Disse 4 midt-års skattestrategier kan trimme næste års regning fra IRS

Når du starter et nyt job, udfylder du Formular W-4, der dækker, hvor meget din arbejdsgiver tilbageholder fra dine lønsedler for føderale skatter. 

Men du er nødt til at se tilbage på disse tilbageholdelser, især for større livsændringer såsom ægteskab, at få børn eller starte en sidevirksomhed.

De vigtigste grunde til at justere din tilbageholdelse:

1. Skattelovsændringer

2. Livsstilsændringer som ægteskab, skilsmisse eller børn

3. Nye job, sidekoncerter eller arbejdsløshed

4. Skattefradrag og kreditforskydninger

Du kan bruge Skattemæssig tilbageholdelsesberegner for at se, om du er på rette spor, eller køre projektioner med en rådgiver til mere komplekse situationer. 

Og hvis du forventer en mangel, er der god tid til det justere din skatteindeholdelse or foretage estimerede betalinger for tredje eller fjerde kvartal, sagde Guarino.

Hvis der er slingreplads i dit budget, kan du overveje at øge pensionsopsparingen før skat, hvilket reducerer din justerede bruttoindkomst. 

"Hvis du kan, er det et godt tidspunkt nu øge 401(k) bidrag,” sagde Christopher Lyman, en Newtown, Pennsylvania-baseret CFP med Allied Financial Advisors.

Du kan gemme 20,500 USD til din 401(k) for 2022, med en ekstra $6,500, hvis du er 50 år eller ældre. Uanset dit sparemål, kan det være nemmere at nå ved at øge dine udskydelser nu.

Med aktiemarkedet nede fra starten af ​​året er der mulighed for at spare på såkaldte Roth individuelle pensionskonto konverteringer.

Sådan fungerer det: Efter at have foretaget ikke-fradragsberettigede bidrag til en før skat IRA, kan du konvertere midlerne til en Roth IRA. Mens flytningen sætter gang i skattefri vækst, er afvejningen at betale forudgående afgifter på bidrag og indtjening. 

Men et nedadgående marked kan være et godt tidspunkt at betale skat på de aktiver, du ønsker at konvertere, sagde Lyman.

Lad os f.eks. sige, at du har investeret 100,000 USD i en IRA før skat, og nu er den 75,000 USD værd. Du kan spare på skat, da du vil konvertere $75,000 i stedet for de oprindelige $100,000.

Selvfølgelig skal du have en plan for at dække disse afgifter, og øget indkomst kan have andre skattemæssige konsekvenser, såsom højere fremtid Medicare Part B præmier. 

En anden mulighed, når aktiemarkedet dykker, er skatteunderskud, eller bruge tab til at udligne overskud, sagde Devin Pope, en CFP og partner hos Albion Financial Group i Salt Lake City.

"Vi gør det for vores kunder lige nu," sagde han.

Du kan sælge faldende aktiver fra en mæglerkonto og bruge disse tab til at reducere andre gevinster. Og når tabene overstiger overskuddet, kan du trække op til $3,000 om året fra den almindelige indkomst.

Du skal dog holde øje med "vaskesalgsreglen", som forhindrer dig i køb af et "i det væsentlige identiske" aktiv 30 dage før eller efter salget.