Hvad er den gennemsnitlige pensionsindkomst?

Undrer du dig over, hvordan din pensionsopsparing hænger sammen med andre amerikaners redeæg? Eller om din indkomst i dine år efter arbejde vil være nok til at holde dig oven vande? Det er normalt at være nysgerrig efter den gennemsnitlige pensionsindkomst i USA Bare husk, at du har brug for nok i dine pensionistdage til at opfylde dine egne behov, ikke til at følge med Joneses. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at lave en økonomisk plan for at nå dine pensionsmål.

Gennemsnitlig pensionsindkomst for social sikring

Vi ved alle, at opsparing til pension er den kloge fremgangsmåde. Det er derfor, vi har social sikring, en form for tvungen opsparing, der omdirigerer indkomsten fra vores arbejdsår til vores gyldne år. Socialsikringsydelser blev dog aldrig designet til at være amerikanernes eneste kilde til pensionsindkomst. Derfor er det så vigtigt at spare op til pension, enten gennem en arbejdsgiver-sponsoreret plan eller på egen hånd.

Ifølge Social Security Administration udgør sociale ydelser omkring en tredjedel af de ældres indkomst. Generelt er enlige mere afhængige af socialsikringstjek end gifte. I 2023 er den gennemsnitlige månedlige pensionsindkomst fra socialsikring $1,827.

Husk dog, at dine sociale ydelser kan være mindre. Hvis du ikke har 35 års arbejde under selen, når du begynder at kræve dagpenge, hvis din indtjening var konstant lav, eller hvis du ansøger om ydelser fra 62 år i stedet for at vente til din fulde pensionsalder (eller 70 år, hvis du vil maksimale fordele), så kan du forvente et lille månedligt tjek. Der er også en kønsforskel i socialsikringsindkomsten. Kvinder, fordi de har tendens til at tjene mindre og arbejde i færre år, trækker mindre socialsikringschecks, end mænd gør.

Jo flere penge du tjener i løbet af din karriere, jo større er forskellen mellem dine indkomstbehov og dine sociale ydelser. Lad os sige, at du er en familie på fire med to højtlønnede, et stort fancy hjem og en high-roller livsstil. Du vil have meget sværere ved at klare dig med social sikring end en person, der kan håndtere en lavere middelklasseindkomst. Det betyder, at du bliver nødt til at afsætte et sundt beløb til pensionsopsparing i dine arbejdsår eller risikere et fald i din livskvalitet, når du går på pension.

Historien fortsætter

Hvis du er gift, så husk, at dine pensionsrelaterede beslutninger også påvirker din ægtefælle. Det beløb, en efterlevende ægtefælle kan få fra social sikring, afhænger af den anden ægtefælles arbejdshistorie - og af, hvornår denne ægtefælle gør krav på social sikring. Med andre ord vil ægtefællerne til folk, der begynder at kræve social sikring i en alder af 62, modtage færre penge i efterladteydelser.

Gennemsnitlig pensionsindkomst fra opsparing

Du har måske hørt om en forestående pensionsindkomstmangel i USA. Ord som "krise" og "katastrofe" optræder i masser af artikler, der beklager amerikanernes mangel på pensionsopsparing.

Ifølge National Institute on Retirement Security har næsten 40 millioner husstande slet ingen pensionsopsparing. Employee Benefit Research Institute (EBRI) anslår i sin 2019 Retirement Security Projection Model, at USAs nuværende pensionsopsparingsunderskud er 3.8 billioner USD. Hvad betyder det? Nå, EBRI-rapporten samler opsparingsunderskuddet for alle amerikanske husholdninger, der ledes af en person mellem 35 og 64 år inklusive. I alt har disse husstande 3.8 billioner dollars færre dollars i opsparing, end de burde have til pension.

For nyere data rapporterede Fidelity Investments, at i tredje kvartal af 2022 var den gennemsnitlige kontosaldo for en IRA $101,900. Medarbejdere med en 401(k) havde i gennemsnit $97,200, mens dem med en 403(b) havde $87,400.

Fidelity vurderede også, at "et gennemsnitligt pensioneret par på 65 år i 2022 kan have brug for cirka 315,000 $ opsparet (efter skat) for at dække sundhedsudgifter ved pensionering." Når man husker på, at flere amerikanere også lever længere end nogensinde før, vil de stå over for flere udfordringer for at dække lægeudgifter i pension.

Udtrækning af pensionsindkomst

Ifølge Gallup er den gennemsnitlige pensionsalder nu 62. Lad os sige, at du har gjort et fantastisk stykke arbejde med at spare op til pension. Du har besluttet dig for at hænge hatten op og begynde livets efterarbejde. Hvordan ved du, hvor meget du trygt kan hæve fra dine pensionskonti for at leve for?

Medmindre du køber en livrente, bliver du nødt til at træffe den beslutning baseret på dine forbrugsbehov og på resultaterne af dine investeringer. Derfor er den typiske anbefaling – at en pensionist følger en årlig tilbagetrækningsrate på 4 % – ikke idiotsikker. Vores pensionsberegner antager, at du trækker din pensionsindkomst ned på en strategisk måde, lader skatteudskudte konti vokse, så længe du kan, og udgifter fra konti med påkrævede minimumsudlodninger, før du rører ved Roth-konti, for at opfylde en bestemt livsstil ( enten ekstravagant, i lighed med i dag, beskeden eller budgetbevidst). Ingen 4% regel her.

Bottom Line

Sociale ydelser er store, men de er ikke meget alene. Hvis du vil være i stand til at supplere dine sociale sikringschecks med anden pensionsindkomst, skal du begynde at spare. Jo tidligere du begynder at bidrage til en pensionskonto, jo mere økonomisk komfort kan du forvente i dine år efter arbejde. Når det bliver tid til at trække din pensionsopsparing ned, er det vigtigt at være strategisk. Dette vil hjælpe dig med at optimere de besparelser, du har arbejdet så hårdt for at akkumulere.

Tips om pensionering

• Overvej at arbejde med en finansiel rådgiver for at udvikle, implementere og finjustere en finansiel plan for dine pensionsmål. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.

• Sparer du nok op til pension? SmartAssets gratis pensionsberegner kan hjælpe dig med at bestemme præcis, hvor meget du skal spare for at gå på pension.

Fotokredit: ©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge

Indlægget Hvad er den gennemsnitlige pensionsindkomst? optrådte først på SmartAsset Blog.