Forsikringen er designet til at beskytte dig økonomisk, hvis det værste skulle ske. Hvis du har akkumuleret betydelige aktiver, kan du overveje at købe en forsikring med høj nettoværdi til at dække dine ejendele og ejendom. Højværdiforsikring, også kendt som højværdiforsikring, er designet til folk, der har brug for dækning ud over, hvad en standardpolice kan tilbyde. Arbejder med en finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at få svar på, hvad der er den bedste forsikring, der er sat op til din økonomiske situation og langsigtede mål.
High-Net-Worth Definition
Nettoværdi er forskellen mellem dine aktiver og gæld. Udtrykket "høj nettoværdi" bruges til at beskrive en person, der har en nettoformue over gennemsnittet. Ifølge Federal Reserves seneste Survey of Consumer Finances (SCF), husstandens mediane nettoformue i USA er $121,700, mens den gennemsnitlige nettoformue er $748,800.
A individ med høj nettoværdi (HNWI) er en person, der har mindst 1 million dollars i likvide aktiver. Den øvre grænse for høj nettoformue er normalt sat til mellem $5 millioner og $10 millioner. Personer med mere end $10 millioner i aktiver kan klassificeres som meget høj nettoformue, mens individer med ultrahøj nettoværdi (UHNWI) har typisk 50 millioner dollars eller mere i likvid formue.
Hvad er High-Net-Worth-forsikring?
Forsikring med høj nettoværdi eller høj værdi forsikring er dækning, der er designet til velhavende enkeltpersoner og familier. Dækningsgrænserne for denne form for forsikring kan være højere end din typiske husejerforsikring. Det er beregnet til at afspejle de unikke behov hos dem med en højere nettoformue.
En formueforsikring kan dække en række forskellige aktiver, Herunder:
First homes, second homes og fritidshuse
Udlejningsejendomme
Samlerobjekter, arvestykker og antikviteter
Fin smykker
Fin kunst
Vinsamlinger
Veteranbiler
Motorcykler, autocampere og golfvogne
Luksus køretøjer
Yachts og både
Højværdiforsikringer kan også omfatte højere dækningsgrænser for personligt og fagligt ansvar. Politikker kan dække erstatningsomkostninger for personlige ejendele, med højere grænser for ting som smykker, antikviteter eller kunstværk. Hvis dit hjem bliver ødelagt af en dækket begivenhed, kan du garantere dækning, selvom omkostningerne overstiger policens grænser.
Forsikringer af høj værdi kan også tilbyde særlige dækningsmuligheder, der ikke altid er inkluderet i standard husejerforsikringer. Det kan for eksempel omfatte dækning for:
Oversvømmelsesrelaterede tab
Ødelagt mad forårsaget af ejendomsskade eller strømafbrydelse
Skader forårsaget af injurier, bagvaskelse eller ærekrænkelse
Skader relateret til en kidnapning eller løsesum eller afpresning
Med andre ord, dette er ikke din løbe-af-the-mill forsikring. Men det er noget, du skal overveje, hvis du bor i en bolig af høj værdi.
Hvad er et højværdihus?
Generelt set er en bolig af høj værdi er en værdi, der er vurderet til $750,000 eller mere. Huse af høj værdi kan have særlige funktioner eller historier, der adskiller dem fra andre hjem.
For eksempel kan et historisk hjem beliggende i et eksklusivt kvarter, der har bevaret sine originale marmortrapper og krystallysekroner, blive betragtet som høj værdi. Ældre boliger, der har været brugt som kulisser til filmoptagelser eller tæller berømtheder blandt tidligere ejere, kunne også være af høj værdi.
Med nyere hjem omfatter nogle af de funktioner, der kan tilføje værdi, swimmingpools, vandelementer, avanceret inventar og opgraderede faciliteter. Udvendige bygninger, såsom et gæstehus eller 30-bil garage, kan også være med til at øge, hvad boligen er værd.
