Du er et skridt tættere på at være i stand til at forsinke dine RMD'er i pensionering

Et lovforslag er på vej til behandling i det samlede senat, som vil flytte alderen, hvor du skal begynde at trække din pensionsopsparing ned til 75. Repræsentanternes Hus vedtog en lignende foranstaltning, så sponsorerne håber, at hvis hele Senatet består lovforslaget, vil den foreslåede forsinkelse i at skulle begynde at tage udlodninger fra IRA'er og lignende planer blive lov. Ejendomsplanlægning kan ligesom økonomisk planlægning være kompliceret, så overvej at arbejde med en finansiel rådgiver at oprette eller opdatere en plan.

Hvad er RMD'er?

Du kan ikke opbevare pensionsmidler på dine skattebegunstigede konti på ubestemt tid. IRS kræver generelt, at du begynder at tage udbetalinger, kendt som krævede minimumsfordelinger (RMD'er) fra din IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA eller pensionsordningskonto, når du når 70.5 år, hvis du er født før 1. juli 1949 eller 72, hvis du er født efter denne dato. Undladelse af at tage nogen udlodninger, eller hvis udlodningerne ikke er store nok, betyder, at du muligvis skal betale 50 % punktafgift af det beløb, der ikke udloddes efter behov.

RMD'er gælder for følgende pensionsordninger:

RMD'er gælder dog ikke for Roth IRA'er, fordi bidrag til disse konti er med dollars efter skat. Når det er sagt, gælder RMD'er for arvede IRA'er.

Hvad Repræsentanternes Hus gjorde

I marts vedtog Parlamentet Sikring af en stærk pensionslov af 2021 (kaldet SECURE ACT 2.0), som omfattede nogle væsentlige ændringer i det amerikanske pensionssystem. Lovgivningen, som blev vedtaget med et overvældende flertal på 414-5, har blandt andet til formål at erstatte den nuværende alder for at begynde at tage RMD'er med en glidende skala, der vil gøre det muligt for enhver, der fylder 74 år efter den 31. december 2032, at udsætte RMD'er indtil 75 år Dette kan have en dybtgående indvirkning på pensionisters evne til at spare op, da det ville give dem mulighed for at beholde flere penge investeret i yderligere 18 måneder og udskyde skat meget længere. RMD'er starter i øjeblikket, når en person fylder 72 år.

Historien fortsætter

Udover at forsinke RMD'er, indeholder den 139-siders husregning en række bestemmelser designet til at hjælpe med at udvide dækningen, øge pensionsopsparingen, bevare pensionsindkomsten og forenkle reglerne, der styrer pensionsordninger. Lovforslaget har til formål at bygge videre på udvidelsen af ​​at sætte ethvert fællesskab op til pensionering (SIKKER) Act of 2019, som omfattede en række reformer for at hjælpe amerikanere med at spare op til pension.

Hvad Senatet lige gjorde

Onsdag fremlagde Senatets finanskomité en meget lignende version af Parlamentets lovforslag med en stemme på 28-0, kendt som Enhancing American Retirement Now (EARN) Act, til det fulde senat. Senatets lovforslag hæver alderen, hvor RMD'er skal begynde til 75 i 2032 fra de nuværende 72; House-versionen tager en trinvis tilgang og hæver alderen til 73 i 2023, 74 i 2030 og 75 i 2033.

Senatet vil sandsynligvis fusionere sin EARN-lov med RISE & SHINE Act, som blev godkendt 14. juni af Senatets Health, Education, Labor and Pensions Committee, til at danne Senatets version af SECURE 2.0. Men bFordi der er så få lovgivende dage tilbage i den nuværende session, kan medlemmer af de relevante Senat- og Hus-paneler arbejde på at udarbejde et enstemmigt lovforslag, en del af forsoningsprocessen.

Hvad kommer dernæst

Det bipartiske momentum bag tiltaget for at hæve alderen, hvor RMD'er skal starte, varsler en mulig passage senere i år. Stadig har initiativet sine kritikere. Et kritikpunkt er, at denne foranstaltning grundlæggende er en gave til finansielle servicevirksomheder, som typisk tjener gebyrer baseret på aktiver under forvaltning. En anden kritik er, at det kun ville hjælpe de rige, der har forstærket saldi på deres skattebegunstigede konti, noget folk fra arbejderklassen og arbejderklassen er mindre tilbøjelige til at have.

Alligevel nyder drevet til at forsinke starten af ​​RMD'er udbredt støtte. "Vi har et stærkt bipartisk momentum til at imødegå den angst og usikkerhed, som mange arbejdere og pensionister har omkring deres evne til at akkumulere tilstrækkelige opsparinger til at give dem en bæredygtig indkomst i løbet af deres pensionsår," sagde Wayne Chopus, præsident og administrerende direktør for Insured Retirement Institute.

Bottom Line

Lovgivere på Capital Hill ser ud til at bevæge sig på et topartisk grundlag i retning af at forsinke den alder, hvor pensionister skal begynde at trække deres opsparing ned fra skattefordelte planer. Både senatorer og repræsentanter såvel som branchegrupper ser ud til at stå sammen bag et sådant skridt. Men planlægningspresset gør det usandsynligt, at det når frem til præsident Bidens skrivebord før senere i år.

Pensionstips

• • Timing af hævninger fra din pensionsopsparing kan være vanskelig. Det er her, en finansiel rådgivers ekspertise og vejledning kan gøre en væsentlig forskel i din pension. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

  • Brug SmartAssets gratis pensionsberegner for at se, hvordan du forbereder dig til pensionering.

Gå ikke glip af nyheder, der kan påvirke din økonomi. Få nyheder og tips at træffe smartere økonomiske beslutninger med SmartAssets semi-ugentlige e-mail. Det er 100 % gratis, og du kan til enhver tid afmelde dig. Tilmeld dig i dag.

For vigtige oplysninger om SmartAsset, klik venligst link..

Fotokredit: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Douglas Rissing, ©iStock.com/Rawpixel

Stillingen Du er et skridt tættere på at være i stand til at forsinke dine RMD'er i pensionering dukkede først på SmartAsset Blog.