Vil du have 9.62 % garanteret udbytte? Seriøst, prøv dette aktiv

Der er en obligation, der betaler en rente på 9.62 % og er garanteret af det amerikanske finansministerium. Investorer bør have nogle begrænsninger og betingelser i tankerne, før de investerer, men da inflationen har toppet 8 % siden marts 2022, kan dette være en attraktiv mulighed for rentedelen af ​​din portefølje. Overvej at arbejde med en finansiel rådgiver når du søger kapitalstigning eller kapitalbevarelse i et højinflationsmiljø.

Gå ikke glip af nyheder, der kan påvirke din økonomi. Få nyheder og tips at træffe smartere økonomiske beslutninger med SmartAssets semi-ugentlige e-mail. Det er 100 % gratis, og du kan til enhver tid afmelde dig. Tilmeld dig i dag.

Hvad er iBonds?

Kendt som Serie I opsparingsobligationer, eller iBonds for kort, skabte finansministeriet dem i 1998 som en måde at hjælpe opsparere med at håndtere inflationen. De kommer i varigheder, der spænder fra et år til 30 år. Denne obligation har to kurser: en fast rente, som altid er nul, og en inflationsrate, som er knyttet til forbrugerprisindekset for alle byforbrugere (CPI-U). Renterne optjent hvert halve år tillægges værdien af ​​obligationens hovedstol. Også i maj og november justerer statskassen denne obligations inflation i overensstemmelse med den seneste CPI-U-måling.

Sammen kaldes renten og inflationsjusteringen på iBonds, som sælges til pålydende værdi, den "sammensatte rente". Den sammensatte rente på en sådan obligation kan aldrig falde under nul, heller ikke i den sjældne begivenhed, deflation ellers ville trække en obligations sammensatte rente ind i negative tal.

Fordele ved iBonds

Der er flere aspekter af disse obligationer, der gør dem attraktive:

• De har i øjeblikket en af ​​de højeste rentesatser til rådighed. Fra maj 2022 til oktober 2022 betaler disse obligationer 9.62 % i rente. Det er svært at ignorere, når Bloomberg US Aggregate-obligationsindekset har betalt en negativ rente på 9.4 % hidtil i 2022.

• Serie I-opsparingsobligationer er ikke underlagt statslige eller lokale skatter.

• De har sikkerhed for en amerikansk statsgaranti.

• Serie I-spareobligationer er nemme at købe. Du kan købe op til $10,000 af dem online. Du kan også købe yderligere $5,000 i papirobligationer ved at bruge din føderal indkomstskat refusion.

Historien fortsætter

Potentielle ulemper ved iBonds

Disse obligationer har nogle få betingelser og begrænsninger, der kan dæmpe deres appel til nogle renteinvestorer. For det første kan deres fremtidige afkast falde, da de er knyttet til CPI-U. Kun amerikanske statsborgere, lovlige beboere eller civile ansatte i den amerikanske regering (uanset statsborgerskab eller bopæl) må købe iBonds. Der er ikke noget marked for din iBond. Endelig har iBonds også disse deadlines:

• Inden for et år efter købet: Du kan ikke indløse obligationen.

• Inden for et år og fem år efter købet: Du kan indløse obligationen, men du mister de foregående tre måneders rentebetalinger. Dette er kendt som tidlig indløsning.

• Fem år eller længere: Hvis du vil undgå en bøde, skal du vente mindst fem år.

• Efter 30 års køb: Obligationen ophører med at betale renter og bliver det sårbare over for inflation.

Hvorfor andre højtforrentede obligationer er mindre attraktive (lige nu)

En serie I-opsparingsobligation er en undtagelse fra den forsigtighed, der i øjeblikket udtales af finansielle eksperter om andre højere forrentede obligationer.

Charles Schwab siger for eksempel kreditspænd, forskellen i renter mellem virksomhedsobligationer og statsobligationer af tilsvarende varighed, er små. Virksomhedsobligationer betaler mere end statsobligationer for at belønne investorer for at tage risikoen ved at låne ud til en privat virksomhed, der kan misligholde. Men i øjeblikket er forskellen i rentesatserne mellem de to stadig for lille til at retfærdiggøre køb af de højere forrentede virksomhedsobligationer.

Schwab bemærker også, at væksten i virksomhedernes overskud aftager, med henvisning til inflation, forsyningskædeproblemer og låneomkostninger. "Stigende låneomkostninger via højere rentebetalinger kan tære på virksomhedernes overskud," sagde firmaet. "I mellemtiden er lønstigninger gode for forbrugerne, men kan være et smertepunkt for virksomheder, da det er endnu en inputomkostning, der stiger."

Endelig rentekurve ser ikke gunstigt ud for højforrentede obligationer – bortset fra iBonds. Rentekurven er en kurve på en graf, der sporer afkastet af obligationer af forskellig varighed. Normalt giver kortere obligationer mindre obligationer med længere varighed, og højforrentede obligationers samlede afkast i forhold til Treasurys har været stærkest, når rentekurven er stejl (obligationer med lang varighed betaler mere end kortvarige obligationer). Men fra maj 2022 var renten på 2-årige og 10-årige statsobligationer meget tæt på, og faktisk oversteg 2-året den foregående måned faktisk de 10-årige, hvilket kaldes en inversion. Det belaster rentabiliteten for højforrentede obligationsudstedere som banker.

Bottom Line

Serie I-opsparingsobligationer er et stærkt anker til vinden, økonomisk set. De er lav risiko opsparingsobligationer udstedt af den amerikanske regering, der betaler en meget høj rente. Gennem oktober 2022 betalte de høje 9.62 %. Du kan købe disse enten elektronisk via TreasuryDirect (op til $10,000), eller du kan bruge din IRS-skatterefusion til at købe papirserie I-obligationer (op til $5,000). Ved at kombinere elektroniske og papirkøb kan du købe op til $15,000 af Series I-obligationer hvert år. Husk, at der ikke er noget sekundært marked for dem.

Tips til investering

• A finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at håndtere rentedelen af ​​din portefølje, når renten stiger og inflationen raser. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• Tjek SmartAssets gratis inflation lommeregner for at hjælpe dig med at bestemme købekraften af ​​en dollar over tid i USA.

Fotokredit: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

Stillingen Vil du have 9.62 % garanteret udbytte? Seriøst, prøv dette aktiv dukkede først på SmartAsset Blog.