Fordele ved High-Net-Worth-forsikring
Der er nogle fordele forbundet med en formueforsikring, som du ikke altid får med almindelige husejerforsikringer. Nogle af fordelene inkluderer:
Højere dækningsgrænser for ejendele og ansvar
Garanteret erstatningsomkostningsdækning
Yderligere dækning til at betale for leveomkostninger, hvis du midlertidigt ikke er i stand til at bo i hjemmet
Lægeregningsdækning
Dækning for erhvervsejendomme
Identitetstyveri og beskyttelse mod svig
Dækning for oversvømmelse eller vandskade
Der er selvfølgelig en advarsel, da du betaler mere for denne slags fordele. Hvor meget koster en kapitalforsikring? Svaret afhænger af flere faktorer, herunder:
Hvor boligen ligger
Hvor gammel er den
Om det har nogen sondring som en historisk ejendom
Den slags faciliteter hjemmet har
Om der er yderligere strukturer, såsom en garage eller poolhus
Hvilken slags ejendele er der i hjemmet og deres værdi
Ifølge Insurance Information Institute betaler den gennemsnitlige husejer $1,272 i præmier for husejerforsikring. Du kan betale to til tre gange det beløb eller mere for en høj-netto-formue politik, afhængigt af dine dækningsgrænser.
Er High-Net-Worth-forsikring det samme som livsforsikring?
Når du taler om en formueforsikring, taler du normalt om ejendomsforsikring. Politikker af høj værdi er primært beregnet til at dække ting, du ejer, såsom boliger eller værdigenstande.
Livsforsikring er et separat produkt, der er designet til at dække dig i tilfælde af, at du dør. I så fald vil forsikringsselskabet udbetale en dødsfaldsydelse til den eller de begunstigede, der er nævnt i policen. De vil så være i stand til at bruge pengene, som de finder passende til at dække leveomkostninger og udestående gæld eller betale begravelses- og begravelsesomkostninger.
Har du brug for livsforsikring, hvis du har en høj nettoformue? Selvom du er velhavende, kan livsforsikring stadig være et værdifuldt værktøj i din finansiel plan. Du kan bruge livsforsikring til at føje til din formue, hvis du akkumulerer kontantværdi med din politik. Livsforsikring kan også bevare mere af din formue til fremtidige generationer, når du går bort.
Sådan køber du en høj-net-værdi forsikring
Det første skridt i at købe en forsikring med høj nettoværdi er at afgøre, om du virkelig har brug for det, hvilket vil afhænge af dine økonomiske mål og nuværende beskyttelsesniveauer. Hvis du har fundet ud af, at du har brug for en højværdiforsikring, er næste trin at finde ud af, hvad du skal inkludere i din police for at gøre den så omfattende som muligt. Du kan spørge din finansielle rådgiver om deres råd, men det er også en god idé at tale med en forsikringsspecialist af høj værdi.
En forsikringsagent, der er velbevandret i dækning med høj nettoværdi, kan guide dig gennem de forskellige muligheder og hjælpe dig med at opbygge en police, der opfylder dine behov. Du vil måske tale med mere end én agent, så du har flere tilbud at sammenligne.
The Bottom Line
Forsikring med høj nettoværdi er ikke noget alle har brug for, men hvis du har en højere nettoformue, er det vigtigt at beskytte dine aktiver så godt som muligt. At forstå, hvordan denne forsikring fungerer, og hvad den skal beskytte, kan hjælpe dig med at beslutte, om den er den rigtige for dig. Din situation vil dog være unik, så det er vigtigt at sørge for, at du overvejer, hvordan dine aktiver og langsigtet planlægning påvirke eventuelle forsikringsbeslutninger.
Tips til finansiel planlægning
Overvej at tale med din finansielle rådgiver om forsikring med høj nettoværdi, og om det er noget, du skal have. Hvis du endnu ikke har en finansiel rådgiver, behøver det ikke være svært at finde en. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Forsikring er kun en del af puslespillet, når du opretter din økonomiske plan. Det er også vigtigt at overveje andre elementer, som f.eks skatteplanlægning , ejendom planlægning. At oprette et testamente er for eksempel et af de mest grundlæggende skridt til at sikre, at dine aktiver videregives til dine arvinger efter dine ønsker.
Fotokredit: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv
Stillingen High-Net-Worth Forsikring dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/high-net-worth-insurance-140047729.html