Arbejdere føler sig dystre over deres pensionsudsigter, viser undersøgelse

Amerikanerne har et dystert syn på deres pensionering.

En Gallup-undersøgelse i denne uge viste, at arbejdernes forventninger til en behagelig pensionering er de mest pessimistiske, de har været i over et årti. Næsten 6 ud af 10 (57%) af folk, der endnu ikke er pensioneret, forventer en mangel.

Det er en markant stigning fra 52 %, der var dystre sidste år, 47 % i 2021 og 43 % præ-pandemi. På den anden side rapporterer 77 % af pensionisterne, at de har penge nok til at leve komfortabelt – på niveau med sidste års stemning.

Forskellene i udsigterne mellem arbejdende amerikanere og pensionister strækker sig også til forventninger om, hvornår folk vil gå på pension, hvis de vil arbejde, og vigtige kilder til pensionsindkomst, hvoraf arbejderne er ved at stige for at opveje deres dystre udsigter.

"Forventningerne til en økonomisk behagelig pensionering er på deres værste punkt i mere end et årti blandt ikke-pensionister i USA," sagde Megan Brenan, seniorredaktør hos Gallup, til Yahoo Finance. "I de seneste to år har høj inflation og recessionsangst resulteret i, at mindre end halvdelen af ​​ikke-pensionister har været optimistiske omkring deres pensionering."

I dag er mere end 42 % af de arbejdende amerikanere meget bekymrede for at kunne finansiere deres pension, og mere end 7 ud af 10, der er "i det mindste moderat bekymrede for at kunne finansiere deres pensionering," ifølge den nye meningsmåling.

Resultaterne af dette års meningsmåling er baseret på telefoninterviews udført 3.-25. april med 1,013 voksne, som en del af dens årlige økonomi- og privatøkonomiundersøgelse.

Gallup-resultaterne stemmer overens med en nylig undersøgelse foretaget af Employee Benefit Research Institute (EBRI) og Greenwald Research, der rapporterede, at den vished, amerikanere føler om, hvorvidt de vil have penge nok til en behagelig pensionering, har taget det største dyk i 15 år.

"Det mest markante fund er faldet i pensionstilliden, som ikke er sket siden 2007 til 2008 og 2008 til 2009, hvor økonomien var i en recession," fortalte Craig Copeland, direktør for forskning i formuegoder hos EBRI, tidligere til Yahoo Finance.

Historien fortsætter

"Amerikanere har den samme reaktion, som de gjorde under en recession," tilføjede han. "Den nuværende økonomi er ikke den bedste, men den er bestemt ikke i en recession."

Amerikanernes dystre udsigter for deres pensionering adskiller sig også kraftigt efter demografi, ifølge Gallups forskning.

"Flertal i nogle demografiske grupper - herunder dem med højere indkomster, universitetsuddannede og unge voksne under 30 - har en positiv udsigt til deres pensionering," sagde Brennan.

Halvdelen af ​​de adspurgte mænd versus omkring en tredjedel (36%) af kvinderne sagde, at de troede, at de ville have penge nok til at gå på pension komfortabelt. Og for amerikanere mellem 18 og 29 år var mere end halvdelen overbevist om, at de ville have det godt, men mindre end 4 ud af 10 (39 %) af arbejdere, der nærmede sig pensionering - mellem 59 og 64 - sagde, at de troede, de ville være økonomisk sikre.

Amerikanere med højere indkomster og universitetsuddannede var også rimelig optimistiske med hensyn til deres chancer for at skøjte med en mangel på opsparing. Mere end halvdelen af ​​universitetsuddannede tror, ​​at de vil have penge nok til at leve komfortabelt, ligesom næsten to tredjedele af de adspurgte, der havde de højeste indkomster.

Arbejdstagernes forventninger til andre dele af pensioneringen adskiller sig også markant fra nuværende pensionisters erfaringer.

For eksempel er kløften mellem, hvornår folk forventer at gå på pension, og hvornår de gør, stor. Den gennemsnitlige alder, hvor ikke-pensionister forventer at gå på pension, er 66 år, mens den faktiske gennemsnitsalder, som pensionister oplyser at være gået på pension, er 62 år.

En ud af fire (39%) arbejdere forventer at gå på pension over 65, fandt Gallup-data. Lidt mindre end 1 ud af 3 (32%) siger, at de vil gå på pension, før de fylder 65 år.

