Sælge investeringer og parkeringspenge kontant? Begå ikke denne fejl

Med renter, der stiger til niveauer, der ikke er set i årevis, er dette et godt tidspunkt at vurdere, hvor du parkerer dine kontanter. Nogle værdipapirer og konti tilbyder nyligt attraktive årlige procentvise afkast (APY), mens andre typer værdipapirer og konti tilbyder næsten ingenting. Efterhånden som renten stiger, stiger også alternativomkostningerne ved at efterlade dine kontanter på disse næsten intet-konti – især nogle sweep-konti. Her er hvad du behøver at vide om ulemperne ved sweep-konti og nogle attraktive alternativer. Overvej at arbejde med en finansiel rådgiver mens du arbejder for at sætte dine penge til at arbejde for dig.

Forstå Sweep-konti

En sweep-konto er en særlig type konto, der kan knyttes til en bankkonto eller mæglerkonto. Afhængigt af mægleren kan du muligvis bruge en sweep-konto til at holde:

• Nye indskud, du ikke er klar til at investere endnu

• Udbytteudbetalinger at du vælger ikke at geninvestere

• Indtægter fra salg af værdipapirer i din portefølje

• Midler ud over en målmæglerkontosaldo

Nogle robo-rådgivere der tilbyder sweep-konti kan endda feje midler ind i lavrisikobørshandlede fonde (ETF'er). Dette giver dig mulighed for at holde dine penge på markedet, men på den sikrest mulige måde og potentielt med lavere udgiftsforhold sammenlignet med traditionelle investeringsforeninger.

Ulemper ved Sweep-konti

Der er et par ulemper ved mange sweep-konti. For det første modtager de typisk almindelige udbytteudlodninger, som ofte er lavt forrentede konti. Hvis du har en sweep-konto for nemheds skyld, skal du sørge for at overføre saldoen fra disse konti ofte på grund af deres lave udbytte.

En anden potentiel ulempe ved at feje konti, uanset om det er fra et mæglerselskab eller en bank, er, at der kan være et gebyr knyttet. Nogle sweep-konti er gratis, men mange er det ikke. Gennemgang af det med småt på sweep-konti kan hjælpe dig med at forstå, hvad du skal betale for at vedligeholde det. Hvis pengene på din sweep-konto er investeret i pengemarkedsforeninger eller ETF'er, er det også vigtigt at tjekke udgiftsforholdene for dem, så du ved, hvad de vil koste at eje årligt.

Historien fortsætter

Alternativer til Sweep-konti

Her er fem almindelige alternativer til at feje konti:

Online opsparingskonti. Onlinebanker, som ikke har byrden med at skulle opretholde filialer, har et forspring i forhold til traditionelle banker med hensyn til de frynsegoder og renter, de kan tilbyde. Det er dog ikke alle netbanker, der passer godt til dig. For eksempel tilbød Bask Bank fra oktober 2022 en APY på 3.05 %. Du kan finde nogle af de bedste priser for online opsparingskonti her.

I Obligationer. Kendt som Serie I opsparingsobligationer, eller iBonds for korte, de kommer i varigheder, der spænder fra et år til 30 år. Denne obligation har to kurser: en fast rente, som altid er nul, og en inflationsrate, som er knyttet til forbrugerprisindekset for alle byforbrugere (CPI-U). Renterne optjent hvert halve år tillægges værdien af ​​obligationens hovedstol. Også i maj og november justerer statskassen denne obligations inflation i overensstemmelse med den seneste CPI-U-måling. Fra oktober 2022 betalte iBonds en 9.62% rente.

Indskudsbeviser. En måde at spare og øge dine penge på er at bruge en depositum (CD) konto. Disse bankprodukter med lav risiko låser i det væsentlige dine penge op i en bestemt periode til gengæld for en rente. CD'er tilbydes hos mange finansielle institutioner, herunder banker og kreditforeninger, hvor deres APY'er typisk er nogle af de stærkeste. Du kan sammenligne konkurrencedygtige priser her.

Skatkammerbeviser. Skatkammerbeviser er kortfristede værdipapirer, hvilket betyder, at de kommer med kortere udløbsdatoer end obligationer og sedler. Visse typer skatkammerbeviser har en løbetid på kun et par dage, men de udstedes typisk i form af fire, 13, 26 eller 52 uger. Skatkammerbeviser tildeles en bestemt pålydende værdi, såsom $1,000, $5,000 eller $10,000, men du kan normalt købe dem for mindre end det. Det beløb, du betaler, kaldes rabat. Når værdipapirerne modnes, overdrager regeringen det fulde beløb af regningen. Du kan købe dem på regeringens TreasuryDirect-side.

Pengemarkedsfonde. Pengemarkedsfonde er konservative investeringer for investorer, der er interesseret i sikkerheden for deres hovedstol. Disse fonde investerer i højkvalitets, meget likvide likvider og kortfristede gældsbeviser med en løbetid på et år eller derunder. I modsætning til de tidligere nævnte alternativer til sweep-konti er pengemarkedsfonde ikke garanteret, selvom de i vid udstrækning opfattes som lavrisiko og sikre.

Bottom Line

Så meget som nogle mennesker klager over stigende renter, kan der være en guldkant på denne tendens. Det er udsigten til – endelig – at få dine penge til at arbejde hårdere for dig. Når du vurderer dine muligheder, skal du huske på tre nøglefaktorer: afkast, likviditet og en garanti. Den relative betydning af disse tre faktorer er helt individuel. Der er ingen ensartet sparebil.

Tips til investering

• En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at vurdere mulighederne for at parkere dine kontanter. Det behøver ikke være svært at finde en finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.

• Brug vores gratis aktivallokeringsberegner for at få et hurtigt "stort billede" af, hvilke typer konti og værdipapirer, det ville være klogt for dig at lægge dine penge.

Fotokredit: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado

Stillingen Sælge investeringer og parkeringspenge kontant? Begå ikke denne fejl dukkede først på SmartAsset Blog.