MarketWatch.

Konkret afhænger det af, hvilken type person du er, hvilken type konto du har og tiden før du har brug for pengene, bemærkede rådgivere. Kan du tåle store udsving i værdien af ​​din portefølje? Hvor tæt er du på pension?

"Når markeder er volatile, er det ofte svært for investorer at se væk, men at holde kursen, når du har en plan på plads, er typisk en god beslutning," sagde Leanna Devinney, vicepræsident, filialleder hos Fidelity Investments.

"Hvis du finder dig selv at tjekke saldi ofte, så sørg for, at du også husker, hvad dine langsigtede mål er, og det faktum, at forsøg på at bevæge dig ind og ud af markedet kan være dyrt," tilføjede hun.

”Det ville være fantastisk, hvis svaret var enkelt og universelt. Som de fleste ting i livet er svaret en smule mere nuanceret,” tilføjede Eric Cooper, finansiel planlægger hos Commonwealth Financial Group. "Menneskelig adfærd er den mest indflydelsesrige variabel på pengestyring og personlige økonomiske resultater."

"Når vi forstår det, bliver svaret på dette spørgsmål et primært styret af en hensigt om at afbøde fejlene i et forkert tilpasset (eller nærsynet) menneskeligt perspektiv og kun sekundært et af taktisk strategi," sagde Bedford, NH-baseret rådgiver.

Kort sagt, hvis du er typen, der går i panik, så lad være med at kigge.

For at være klar, ingen er fortaler for timelige kontosaldo check-ins. Og ingen kræver fuldstændig ignorering af lange, ubestemte strækninger. Nogle undersøgelser tyder på, at når der kommer dårlige økonomiske nyheder for en konto, undgår folk at se på de negative oplysninger i den såkaldte "struds" effekt.

Der er stadig et spektrum mellem yderpunkterne, når det kommer til at kigge på investeringsresultater. Nedenfor er en guide til at se, hvor du passer ind.

Hvornår skal du IKKE kontrollere din 401(k)-saldo eller mæglerkonto

"Hvis du er mere end 10 år væk fra pensionering, er der ingen nødt til at tjekke din 401(k)-saldo regelmæssigt,” sagde Danika Waddell, grundlægger og præsident for Xena Financial Planning, som kun tjekker sine pensionskonti en gang i kvartalet.

De fleste amerikanere skal trods alt være 59½ år for at trække sig frit fra deres 401(k)-planer og traditionelle IRA'er uden at pådrage sig en stor straf, så de er nødt til at ride ud af dalene og tinderne og modstå at trække de penge ned i et nedadgående marked .

Hvis en person har en konto, de ikke behøver at trykke på i mindst syv år, bør den "overvåges periodisk, men ikke regelmæssigt stirres på," sagde Cooper. Det betyder, at en kvartalsvis, halvårlig eller årlig gennemgang burde være tilstrækkelig. Det bliver et andet regnestykke, når tidshorisonten er kortere, erkendte Cooper.

Der er også den følelsesmæssige faktor. "Psykologisk trives de fleste mennesker simpelthen ikke, når deres næse er nedsænket i rutsjebanen af ​​deres kontosaldi i et volatilt marked - uanset deres tidshorisont," sagde Cooper.

Tænk på, hvad der kommer til at producere mere angst: Tjek ofte eller kontroller mindre, sagde Waddell. Hvis kontrol mere end en gang om måneden forårsager angst, så lad være med at gøre det. Men hvis kvartalstjek føles for langt væk, så gå med månedlige eller ugentlige kontroller, der føles som en mindre stressende frekvens.

Men der er ingen mening i daglige kontroller, som Waddell sammenlignede med daglige ture til vægten. “Jeg ville ikke veje mig hver dag. Over tid, selvfølgelig, men de daglige udsving er stort set meningsløse."

Hvornår skal du se dine 401(k)- eller investeringskonti

Tidshorisonter og temperament er to ting at huske på i spørgsmålet om vedvarende kig.

Det samme er typen af ​​konto - og hvis det er en mæglerkonto, er det en stærk grund til at kigge oftere, ifølge Todd Minear, et administrerende medlem af Open Road Wealth Management i Liberty, Mo. og dumpe dem til skattemæssige formål, forklarede han.

Salg af aktiver, som aktier, med tab kan give ejere et kapitaltab, de kan anvende mod kapitalgevinstskat. Hvis mængden af ​​tab overstiger gevinsterne, vil Internal Revenue Service lade en skatteyder trække tab op til $3,000 fra deres indkomst.
Batching tab og strategisk salg er skattetabshøst, og det er en strategi, som nogle investorer måske vil overveje for deres mæglerkonto, sagde Minear.

Rebalancering af en IRA eller en 401(k) konto ved at tilføje og udelade visse investeringer resulterer ikke i en skattebegivenhed den følgende skattesæson. Men hvis du vil skifte fra en traditionel IRA til en Roth IRA givet markedets tilbagetrækning, det er endnu en grund til at holde tættere øje med, hvordan deres konto klarer sig, sagde Minear.

I en Roth IRA er bidrag ikke fradragsberettigede, men udlodninger kommer ud skattefrit. Hvis du forventer at være i et højere skatteniveau, når du taper pengene til udlodninger, kan det være en fordel at få skattepligten af ​​vejen hurtigere. Konvertering fra en traditionel IRA til en Roth IRA kræver kontanter ved hånden for at betale skatteregningen knyttet til switchen.

En konto med værdier slået ned af markedskræfterne vil resultere i en mindre skatteregning for konvertering, forklarede Minear. Selvfølgelig skal du først tjekke din kontosaldo for overhovedet at begynde at overveje flytningen.

Det kommer tilbage til emnet pensionskonti, og hvor nøje folk skal holde øje med, om pensionsdatoer nærmer sig.

Folk, der bliver nødt til at begynde at bruge kontopenge i løbet af de kommende tre til seks år, en mellemliggende tidsramme, skal muligvis være "lidt mere opmærksomme, fordi store udsving i dag kan eller måske ikke kan genoprettes fuldt ud på det tidspunkt, hvor du forventer, at penge for at have nogle hævningskrav,” skrev Cooper. Tænk kvartalsvise eller månedlige anmeldelser her.

For folk, der har brug for kontopenge om to år eller mindre - måske kontanter til en udbetaling på et hus eller udlodninger for at starte pensionering - sagde Cooper, at du skulle forblive "engageret i porteføljen."

Det er her, månedlige eller hver anden uge checks af investoren eller deres rådgiver er passende, tilføjede Cooper.

I sidste ende er det en balance mellem prioriteter, personlighed (din) og den slags portefølje, du har.

"Det, jeg hører fra ikke-klienter, er 'Ja, jeg åbner bare ikke engang mine udtalelser'. Men, tilføjede han, "En person, der ikke ved, hvad der foregår, kan have en masse angst."

Alligevel er der en grænse for kontokig, tilføjede Minear: "Lad være med at trække det op på din app fem gange om dagen."

Relateret:

Det ene spørgsmål at stille dig selv om din 401(k), når aktieindekser falder

Sådan administrerer du dine penge - og følelser - når det ser ud til, at verden er ved at falde fra hinanden

Gå ikke i panik over din 401(k)

Denne historie blev opdateret den 16. juni.