Der er også en falsk forventning fra arbejdere om at få betalt for arbejde i pension Mens 20% af arbejdere planlægger at tjene en lønseddel i deres pensionistår, gør en slank brøkdel (3%) af pensionisterne ifølge Gallup-data.

Der er mange grunde til det knuste ønske fra sundhedsproblemer, der forhindrer folk i at blive på jobbet, til omsorgspligter til alderdomsholdninger fra arbejdsgivere, der gør det sværere at blive ansat.

Endelig har arbejdere forskellige ideer om, hvor deres indkomst vil komme fra, når de går på pension.

Kun 34 % af arbejdstagerne forventer, at social sikring vil være en vigtig indkomstkilde ved pensionering sammenlignet med 59 % af pensionisterne, der siger, at det er det. Denne forskel kan være en afspejling af bekymringerne over socialsikringens fremtid.

En nylig årsrapport viste, at socialsikringens reserver forventes at løbe ud i 2033, hvorefter programmet vil være i stand til at udbetale kun 77% af ydelserne til seniorer. Konsekvenserne for mange arbejdstagere, der planlægger at stole på social sikring for en stor del af deres pensionsindkomst, ville være alvorlige.

I mellemtiden forventer 48% af dem, der stadig arbejder, at stole på pensionsopsparingskonti såsom en 401(k) eller en IRA i deres gyldne år sammenlignet med 27% pensionister, der har fundet ud af, at det er sandt.

Det kan være derfor, det ser ud til, at arbejdende amerikanere øger deres opsparingssatser.

Denne uge, Fidelity offentliggjorde sin 2023 pensioneringstendensanalyse og fandt ud af, at de samlede 401(k) opsparingssatser er steget.

Den samlede opsparingsrate for første kvartal, som afspejler en kombination af arbejdsgiver- og medarbejders 401(k)-bidrag, forbedredes til 14 % (sammenlignet med 13.7 % i fjerde kvartal sidste år, hvilket vendte tilbage til de besparelser, man så ved markedsstarten) volatilitet i begyndelsen af ​​2022.

Boomers, der stadig er i arbejdsstyrken, suger besparelser væk på de højeste niveauer af alle alderskohorter (16.7 % mod 16.5 % sidste kvartal), og Gen Z-opsparingsniveauerne er også steget (10.5 % mod 10.2 % sidste kvartal). Den gennemsnitlige 401(k) balance for boomers er nu $215,000; $145,000 for Gen X; og $44,900 for millennials, ifølge Fidelitys opdeling.

"Dataene i dette kvartal viser, at boomere sparer i et meget sundt tempo," sagde Michael Shammerell, vicepræsident for workplace thought leadership for Fidelity, til Yahoo Finance. "Derudover drager boomers fordel af IRS's 'indhentningsbidrag', hvilket giver dem mulighed for at spare yderligere penge i deres 401(k) ud over den normale grænse, hvilket kan hjælpe dem med at komme tættere på deres pensionsopsparingsmål."

En forklaring på stigningen i opsparingssatserne er en funktion, som mange arbejdsgiveres pensionsordninger nu tilbyder, som giver opsparere mulighed for automatisk at øge deres bidrag årligt.

Automatisk eskalering er designet til periodisk at øge din bidragssats til din 401(k) plan. For eksempel, hvis du indstiller den automatiske eskaleringssats til 1 % om året, vil din bidragssats hvert år stige med 1 %.

"Opturen i kontobidrag skyldes et voksende antal deltagere, der udnytter den automatiske forøgelsesfunktion i deres 401(k) plan," sagde Shammerell. "Fra og med første kvartal af 2023 tilbød 70 % af arbejdsgiverordningerne en automatisk stigningsfunktion, og 17.4 % af arbejderne øgede deres bidragssats - af denne procentdel skyldtes ca. to tredjedele automatisk stigning - den anden tredjedel var ' proaktiv" af medarbejderen."

Kerry Hannon er senior reporter og klummeskribent hos Yahoo Finance. Hun er fremtidsforsker på arbejdspladsen, karriere- og pensionsstrateg og forfatter til 14 bøger, herunder "In Control at 50+: How to Succeed in The New Work of Work" og "Never Too Old To Get Rich." Følg hende på Twitter @kerryhannon.

Klik her for de seneste nyheder om privatøkonomi for at hjælpe dig med investering, afdrag på gæld, boligkøb, pensionering og mere

Læs de seneste finansielle og forretningsmæssige nyheder fra Yahoo Finance