Hvor du kan opbevare dine kontanter midt i høj inflation og stigende renter

Investorer har mange muligheder, når de skal spare op til kortsigtede mål, og disse valg er blevet mere komplicerede midt i høj inflation og stigende renter.

Mens der har været tegn på aftagende inflation, har de Federal Reserve forventer højere renter for at fortsætte.

"Det ser ud til, at dette år kan blive lidt vanskeligt," sagde Ken Tumin, grundlægger og redaktør af DepositAccounts.com, et websted, der sporer de mest konkurrencedygtige muligheder for opsparing.  

Mere fra Personlig Finans:
Strategier, der kan hjælpe dig med at grave ud af feriegæld
Hvorfor din opsparingskonto interesse kan være bag Fed
Eksperter siger, at det er tid til at øge 401(k) bidrag for 2023

Selvom Fed's federal funds rate har nået højeste niveau i 15 år, opsparingskonto renter har ikke matchet disse stigninger, forklarede Tumin. 

Fra 4. januar betalte online højafkast-opsparingskonti et gennemsnit på 3.48 %, ifølge Indskudskonti, hvor nogle mindre banker nåede 4 %. 

Alligevel, hvis du har penge på en opsparingskonto, sagde Tumin, at det er bedre at holde sig til etablerede banker.

Han advarede opsparere om at være "rigtig forsigtige" med finansielle teknologivirksomheder, der samarbejder med banker om check- og opsparingskonti og andre kontantprodukter. "Du bør gå direkte til FDIC-forsikrede banker, snarere end gennem fintechs," sagde Tumin. 

En anden mulighed for opsparing, indskudsbeviser eller cd'er kan give muligheder for kortsigtede opsparere, sagde Tumin. 

"Det er noget mærkeligt miljø, hvor vi faktisk kan få en højere sats for kortsigtede CD'er end langsigtede CD'er," sagde han.

Mens Tumin forventer, at renten på opsparingskontoen vil stige, matcher disse renter muligvis ikke etårige cd'er, som har fulgt Fed tættere og tilbød et gennemsnit på 4.81% pr. 4. januar, ifølge DepositAccounts.

"Set fra det synspunkt er du måske bedre stillet med en etårig cd end en online opsparingskonto i løbet af det næste år," sagde han.

Efterhånden som inflationen er steget, Serie I obligationer, et inflationsbeskyttet og næsten risikofrit aktiv, er også blevet et populært valg til kortsigtet opsparing.

I-obligationer betaler i øjeblikket 6.89 % årlig rente på nye køb frem til april, ned fra 9.62% årlig rente tilbydes fra maj til oktober 2022.

"Disse er blevet meget populære blandt vores kunder, da priserne er steget i vejret," sagde den certificerede finansplanlægger Eric Roberge, grundlægger af Beyond Your Hammock i Boston. "Dette gør dem til gode overvejelser for kortsigtede investorer."

I-obligationer optjener månedlig rente med to dele: en fast rente, som kan ændre sig hver sjette måned for nye køb, men forbliver den samme efter køb, og en variabel rente, som ændres hver sjette måned baseret på inflation.

Mens den nuværende 6.89 % årlige rente kan være tiltalende, kan afkastet ændre sig i maj, baseret på seks måneders inflationsdata. Da du ikke kan få adgang til pengene i et år, er der mulighed for at låse en lavere sats ind efter de første seks måneder. 

Alligevel, hvis du har brug for dine penge om et til fem år, kunne dette være et valg at overveje, sagde Roberge.