'Skal jeg vente, indtil markedet falder til ro, eller skal jeg trykke på aftrækkeren nu?' Jeg er træt af, at min kurtage opkræver 1 %, og jeg vil gerne flytte mine penge nu, men vil ikke låse tab. Hvad er mit træk?

Spørgsmål: Min nuværende mæglerkonto opkræver 1% og har også høje midler, så jeg overvejer at flytte mine penge. Mit spørgsmål er, om jeg skal vente, indtil markedet falder til ro eller trykke på aftrækkeren nu? Jeg går ud fra, at jeg bliver nødt til at likvidere mine midler, før jeg flytter pengene, og jeg fik at vide af mægleren, hvor jeg vil flytte mine penge, at det ville tage cirka syv dage, før pengene ville være tilbage på markedet. Jeg ønsker ikke at fastholde tab, men ville jeg være det, hvis jeg kun er ude af markedet i syv dage? Jeg vil sætte pris på alle tanker du måtte have.

Svar: For det første er dit instinkt til at flytte dine penge sandsynligvis godt. For det første er de dyre midler sandsynligvis ikke nødvendige, og simpelthen bare dyre for dig. Hvad mere er, selvom 1% er et ret standardhonorar for en finansiel rådgiver, er der masser af gode rådgivere hos gode finansielle virksomheder, som vil administrere dine penge og opkræve mindre. Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.

Hvad mere er, behøver du måske slet ikke at være ude af markedet, siger professionelle. Afhængigt af dine investeringer kan du muligvis overføre hele kontoen uden at skulle sælge dine investeringer, siger den certificerede finansplanlægger Danielle Miura fra Spark Financials. Tilføjer certificeret finansiel planlægger Cody Garrett fra Measure Twice Financial: "Mange stillinger kan simpelthen overføres i naturalier uden nogen skatte- eller markedskonsekvenser."

Hvis det er din situation, betyder det, at du ikke behøver at sælge dine aktier, og du kan forblive investeret under overførselsprocessen. Når aktierne er overført til dit nye investeringsselskab, bør du kunne foretage ændringer inden for et par hverdage,” siger John Piershale, certificeret finansiel planlægger hos John Piershale Wealth Management.

Leder du også efter en finansiel rådgiver?
Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.

For at finde ud af, om din kan overføre, skal du give en liste over de midler, du er i nu, til det mæglerselskab, du vil flytte dine penge til "for at afgøre, om de kan acceptere en naturalieoverførsel af disse værdipapirer," siger Garrett. Med andre ord, gå ikke ud fra, at dine midler ikke kan overføres direkte, og spørg i stedet mægleren, hvad der kan og ikke kan overføres. De fleste investeringsforeninger, kontanter, aktier og obligationer kan overføres uden skat eller tilknyttede gebyrer. "I mellemtiden er investeringer såsom kryptovalutaer og optioner normalt ikke overførbare," siger Miura.

Hvis du er nødt til at likvidere midler, siger Garrett, at du ikke skal træffe nogen beslutninger uden at overveje de forventede skattemæssige konsekvenser, især hvis du planlægger at likvidere midler inden for en skattepligtig mæglerkonto i stedet for en skatteudskudt pensionskonto. Aktier, der har været holdt i et år eller mindre, er underlagt kortsigtet kapitalgevinstskat, og midler fjernet fra en 401(k) før 59.5 år er underlagt en strafskat på 10 % ud over skat, der skylder IRS. Og han tilføjer, at du vil "sikre, at overførslen er gennemført og hurtigt geninvesteret i overensstemmelse med [dine] unikke investeringsmål," siger Garrett.

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller leder du efter en ny?
E-mail [e-mail beskyttet].

Miura bemærker, at: "Der er en vis risiko ved ikke at have dine aktiver på markedet i syv dage, men i det lange løb vil syv dage ikke gøre den store forskel. Desværre er det svært at afgøre, om du sælger aktiverne nu eller senere.” 

Hvis spørgsmål som det stresser dig, siger professionelle, at du måske vil hyre en finansiel rådgiver. Men gå ikke nødvendigvis bare med den, du får gratis af mæglerfirmaet, du flytter dine penge til - for nogle gange er disse rådgivere ikke fiduciairs, og de tjener måske en kommission. Du vil måske vælge en certificeret finansiel planlægger, som har en juridisk og etisk forpligtelse til at handle i din bedste interesse.

Lleder du også efter en finansiel rådgiver?
Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.